昆仑健康惠多保：这次真打不过了
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：昆仑健康惠多保重大疾病保险（2019版）。昆仑健康旗下的重疾险，除了健康保之外，惠多保、爱多保、多倍保等各种“保”也不少。
就整体而言，昆仑健康旗下的重疾险命名是相对随性的，无忧系列、健康系列、多保系列，相对都不成体系。当然，这并非是昆仑健康的产品系列如此命名，很多保险公司的产品命名，都是如此。
这个也不难理解，毕竟对于保险产品，大部分都是渠道驱动。所以满足不同渠道的需要，就显得格外重要。如果都用同样的系列命名，反而让不同的渠道无所适从。
02
保障责任
身故：含身故责任
重疾：105种，分4组，赔付3次，赔付基本保额
轻症：40种，分4组，赔付3次，赔付30%基本保额
缴费期：5/10/15/20/30年
保障期限：至70岁/至80岁/终身
03
身故/全残责任
点评：身故/全残约定如下
1-等待期90天，等待期内因疾病身故/全残，返还已交保费，等待期后因疾病身故/全残，按以下方式赔付：
2-被保人18岁前身故，赔付已交保费；被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-身故/全残/疾病终末期/重疾，四赔一。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品的身故免责与疾病免责是共用的，共有9条，相较于市面上的大多数产品，还是不算少。
04
疾病终末期保险金
点评：疾病终末期责任约定如下
1-等待期内因疾病达到疾病终末期状态，返还已交保费；
2-等待期后因疾病达到疾病终末期状态，18岁前赔付已交保费，18岁后赔付基本保额；
3-疾病终末期/身故/全残/重疾，四赔一。
05
重疾责任
点评：
1-重疾105种，分4组，赔3次，赔付基本保额；
2-两次重疾赔付间隔期为180天，癌症非单独分组；
3-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行增加。
点评：
1-这款产品的癌症并非单独分组；
2-从条款内容看，除了个别条款需要3岁、6岁以上才能赔付外，其他条款在年龄上没有明显的限制。
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轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付3次，赔付30%保额；
2-两次轻症赔付间隔期为180天，分4组；
3-30%赔付比例是轻症的常见设定。
从条款内容看，高发的7种轻症中，缺失了不典型心肌梗塞条款。另外，轻微脑中风条款依旧是不残不赔：
07
保费豁免
点评：被保险人在合同期内罹患轻症或重疾，则可豁免后续保费。
08
比一比
点评：
1-在昆仑健康旗下的众多产品中，惠多保的产品力也谈不上非常强悍；
2-如果跳出昆仑健康旗下的产品，和同类型产品相比呢？
本文结束
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