50岁退休29年工龄，比起30年工龄，是不是养老金吃亏呢？

网友王姐问，她今年50岁退休，工龄只有29年，听说养老保险是五年一档，她想知道是不是不到30年会非常吃亏吗？很多老人可能听说过养老金五年一档。其实，这主要指的是养老保险制度实施以前退休费待遇计算的模式。

退休费待遇，指的是实施养老保险制度以前，由企业行政方或者国家通过用人单位发放的退休待遇。当时国家并没有实施养老保险缴费，个人无需缴纳任何费用，待遇由用人单位发放。待遇标准，是根据工龄发放退休前工资的一定比例。

发放比例一般是工作年限满15年不满20年发放基本工资的70%，满20年不满30年发放80%，满30年不满35年发放35%，满35年及以上发放90%。其实，如果是有一定的级别，还会额外加发级别对应的退休生活补贴数额。

这样的退休模式虽然很好，但是国家只能保障少量的国有、集体企业职工，机关事业单位工作人员才能领到这样的养老金。为了让更多的人也可以领到公平的养老金，我们才实施了现在的养老保险机制。

现在的养老保险待遇，主要是根据缴费年限、缴费档次等因素通过较为复杂的养老金计算公式计算而来，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金主要跟缴费年限和平均缴费指数挂钩。如果平均缴费指数是0.6，一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。如果是平均缴费指数是1，一年可以领取1%的社平工资。平均缴费指数简单点说就是平均缴费档次，如果始终60%基数缴费，平均消费指数就是0.6。

如果平均缴费指数是1的话，缴费年限差一年就会少领取1%的社平工资的基础养老金。现在社平工资普遍在6000~7000元之间，基础养老金差距能有60~70元每月。实际上，基础养老金差距可以具体到每一个月，相对而言更加科学。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。50岁退休是195个月。个人账户余额多，个人账户养老金就高。如果多缴费一年，个人账户养老金也会多一些。

个人账户养老金制度实际上是1995年前后推行的。实施个人账户养老金制度以前，相应的缴费年限会计算过渡性养老金，以弥补没有个人账户养老金的不足。

如果相差一年工龄，差距在过渡性养老金上，就会按照该省市过渡性养老金的计算公式多计算一部分。过渡性养老金多数跟社平工资挂钩，按照山东省的过渡性养老金计算公式，多出一年平均缴费指数是一，可以多领取1.3%的退休上年度社会平均工资。按照山东省的养老金计发基数，这部分养老金可达每月85元。

所以，工龄29年和30年，养老金差距并不是一个档次，而是具体到每一个月、每一年缴费或视同缴费计算出来的养老金，一般能相差上百元，并不会吃亏的。