上海人寿小蜜蜂（超越版）：又名上海人寿大金刚
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：上海人寿大金刚意外险（2018版），有的地方叫小蜜蜂意外险，有的地方叫小金刚意外险，有的地方叫大金刚意外险，但主体险种是相同的。
这种1年期的意外险，价格都不贵。其实对于一年期的意外险，只要不选那种返还型，很少会有买错的情况。话说一共就100多块钱，就算你买“错”了，又能“错”到哪里呢？
02
保障责任
主险：上海人寿大金刚个人综合意外伤害保险
附加险：上海人寿交通工具意外伤害保险
保障责任分为经典版、典藏版、尊享版3个版本，除了基本保额不同外，投保的基本规则方面基本一致。具体责任如下：
03
意外身故/伤残保险金
点评：
1-被保人因意外伤害事故，且在180天内因该意外伤害事故导致身故/伤残赔付；
2-身故赔付保额，伤残根据残疾等级，按比例赔付。
04
意外伤害医疗保险金
点评：
1-这款产品的免赔额是100元；经社保报销的，扣除免赔额后100%报销；未经社保报销的，扣除免赔额后80%报销。
2-这款产品的药品费用是限社保内用药，如果对这个地方很在意的人，这款产品是不满足的。
05
意外住院津贴
点评：
1-这个产品三个版本的住院津贴额度不一样。虽说住院津贴的费用不多，但既然是自带的也就不说什么了。更何况，这款产品的保费本来也不贵。
2-意外住院津贴=实际住院天数*每日住院津贴，1年最多给付180天，每次住院最多给付90天；
3-因同一原因多次住院，间隔期未达90天的，视为同一次住院；
06
交通意外身故/全残保险金
点评：
1-被保人因交通意外伤害事故，且在180天内因该交通意外伤害事故导致身故/伤残赔付；
2-身故赔付保额，伤残根据残疾等级，按比例赔付；
点评：
1-这种“交通意外”责任，不能说没有用，但其实综合意外责任更有价值；
2-另外对于交通意外，都需要在“交通工具内”出险才属于保障范围的，而综合意外责任则没这方面的限制；
3-大金刚这款产品被命名为不同的产品名，不同的产品名在意外交通方面的责任是有差异的。
07
免责条款
点评：
1-有些人会纠结：为何某某情况不叫意外，其实只要写在免责条款的内容，都不叫意外；
2-有些人会纠结：为何意外险的免责条款这么多，其实所有的意外险，免责条款都很多，这不是哪一款产品的问题。
08
小结
由于很多意外险都不问询健康告知，所以意外险随时可以切换。所以如果觉得自己买错了产品，第二年更替成其他产品就行。
Ps：有些人喜欢追求“极致”的产品，可往往是过分极致的产品，存活的时间都不太长，往往第二年就停售了。
本文结束
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