我的养老定投计划(二)

在《我的养老定投计划(一)》这篇文章中,我介绍了自己的养老定投计划。实现这个计划的关键在于,第一必须要坚持20多年,而且越早开始越好;第二如何保证年化20%的收益。要实现高收益,我觉得第一重要的是选择优秀的定投标的,第二重要的是使用优秀的定投策略。今天我来介绍一下自己的定投标的之一,即中证消费指数基金。

我们知道同样是行业指数基金,不是每个行业都值得投资。各个行业赚钱的能力有很大的区别,有的行业天生就更容易赚钱,比如消费行业就是其中之一。一般我们把消费行业细分为主要消费和可选消费两块,其中主要消费主要包括食品饮料、农林牧渔等我们生活中必不可少的行业,所以又叫必需消费;可选消费主要包括家用电器、汽车、传媒等。

一个公司赚不赚钱,最重要的就是客户有没有需求。客户有持续稳定的需求,公司就能持续稳定的赚钱。比如必需消费行业的公司,客户的需求就是非常稳定的,基本不受经济景气与否的影响,我们大部分人不会因为经济不好就不吃饭、不喝酒、不喝牛奶饮料。而像证券行业的公司,牛市时车水马龙,熊市时就门可罗雀了。因为客户的需求极不稳定,所以证券行业就不像消费行业那么容易赚钱。

根据统计,标普500指数中近50多年业绩排名前20名的公司,有11个属于必需消费行业,可见必需消费行业的厉害。

我们中国股市的历史比较短,中证十大行业指数都是从2004年底才开始统计的,基点都是1000点。到2019年5月1日为止,涨幅最大的就是中证消费行业指数,其点位达到14920点。14年涨幅14倍,年化收益近21%,已经非常可观了,但是这还没有统计分红再投入的收益,如果加上这部分,中证消费的全收益指数应该是17774点,即14年17倍,年化收益超过22%。这样的收益只需要我们一直持有中证消费指数就可以实现,小伙伴们是不是惊呆了。这么牛的指数,我们来看一看其中包括哪些公司:贵州茅台同期涨幅87倍,五粮液同期涨幅28倍,伊利股份同期涨幅44倍。还包括洋河股份、泸州老窖、海天味业、永辉超市、新希望、双汇发展等等,随便拿一个都是我们耳熟能详的大牛公司,而且我们大部分人可能都或多或少的给这些公司贡献过利润。中证消费指数目前一共包括41家公司,投资它相当于就是同时买入了中国最赚钱、规模最大的这41家消费行业的公司,想一想是不是挺划算。

中证消费行业的指数基金比较多,目前规模最大就是汇添富中证主要消费ETF联接,代码是000248,现在的基金规模超过20亿。目前此基金的管理费是0.5%每年,托管费是0.1%每年,在指数基金中算比较低的,通过互联网平台申购费只有0.1%,也是比较低的。目前已经有部分指数基金打破了管理费0.5%托管费0.1%的最低标准,随着竞争的更加激烈及外资的进入,各种费用肯定会越来越低。省到就是赚到,长期来看,这对于我们投资指数基金是非常有利的。

综合来看,我准备选择汇添富中证主要消费ETF联接作为我的养老定投标的基金之一。

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