定期寿险是什么意思?为什么说80、90后必备?

Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~

最近咨询定期寿险的小伙伴明显增多了。

大家也知道,我早早就给自己和老公配置了定期寿险,而且我也一直强调定期寿险绝对是80、90后必备。

今天就再和大家聊聊定期寿险的问题吧。

定期寿险是什么意思?

首先,我们先要知道定期寿险是什么意思?

顾名思义,定期寿险是保障一段时间内的死亡/全残。

在保险期间内死亡/全残即可获得保险公司理赔,如果满期未发生事故,合同终止,不赔也不退钱。

定期寿险的保险期限有保15年/20年/30年,或到60岁/70岁/80岁等多项选择。

和终身寿险相比,定期寿险价格更便宜。

比如同为华贵家的产品,30岁男性,100万保额,交30年:

  • 华贵小爱终身寿险,保障终身,每年需交保费9900

  • 华贵大麦2021定期寿险,保障30年,每年需交保费1090元

两款产品每年保费相差8000多元。

由此,我们也可以明白定期寿险更多意义在于身故保障,而终身寿险更多意义在于资产传承。

定期寿险买到多少岁?

既然是定期,定期寿险买到多少岁合适呢?

小鹿给大家两个建议:

1.保障至退休年龄或孩子经济独立年龄

说实话,退休之后我们的家庭责任会大幅度降低,不再承担家庭经济支柱的角色。

孩子经济独立也是同理,家庭经济责任更多的落在他们身上,哪怕自己离世,也不会给家庭带来巨大经济损失。

所以,可以选择保障至退休年龄或孩子经济独立年龄。

2.贷款多少年保障多少年

包括房贷、车贷、欠款等等......贷款多少年就保障多少年。

避免突然离世将负债转移到亲人身上,增大他们的压力。

定期寿险买多少保额

既然如此,定期寿险买多少保额比较好呢?

我们先来试想一下,家庭经济支柱突然身故,会对一个家庭造成什么样的影响?

举个栗子:

李华年收入30万,妻子年收入10万,房贷负债200万,有一个正处在吞金年龄的孩子,双方父母都是农民,没有社保。

如果李华不幸身故,日常生活开销、房贷、孩子教育、父母养老,所有经济压力将全部压在妻子一人身上。

对于一个年收入10万的人来说,根本无法承担。

但如果买了定期寿险,便可一次性获得一笔理赔金,先不去考虑父母生病、孩子深造等问题,至少不会被巨额房贷压垮,生活还能继续。

所以,买定期寿险并不能规避死亡本身,但可以防范过早死亡给家庭带来的风险,填补因身故带来的家庭经济缺口。

尤其是现在作为家庭主要经济支柱的80、90后,一定要配置。

至于定期寿险买多少保额,小鹿建议覆盖总负债+3~5年年收入

比如有70万房贷,每年年收入30万,建议保额选择160万~220万。

这样可以避免不幸发生后,家人因还不起负债导致悲惨状况发生,同时还可以保障家人们在3-5年缓冲时间里,正常生活。

定期寿险哪个产品好?

目前市面上值得推荐的定期寿险有3款:擎天柱6号、大麦2021、定海柱2号。

保障责任如图,需要的朋友可加微信(bxzx0406)咨询~。

具体怎么选,可参照以下4点。

1.确定保额

定期寿险作为定额给付型产品,买多少则赔多少。

少了无法覆盖家庭债务和家庭责任,多了又会造成缴费压力。

所以一定要先确定保额。

2.看健康告知

确定保额之后,根据自身健康状况选择相应产品,以确保能通过健康告知。

3.看免责条款

免责条款是寿险的核心关注点,而恰恰很多人根本不关注这一点。

关于免责条款,需特别注意是否对如下3项免除责任:

  • 酒后驾驶

  • 无合法有效驾驶证驾驶

  • 驾驶无有效行驶证的机动车

不然买了不赔,十分难受哇~

4.看保费

如果在健康告知、免责条款都符合个人情况的前提下,仍有多款产品处于备选,那就可以考虑选个保费相对便宜的。

但如果为了省100块钱去买健康告知严格、免责条款多的产品,完全没必要。

关于定期寿险,如果有其他疑问,或需要提供1V1保险方案的朋友,可加微信(bxzx0406)咨询~

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