财商教育|告诉孩子财富增长的秘密
01
儿童财商分为三个部分：
1.赚钱
2.消费-储蓄
3.理财
今年春节，我给了妞子跟往年不一样的压岁钱——一组美股大礼包（百度，阿里巴巴，苹果，特斯拉，推特等科技股，一样一个），这次，妞正式迈入财商教育的第三部分。
一般来说，我不建议娃一上手就真刀真枪，我会建议先至少玩6个月到一年的模拟炒股（绝大部分app都有模拟功能），等娃真的觉得胸有成竹了才用真钱。
不过，模拟炒股和用真钱炒，体验真的完全不一样，用真钱，股票跌的时候真的是痛到肉上的，忍受并且理性地和这种不理性的痛相处，而是财商教育理财部分最重要的一点，所以这次我选择了直接就动真格。
还有一点，这次大礼包全部是科技股，我Bing希望通过这样的强制利益绑定，加强妞子对科技趋势和AI行业的兴趣，这个策略目前非常成功，不到一个月，妞子就追着我一起把这些公司扒了个里里外外，比那个啥还主动。现在不仅对科技行业，连对整个商业运作都有了粗浅的了解。
简直就是一石二鸟一箭双雕哈哈哈哈哈哈哈。
02
很多人对股市有一种偏见，原因也可以理解，因为我们经常功能看到很多赌徒，不务正业游手好闲，沉迷股票整天想发大财，结果姚明进去潘长江出来。
但我Bing要为它正正名，股市本身其实很牛逼——它是世界上信息最高度抽象的系统，它包含所有经济行为的一切信息——一个经济体的健康度，各板块表现，各公司的长短期运作情况，市场供需，市场乐观度，人们的投资消费导向，国家货币政策，国家宏观结构变化等等——如此高度浓缩的信息，都展现在一条曲线上，让信息以如此精简的形式呈现，让我Bing至今感叹于人类伟大的创造力。
设想下你要成为一个工程师，你要从基础的数学，物理，化学，工程学学起，经过十多年的学习，才具备做出一个成品的能力。但你把一个炒股app交给一只猴子，连猴子也有可能能通过按“买入”、“卖出”按钮实现盈利。
这就是股市作为信息系统的伟大之处，如此庞大的信息流，于它的互动，却能被简化成了两个单纯行为——买入，卖出。
但也因此，股市的参与者鱼龙混杂，大量低智商投机分子，不自知地充当着猴子一样的角色，最后变成了韭菜。但这并不影响股市是“人类有史以来创造出来的最伟大的信息模型”这一事实。
03
妞子收到“股票大礼包”后，和我一起做的第一件事情，是做调查工作。这既是孩子们了解社会运转的绝佳渠道，更适合和孩子交流投资理念和价值观。
在一开始，是从一家公司的历史、股票价格情况、企业前景，以及他们如何销售自己的产品和提供服务等入手（相当于用儿童能懂的语言做基本面分析Fundamental Analysis），来总结这家公司是否值得投资。
为了让娃理解更直观，选的公司都是娃日常有过接触的，例如她知道我的mac是苹果的，那娃对公司的商业模式理解就比较直观，不像有的企业看不见摸不着（例如能源生化），让娃无法理解。
公司调查，也是孩子们了解商业社会及其运转的大好机会。通过一只股票，哪怕只有一股，就把孩子和公司的命运关联了起来，孩子会急于了解这个公司的一切，就能在长期中，在点点滴滴的知识积累中，对商业运作深入了解。
第二件事情是用儿童能懂得语言解释每一个股的购买理由：因为它被低估？因为它近来有个口水案很快会反弹？因为不久会有个重磅消息？
同时也找了一批其他股票拿曲线来做对比，娃很快就会发现，有的公司经营良好，即使遭遇经济衰退也能很快反弹回来，这就是我们经常说的“绩优股”；有的公司股价上升下跌和过山车一样；有的一旦受挫就一路萎靡不振。
这就算基础知识入门了，然后就是财商理财部分最重要的——心智锻炼。
04
在《比特币科普》一篇，我已经讲过，财商最后的核心，在于两点：
