福禄康瑞，最近“很火”的一款重疾险

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最近线下上市了一款非常火的重疾险，据说只卖3天，不知道现在还有没有在卖，挺多伙伴在咨询，这篇文章带大家来了解一下。

就是它：太平人寿福禄康瑞重疾险。

福禄康瑞重疾险在4.23刚上市销售，说它火，最主要是因为太平人寿的几十万代理人伙伴在朋友圈展开了声势浩大的宣传，这款产品的主打卖点是：便宜、高性价比。

整个宣传大约就是这样的：

所以现在的问题是：

福禄康瑞重疾险是不是真便宜？

这个问题太好解决了，我们拿它与目前在售的高性价比重疾险比一比结果就出来了，考虑到福禄康瑞有身故责任，我们选择在公众号推荐的复星联合康乐e生（含身故）重疾险作对比。

另外，考虑到福禄康瑞重疾险是线下销售，并且是大公司产品，为了更客观公正评价它的性价比到底怎么样，我们需要同样选择一款线下大公司产品作对比，这里选择平安福2018。

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福禄康瑞、康乐e生、平安福2018，这三款重疾险的详细对比如下：

从上面的表格可以看到，单纯从表面数据看，福禄康瑞在重疾及轻症保障数目、轻症赔付次数上有优势；

但也正如我一直所说的，最高发的重疾只集中在6种疾病中，保监会规定的25种疾病已经占到了重疾险赔付比例的95%以上，所以重疾险保障的疾病数目多少并没有那么重要，甚至可以忽略；

轻症也是一样的道理，目前来说保监会对轻症并没有统一的规定，各家公司在轻症保障的疾病及赔付条件上都有一些区别；

再说轻症的赔付次数，轻症赔付3次我认为就已经是极限了，真的会有人患5次轻症吗？所以轻症赔付5次的宣传作用大于实际保障作用；

这样分析下来，这三款重疾险产品在保障上基本是没区别的。

在保障一致的情况下，我们就可以更加客观的来比较它们的保费差别了。

很明显可以看到，不论太平的代理人伙伴宣传福禄康瑞有多么的便宜、多么的具有性价比，但与真正高性价比的复兴联合康乐e生相比较仍然要贵很多，康乐e生的费率大约是福禄康瑞的90%；

但是与同样大公司线下销售的平安福2018相比较，福禄康瑞是真的便宜，平安福2018的费率大约是福禄康瑞的1.3-1.5倍；

所以，总体上来说，太平福禄康瑞重疾险并不是最具性价比的产品，但是作为一款老牌寿险公司线下代理人销售的产品，它的性价比又足以秒杀平安福等同类竞品。

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如果你有阅读其他关于太平福禄康瑞重疾险的测评文章，你会发现对福禄康瑞有一边倒的批评声音，最主要集中在两个方面：一个是轻症赔付多选一，再一个是部分轻症赔付条件严格。

什么是轻症赔付多选一呢？

就是说，虽然太平福禄康瑞保障50种轻症，并且最多赔付5次，但是有很多轻症赔付了，与之相近的另一种轻症就不能再获得赔付了；

比如说，在轻症中，不典型急性心肌梗塞理赔后，冠状动脉介入手术就不能再获得轻症理赔；再比如，单眼失明获得理赔后，角膜移植就不能再次获得理赔。

这可以说是一个小缺点，但我觉得并不是多么致命的缺陷，也并不仅仅只有福禄康瑞的轻症理赔是这样，很多重疾险都是一样，比如我在前面介绍昆仑健康保也有同样的问题，或者你干脆认为它的轻症赔付是分组的；

福禄康瑞部分轻症理赔条件比较严格，比如说轻症保障的昏迷，平安福2018理赔标准是昏迷并且呼吸机维持48小时以上，而福禄康瑞的要求则是昏迷且呼吸机维持72小时以上，比平安福2018要求高了24小时；还有一些其他类似的情况。

很明显，在昏迷这一点上福禄康瑞理赔标准更加严格，但要说平安福轻症保障优于福禄康瑞也未必，要知道平安福轻症是不保障不典型急性心肌梗塞的，更何况康乐e生轻症保障还都不包括昏迷呢。

当然这不是给福禄康瑞洗地，只是觉得对福禄康瑞的部分测评文章太过于吹毛求疵了。

还是我前面说的，目前保监会对轻症保障的疾病及理赔标准都没有统一的规定，所以才出现了每家公司对轻症疾病定义不一致的的问题，如果真的这样来一项项比较，每年公司的轻症都有自己的缺点。

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简单总结，

总体上来说，我认为太平人寿福禄康瑞重疾险还是非常不错的一款产品，虽然它还达不到目前网络销售重疾险那样高的性价比，但是在大公司线下销售重疾险产品中，足以秒杀一切对手。

如果你钟爱平安、太平这样大保险公司的产品，并且想线下投保，福禄康瑞重疾险会是一个比较不错的选择。