第67期：一文告诉你投保更轻松的小秘密！

借着“保险小课堂”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给大家学习参考，并且通过长期问题积累，形成一本“保险问题字典”，解决大家的各类保险疑惑。本期的专题内容是“了解这些问题，投保更轻松！”

 保险小课堂第67期 

问题一：购买保险，为什么要做健康告知呢？

健康告知直接决定了保险公司是否承保，或者以什么条件来承保，被保险人出险后能否顺利理赔。可以从两方面来解释为什么要健康告知。

1、保险公司方面：健康告知主要是为了了解客户的身体健康状况，并根据健康信息对客户保险事故发生率进行预期。以此来防止带病投保的发生、减轻事故的赔付风险。

2、客户方面：如果没有健康告知，那谁都可以买保险。那非健康人群就有着更高的患病风险和赔付概率，就更容易获得保险赔付。但赔付的钱是源于消费者共同的保费，这对于健康的消费者来说就很不公平的。

问题二：如何做好健康告知呢？

做好健康告知一共有以下三点：

1、询问告知：问什么答什么，不问不答

健康告知具有很强的针对性，囊括了可能影响投保、核保和理赔的方方面面。不同保险公司、不同产品的健康告知要求是很不一样的。所以我们要做到的是保险公司问什么，答什么。但是切记不要轻描淡写、尝试一笔带过，这样不仅不能提高通过率，反而容易引起核保人员的注意，如实将病情告知就好。

2、医药记录：请勿外借！

一切告知的最终标准，是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准。其中医保卡的信息记录比较特别，只要是你本人医保卡，所有记录都默认归于你个人名下。所以千万不要随意借医保卡给别人，别人用你的医保卡刷的药，也是记录在你这里的。

3、关于体检：投保成功后再体检

除非保险公司要求，不然不建议在投保未成功前去体检。万一体检查出来什么毛病，影响核保就不好了。所以建议大家在投保成功后去体检。当然如果保险公司要求体检，那么就要去体检，并且针对最新的体检报告进行告知了。

问题三：如果身体有问题，如何争取到最佳的核保结果呢？

如果身体本身就有异常，那么我们要争取最好的核保结果的话只能充分利用不同保险公司之间核保的差异性。

1、选择健康告知宽松的产品

不同产品的健康告知都是不同的，即使是同一家保险公司也不同，可以选择健康告知宽松的产品。

2、选择有智能核保的产品

有的产品会提供智能核保，在填写健康告知过程中，可以告诉保险公司自己的身体异常，立刻可以知道是否可以买。

3、进行人工预核保

预核保就是买之前先提交资料让核保人员看一下。选择人工预核保是为了防止留下拒保、加费等非常规的记录，如果留下记录将会影响其他的投保。

4、同时多家保险公司进行投保

如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保、人工预核保，那么还可以在选择几款比较合适的产品之后，同时多家投保，避免被拒保或者加费，然后选择核保结论最好的产品进行投保。