三菱银行青岛分行外汇产品简介(外汇避险类）【2018银行特色外汇业务（产品）手册】

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文章来源：国家外汇管理局青岛市分局

三菱银行青岛分行

【产品名称】

上封顶贷款、下保底贷款

【产品简介】

1.上封顶贷款为以事先约定的某一水平为界，当利率指标在该水平以下则该贷款为浮动利率，当利率指标达到或超出该水平则该贷款的利率变为该水平的贷款，即为利率设置了一个上封顶的贷款。其实质是将普通贷款与利率期权CAP相结合的一种结构性贷款产品。上封顶贷款目前只能是外币贷款。客户通过该贷款可以在一定程度上规避利率上升风险。

2.下保底贷款为以事先约定的某一水平为界，当利率指标在该水平以上则该贷款为浮动利率，当利率指标达到或小于该水平则该贷款的利率变为该水平的贷款，即为利率设置了一个下保底的贷款。其实质是将普通贷款与利率期权FLOOR相结合的一种结构性贷款产品。下保底贷款目前只能是外币贷款。客户通过该贷款可以在一定程度上规避利率上升风险。

【功能特点】：

1.上封顶贷款：可以规避当短期利率上升到一定水平以上时的风险。若短期利率维持在低水平，本贷款比固定利率贷款有利。

2.下保底贷款：因为期权金的收入，当短期利率上升到一定水平以上时，本贷款比浮动利率贷款更加优惠。若短期利率维持在低水平，本贷款仍然比固定利率贷款有利。

【适用客户】：

我行客户，且需达到一定的信用等级。

【办理流程】：

1.衍生产品销售适应性评估

2.额度申请

3.客户签订风险承知书

4.与客户电话成约交易

5.签订贷款合同

6.客户提交提款所需凭证

7.生效日放款