现金贷必须纳入监管 但是不要再发牌照了

　　多少年来，“牌照准入”似乎已经成了有关机构管理一些行业的法宝。在由趣店上市引发的现金贷舆论风口上，在互联网金融领域推出“牌照准入”又被一些人提上了的议程。甚至一些从业人员自己都呼吁对自己进行牌照管理，最近点融网创始人郭宇航就发表了《终结现金贷乱象的唯一手段是持牌经营》一文。

　　在中国，牌照一直是一个稀缺资源。1996年，李书福花6万元买了一辆中华牌汽车，拆了以后，发现里面其实没什么太复杂的东西，于是决定要造中国人的汽车。当李书福跑到北京各大部委寻求支持的时候，都不客气的直接把他轰走。汽车牌照，成为李书福最大的障碍。这意味着没有牌照，就不能生产汽车，如果李书福就此罢手，也就没有了如今的吉利。但是李书福还是顶着“黑户”的帽子，生产出了第一辆吉利豪情。在举行第一辆吉利汽车下线仪式前夕，因为吉利汽车是黑户口，众多的领导居然没有人敢接受吉利集团的邀请。“办了100桌酒席，却没有来宾，这是什么滋味？”李书福说起此事，还恨得咬牙切齿。 如今吉利、长城、比亚迪等民营汽车公司对中国民族汽车行业的发展做出的贡献，已经远远超过那些号称“天之骄子”的国企，想通过“市场换技术”发展自己的汽车行业被证明是失败的。

　　当年信产部手机牌照准入引发了手机生产企业集体“逼宫”，要求信产部取消手机制造行业准入牌照。而就在去年，网约车牌照也引发了巨大争议，结果不仅仅导致众多企业退出，也让一些行业龙头企业逐渐丧失了互联网科技创新企业的属性，同时也使全国近千万专车司机失去了工作机会的可能。

　　可以说，“牌照准入”在中国经济发展过程中，尤其是民营企业发展过程中引发的“血案”比比皆是。一旦施行“牌照准入”，获得牌照的企业必定寥寥无几，而国有企业毫无疑问拥有先天优势。一些拥有了牌照的公司几乎不用做任何业务，依靠出租牌照就可以赚钱。

　　在市场化意识已成为全社会共识的今天，抛弃“牌照准入”管理模式应该成为共识。出租车行业长达二十年的积重难返，已经充分证明了其制度设计的根本缺陷就在于因为“牌照准入”导致的行政垄断。

　　无论是网络现金贷、消费贷、互联网农村金融、互联网供应链金融，在弥补传统金融机构市场空白方面起到了极大的弥补作用，满足了相当一部分人的需求。而在之前，由于严格的风控，这些人其实是没有办法从银行等机构获得资金支持的。在发展普惠金融和精准扶贫方面，这些公司的作用不可或缺。

　　香港金融市场非常发达，个人客户在提交资料之后，如果金融机构在30分钟内还没办好,人家立马会去隔壁的机构办理。由于竞争激烈，有些小额贷款公司年利率降到10%也在做。当内陆小贷市场发展成熟后，贷款利率也会逐渐降低。

　　竞争比垄断更能促进一个行业的发展和创新，能够更好的满足人民群众的需要。这是近40年来改革开放已经充分证明的道理。

　　抛弃“牌照管理”不意味着不管理，尤其金融是一个特殊的行业，与生俱来就与风险相伴。近期召开的第五次全国金融工作会议明确要求进一步强化金融监管，将所有金融业务纳入监管。但是一个好的监管制度不会压抑创新，更不是扼杀一个行业。如何在创新和规范之间把握，确实比较考验政府的监管能力，比通过“牌照准入”来管理要难得多。这就需要监管机构、行业从业者、行业自律组织一起携手，共同探讨，在规范和发展之间找出一条道路来。（作者：黄实 行业资深研究人员）