创新垂直深入，这七家险企凭何获得投资青睐？
保观|专注互联网保险
编者注：随着顶尖保险公司成为早期保险科技项目最大的投资人，许多大型保险公司不再对抗保险科技公司的兴起，而是将他们作为新式创新的试验田。如泰康投资联合拜博口腔将目光投向了口腔保险；蚂蚁金服与中国太保合作推进税延养老险落地……可见保险公司正在积极给自己打上“科技化”的标签。
就投资创企而言，目前国内的险企、保险科技公司大部分都依附于某大型险企或互联网巨头。不得不说，海外保险集团在投资创企层面遥遥领先，如今年投资了DIG和CoverWallet的苏黎世保险。吸引“大佬”的科创险企可大致分为两种：一是在已有险种或技术的基础上做技术层面的进化革新，提升效率或带来更好的体验；二是寻找独特的切入点，以细化保险方向作为“生存优势”。本篇文章将对2018上半年由“思路清奇”而获得融资的海外保险科技公司做出盘点，供大家参考。
Laka
·项目特色：互助保险模式为高端自行车主服务
·成立时间：2017年
·地区：英国
·融资：6月获得了150万美元的种子轮融资。
·业务模式：Laka是一个伦敦的线上自行车社区，同时为社区内的高端自行车主提供一种新型保险模式——“人群保险”。在此保险模式中，客户只需支付真正发生索赔的保险费用。这部分费用与市场价格相比，Laka为客户节省了80％以上。
首先，用户需要在平台注册登记自己投保的自行车和配件（总价值需要超过15000英镑）后会得到一个最高保费报价——以市场保险费率为标准，但并不需要支付预付保费，最高保费是日后缴费的上限。
在月底时，如果本月社区内有人发起索赔，则社区的每一个人平均分担这笔赔偿费用，但不会超过个人的最高保费上限，超出部分由苏黎世（英国）银行以止损协议的形式提供赔偿（Lake每月向它支付一小笔固定费用）。如果当月社区内没有人发起索赔，则该月的保费为0。
Marshmallow
·项目特色：为在英国的歪果仁提供保险
·成立时间：2017年3月
·地区：英国
·融资：6月获得120万美元的种子轮融资。
·业务模式：该公司由双胞胎兄弟Oliver、Alexander Kent-Braham 和 David Goate成立，此前三人共同在数字身份公司Yoti工作。Marshmallow希望能开发一种新的保险产品，用更完善的数据和更好的技术提供更公平的价格，从而服务英国的移民和外籍人士。该公司的研究表明，在英国生活了一两年后，人们已经准备好定居下来，这通常意味着这些人不可避免地需要买汽车和保险。
Olive提到“很多传统保险公司并不会主动去了解在英国生活的外国司机，更别说去查询它们的驾驶记录等信息，相反，它们会按照外籍人士来收费，所以会有外籍车主比英国车主的保险费用贵出51%的情况。”为了解决这个问题，Marshmallow团队建立了一个承保系统，系统上聚合了全球的数据，而不只是英国的数据，创始人Kent Braham表示，他们将这个系统与专有算法相结合，消除了承保过程中的偏见，可以为在英国生活的外籍人士计算更精确的价格。
Beam Dental
·项目特色：以数据为基础，从科技向保险转型
·成立时间：2012年
·地区：美国
·融资：今年5月获得 2500 万美元融资。
·业务模式：Beam原先的业务是售卖智能牙刷和牙线，牙刷里带有蓝牙装置，可以和应用程序相连接，获取刷牙数据。通过掌握的数据，以及智能牙刷的产品基础，Beam决定进入牙科保险市场。
客户需要购买 Beam 的牙刷及保险，并要定期更换牙刷头，使用智能牙刷与 APP 共享数据。假如顾客坚持刷牙，或者经常使用牙线，Beam 就判定这类用户不太会面临蛀牙问题，也不需要根管这样昂贵的治疗方式，他们就能以低廉的保费获取牙险，即“刷得越好，付得越少”。Beam 表示，公司提供的保费要比市面价格低 10% - 25%，同时，不会与第三方分享这些刷牙数据。
这个产品现在共在美国 16 个州有售，主要客户是中小型企业。目前，已经与 1000 多家中小企业签订协议，为其员工提供牙险及智能牙刷。Beam Dental 计划在年底将业务扩大到 35 个州。
LeaseLock
·项目特色：租房保险替高昂押金
·成立时间：2013年
·地区：美国
·融资： 5月完成1000万美元的A轮融资。
