如果想定投到退休,应该投什么?
一、定投什么?
先来谈谈应该定投什么?
定投到退休,追求的结果是“现在持续买入,退休后卖出”,意味着这是一场非常漫长的投资之旅。
现在估值是高还是低?最近市场是涨是跌?这些快和慢的问题,就不再是这场投资之旅中最关键的因素。
当你站在十年以上的时间维度,你需要重点考虑的就是关于资产“生和死”的问题。
譬如说,这类资产是否符合金融的基本规律?它会不会像创新型存款那样昙花一现?它会不会像P2P那样慢慢走向价值毁灭?它有没有长期上升的内在动力?等等问题。
回到普通人的角度,股票、债券、商品、货币等标准化的金融资产是我们投资的主力军,而在这里面,股票的长期收益明显优于其他品种。
来源:《股市长线法宝》
当投资期限足够长,你的投资决策本身会对波动拥有极大的容忍性。
这是相对来说的,用一年的视角来看,市场是每天都在涨涨跌跌的投票机,但当你用十年的视角来看,股票市场就是企业创造价值的称重机了。
所以,在“定投到退休”这个前提下,我们可以选择那些配置较多股票权益仓位的策略。
譬如说“盈米稳健八心八箭”,这个组合是按股债配比70/30进行配置的股债平衡策略,当股债偏离度大于10%时再平衡,在减少波动的同时试图战胜市场平均。
如果风险承受能力较低,不希望承担太大回撤,也可以选择“春华秋实”组合,作为全天候策略,在控制回撤的目标下,也能确保长期配置到一定的权益仓位。
二、如何定投到退休?
再来看看怎么“定投到退休”?
这么听下来,直接开始定投策略就可以了吗?
且慢,我们还得回到现实看看。
“定投到退休”是一种接近于无限现金流的理想状态,要想达到这种状态,意味着:
你要在“工作上升期、工作成熟期、工作衰退期”这三个阶段,都保持着源源不断的现金流结余。
而在这个过程中,你还会经历恋爱结婚、生儿育女、父母养老、买房买车等等人生大事。
所以,如果要实现“定投到退休”这个远大的目标,首先要解决的不是挑选哪个策略的问题。
而是应该从家庭整体财富配置的角度,做好人生不同阶段的四笔钱规划,这样才能确保有现金流可以持续定投,直至退休。
这点和大多数人的理财目标也是一致的:
1、配置好能覆盖疾病、意外等风险的保险。
2、让自己在事业期保持源源不断的现金流投入。
3、通过理财四笔钱的规划为不同时间属性的钱,找到与之匹配的理财产品。
4、最终实现财富的积累和增值,拥有更多自由的生活选择权