基金收益30%+赎回后,钱放哪儿?

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大家好,我是飞飞。(今天文末有奖品哦!)
前些天,关哥介绍了懒人基金投资法,好多朋友留言问:基金赎回后,钱放哪儿呢?
这是个特别好的问题,大家可以先花一分钟想想,你天天忙着理财到底是为了什么?
赚钱吗?现在已经赚了钱,然后呢?接着赚钱?
好像没啥问题,但细想好像又不对,那我赚钱是为了啥呀?
这就是问题所在,理财当然要赚钱,但显然又不仅仅是赚钱。想通这一点,你就能从全局的角度重新审视自己的理财计划,那感觉绝对是耳目一新的。
01
我刚开始接触理财的时候,和大多数人一样,就是想在资本市场褥点羊毛,贴补家用。
什么股市7亏2平1赢,根本不信邪,快进快出,短线操作居多,为了理财还把自己的现金流搞断过。
这篇文章中都有写:新手理财的坑,我帮大家都踩了
后来渐渐明白,理财≠投资,在人生的长河中,一两年的高收益根本说明不了什么。
理财更重要的是收益性、流动性、长期性、稳定性的平衡。
1.流动性为什么重要?
明天要花的钱,就不能放定期存款,也不能放基金定投。
别像我之前那样,为了榨干每一分收益,两三千块还要去借呗借钱周转。
2.长期性为什么重要?
人活一辈子,赚钱的时间很短,花钱的时间却很长。
25岁参加工作,65岁退休,只有40年有收入。假如80岁寿终正寝,我们就要用40年的收入,负担80年的生活支出。
图片来源:网络
如果所有理财都是短期的,东一榔头西一棒子,可能到老的时候就会收不抵支,拖累下一代。
3.为什么稳定性很重要?
看下图,一个是波动的股市、基金等投资收益率,另一个是稳定3.5%收益的年金;初始本金都是100。
从直观上看,风险投资的收益好像还可以:
  • 从绝对值上看,最高正收益有60%;
  • 从次数上看,正收益有5次,负收益只有3次;
但只要算一下,你就会惊奇的发现,天天折腾还不如买个复利3.5%的年金。
这是因为,只要发生亏损,就需要更高的收益才能回本。
亏损10%,需要涨11%才能回本;亏损50%,涨100%才能回本;但凡有一次全亏,就永远回本无望。
02
「基金赎回后,钱放哪儿?」有很多等价的说法,比如:
我刚发了年终奖,应该把钱放哪儿?
我刚发了工资,应该把钱放哪儿?
......
这就不得不提到一个模型——标准普尔家庭资产四象限。虽然已经被人说烂了,但依旧有人不知道。
更重要的是,它代表的资产分配思路,很值得借鉴。
家庭各项收入,剔除日常生活开支,再剔除房贷、车贷、赡养老人的费用,结余部分放入4个账户。
日常开销账户是要花的钱,要能覆盖3-6月的生活支出,这笔钱流动性要好,要么存银行,要么放余额宝,随时能拿出来用。
杠杆账户是保命的钱,以小博大。拿出一小部分资金买保险,即使发生大病或者意外,也不至于耗光积蓄,一夜回到解放前。
投资账户是生钱的钱,这就牵涉到风险投资,股票、基金、投资性房产,可能获得高收益,也可能导致亏损。量力而行,不可强上。
长期收益账户是稳健增值的钱,比如养老金、教育金,牵涉到更长期的投资规划,特点是稳健增值,安全低风险。这也是大部分人欠缺的。
各部分比例可以调整:擅长投资,投资账户就多点,见不得亏损的,不碰股票基金也完全没问题。
基金赎回的钱,跑不出这4个账户。
年轻人,几年后要结婚、买房的,基金获利了结后,最好放入短期稳健收益账户,不要亏损;
不用操心这些的,继续开始下一轮定投也可以;
或者把钱花掉,给家里换个车,老婆买个包,老公买个表,也没问题;
只要和你当下的目的一致,能让你生活的更好,都是一个好选择。
还是那句话,钱只是美好生活的手段,并不是美好生活本身。理财把生活理的一团糟,那就太傻了。
我个人倾向于,赚钱之后先找个稳健的投资去处,把收益固定下来,然后再慢慢开始下一轮定投。投资这事不是时时刻刻都要进场的,急不得。
通过投资账户和长期收益账户联动,既能放大收益,也能兼顾更长期的投资目标,一举两得。
03
资金暂时退出后,放钱的地方有银行理财、定期存款、保单、货币基金。
余额宝等或其他货币基金也行,但收益率现在已经低到1.5%了。
银行理财也是不保本的,完全浮动收益,前几天债券市场大跌,招商银行低风险理财竟然出现了亏损。
现在真正保本的,普通人又能接触到的,要么是银行存款,要么是带有理财性质的保单。
银行存款收益怎么样?
基本都在3点多,再高的就没有了。其他银行也都差不多。
注意哦,这都是大额存单,至少20万起。如果是小额存款,中行、工行、招行5年期利率只有2.75%,更低。
保险呢,不同产品差距很大。最近正好有一款,给大家说说。
产品交3年保6年,满期一次性领取,领取情况如下:
低、中、高三档对应的收益率分别是:2.33%,3.39%和4.52%。
一般来说,这类分红险,不可能完全没有分红,也很难按高档收益分红,中档是比较有参考性的,也就是3.39%,对比上述银行存款利率,还行。
最重要的是,这款产品是1万起投,门槛低,大家都能够得到。点击下方卡片,就能看到产品:
光大永明大家可能不熟悉:
公司信息:成立于2002年,注册资本54亿,由光大集团(央企)和加拿大永明集团(世界500强)合资;
偿付能力:2019年末核心偿付能力充足率200.29%,综合偿付能力充足率200.36%。
04
只是一个小问题,最后唠叨了这么多,能看到最后的铁定真爱无疑。
这就是我们号的风格,从来都不是只给一个简单的答案,而是深入剖析事情的底层逻辑。逻辑顺了,能举一反三,再遇到其他问题也就不怕了。
大家发现没有,很多内容都是相通的。百货迎百客,保险如此,理财中也是如此。只要能够匹配需求,就不失为一款好产品。
搞清楚这个,下次再看到别人刀口舔血获得高收益时,你也就能微微一笑的平常心对待了。
最后想听听大家保险/理财中的小故事,我们将抽三个留言,送抱枕!
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