·业务模式：LeaseLock的解决方案是使用技术和保险来替代租房押金，由此改善租户和业主的交易方式。租客需要在支持LeaseLock的物业上发起租赁申请，并关联银行卡账户进行验证，一旦通过LeaseLock的风险评估，租客每月只需支付六分之一租金（低至19美元）的保险费用来替代大额的租房押金，如果发生意外，业主最高可以获得全额租金和损失赔偿。美国的租房押金往往是数千美元，所以租房者在入住时就“节省了数千美元”。
自成立以来，LeaseLock发展迅速，已有超过100万套公寓在使用LeaseLock，包括Lennar Multifamily Communities（LMC），Avenue5 Residential，联合公寓集团和Bainbridge等房源。
Alan
·项目特色：专注为中小企业提供线上医疗险投保
·成立时间：2015年
·融资：今年初完成了价值2830万美元的A轮融资。
·地区：法国
·业务模式：Alan希望能够像订购软件即服务产品一样简单地获取医疗保险，所以一开始就明确了各项保险的定价，并清晰地说明了相应的保险赔补政策。比如你想为一名30岁左右的的员工投保，那么每月需要支付55欧元的保费。同类保险向所有公司收取的费用都是完全相同的，价格唯一的波动原因就是员工的年龄：公司为年轻员工支付的保险价格较低，而为年长员工支付的则较高。每个员工也可以根据需要为自己的家人朋友投保，价格和自己的保险金额相同，如果为孩子投保，每月需要再支付40欧元。用户可以通过手机应用程序来查看所有医疗费用的信息，同时也可以将CNP Assurances的人寿保险加入同一个系统中，以便随时查阅。
Alan的联合创始人兼CEO Jean-Charles Samuelian表示，大型保险公司并不是十分重视为小公司提供服务。现在，Alan的服务已经覆盖了850家公司的7000多名员工，所选择的服务对象以小公司为主，因为它们更容易接受新型保险，而且较小的规模也让他们更容易做出改变。
Root Insurance
·项目特色：“第一家将个人驾驶行为纳入每一个产品报价中的汽车保险公司”
·融资：今年3月，宣布成功完成5100万美元C轮融资。
·地区：美国
·成立时间：2016年
·业务模式：Root Insurance的业务模式很特殊，因为它本身充当的时保险经纪人的角色，而不是将数据出售给其他公司。
客户首先下载Root的智能手机应用程序，随后Root会在客户注册和选择产品之前对客户的驾驶行进行2-3周的跟踪评测，并根据司机行为计算保险费。 Root的算法可以告诉驾驶员在附近如何追赶或驾驶太快，例如，使用从智能手机的GPS、加速计、磁力计和陀螺仪收集的数据。与传统经纪人提供的汽车保险相比，消费者可以节省20％或50％以上的费用。
目前来说，Root Insurance面临的最大障碍就是监管 - 因为并不是所有州都允许保险公司根据他们计算驾驶员分心的方式或者他或她是否倾向于发短信和开车而销售保险措施。Root Insurance目前已经向12个州的用户开放，共获得20州的允许。
Clark
·项目特色：智能分析你的保单，推送适合你的保险
·融资：今年4月完成了2,900 万美元的 B 轮融资。
·地区：德国
·成立时间：2015年
·业务模式：Clark 是一家技术驱动型、面向个人消费者的智能保险投顾公司。在用户完成注册、填写个人保单信息之后，Clark 自主研发的软件会从已有的保单切入，在用户授权后产出一份现有保险状况分析报告。Clark 也提供保险专家的人工服务，通过 APP 应用解答用户各种关于保险的问题。
此外，Clark 会向用户智能推荐保险产品，涵盖生命险、健康险和财产险等。通过 Clark 对不同的保险产品的打分，用户可以了解到具体某一款保险产品的“健康指标”。这种“智能顾问”推荐保险的模式，可以帮用户在海量信息里挑出最适合的保险，且以较为实惠的价钱买到。如果上线了性价比高的新保险，Clark 也会进行精准推送，增强用户粘性。在主营产品外，Clark 正在开发 B2B 产品线，向银行和其他保险公司提供技术支持。
Clark 表示，目前该公司已经拥有了近 10 万名客户，合同成交量为 3.1 亿美元，相较 2016 年增加了 10 倍。营收主要来自于各保险公司在其平台上支付的管理费用，也收取一部分保险成交的佣金；此外，Clark 和德国的银行 challenger N26、incumbents ING-DiBa 和 DKB 也有合作。
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