1.面对暴利时的冷静
2.面对损失时的理性
这是最不容易的两点。而只有经过真刀真枪的磨练，人才可以克服这两个人本性中的弱点。
妞子拿到礼包至今，就经历了两次小股灾。2月9次那次特别厉害，第一天就损失10%左右。那两段时间妞子真是寝食难安啊，每隔十分钟就要问我股价，一听还在跌就难受得不得了。
这就是人本性对失去的恐惧，妞子是真真切切地体验到了。
我就打开道琼斯指数，指着曲线跟她讲：
08年金融风暴的时候，股市暴跌，很多人怕跌得分文不剩，都割肉抛出，包括你的爷爷都抛了，损失了30%，而且他到现在都不敢再买股票。
但其实，从现在简直看太傻了，你看：
假设你是2008年4月13日买入的，道指 12324点（图中第一个箭头），到2009年3月1日低谷（第二个箭头），已经跌到8083，蒸发接近40%，你爷爷就是在差不多那里守不住，抛的。
但你再看，如果你能守到2011年4月24日（第三个箭头），就已经回到我们一开始12505点了，这时你才守了3年而已。如果你再守一年半，到2013年12年3日（第四个箭头），就已经涨到16484了。
如果你再守到现在，道指是25987，刚好十年，增长110%，每年11%涨幅，很不错了！
所以，你学到什么？
娃说：
跌的时候不要怕。要想远一点。
那次以后，娃就再没有天天问股价，惊慌失措了。我觉得这两次小股灾，是对“失去的恐惧”最好的锻炼课。
为什么在经济一直增长的太平盛世，为什么会有人居然会在股市中赔本，我想主要就是无法驾驭这种对“暂时性失去“非理性的恐惧。不能理性地对待这种恐惧，就好像一个对受伤极其害怕的士兵，是不可能英勇作战的。
05
上一篇已经写过，所有的财富，都是给某种好品质的嘉奖：隐忍、果敢、坚强、前瞻性，假如这个世界有什么是珍贵的，那一定是一个人身上的品行，无论是找对象还，交朋友，投资，都是一个道理。
放手让娃去理财，无论是对理解世界，还是磨练心智，都是很好的实战课。
小孩炒股已不新鲜，巴菲特6岁就买股票，Ray Dalio（另一个福布斯100强大牛）也是初中起开始投资的，还赚够了大学学费。2012年在由美国证券业及金融市场协会SIFMA举办的纽约地区模拟炒股大赛中拔得头筹的就是两个9岁小孩。他们成功地取得152%的年增长。我猜他们的爸妈一定是投资高手。
也许会有家长怀疑：这么早让娃接触这些大人的东西，会不会毁娃童年？
而根据我的观察，有这种想法的家长，大部分是因为自己没受过什么教育，也没有什么技能可以交给孩子，于是“还给孩子童年”就成了一个很好的甩包理由，娃到了十八二十自然会神力加身，忽然逆袭成旷世英才。
但纵观生物界，你会发现，所有父母的职责，都是是尽量让娃最大程度地认知这个世界，为未来的社会生存做好准备。
尤其是在应试教育占领了体制的全部，社会生存教育尤其匮乏的今天。
另外，真的不止是只有知识才华爆棚的家长，才有资格教娃社会生存。
前天去超市，看到这样的一幕：
一位收银员妈妈，让女儿坐在身边收银。女儿高高兴兴地扫着码，妈妈时不时低头给女儿讲解着什么。
我当时有点难过，和身边的老公说：这对母女挺可怜的，可能过不了五年收银员这个职业就会彻底消失。而这是她唯一能教女儿的技能。
老公说：你要换个角度想问题，即使几年后就不会有收银这个工作，但这个女孩这么小的时候，就学会了要认真工作，要能自立，要有好的工作态度，这已经秒杀了很多其他妈妈同样是收银员，但是对自己不管不顾的孩子了。所以其实这是很励志的一幕，这对母女都非常了不起。
听完我顿时释然了。是啊，作为父母，无论你掌握的是什么知识、技能，还是拥有什么好品质，请都在生活点滴中教给孩子吧！