中信保诚金悦行两全：到期返还所交保费的105% / 开普饭

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：中信保诚金悦行两全保险（2017版）。这是一款两全型定期寿险产品（身故责任包括：疾病死亡/意外死亡/交通意外死亡）。简言之就是：出险保险公司赔钱，没出险保险公司退钱。

Ps：这种“不吃亏”的产品，特别能打动某些人的心。毕竟对于死亡这件事，很多人还是觉得离自己非常遥远的。年纪轻轻的，哪就那么容易死亡了呢？

疾病身故/全残：已交保费*赔付比例

一般意外身故/全残：基本保额

交通意外身故/全残：10倍基本保额

满期返还：105%已交保费

缴费期：5/10年

保障期限：20年/30年

疾病身故/全残

点评：

1-被保人因疾病身故/全残，按赔付标准赔付；

2-被保人在18-40岁期间，因疾病身故/全残，赔付160%已交保费；

3-被保人在41-60岁期间，因疾病身故/全残，赔付140%已交保费；

4-被保人在61-80岁期间，因疾病身故/全残，赔付120%已交保费。

点评：如果一款定期寿险，发生死亡只赔付所交保费的话，那么你完全可以尝试将这笔钱存银行，反正发生死亡赔付所交保费，和你存银行以后发生死亡把存款提取出来是一样的。

下面是这款产品的疾病身故免责：

点评：这是作为疾病导致死亡的免责，不是因为意外导致的死亡免责。下面的内容是，因意外导致死亡的免责条款。

意外身故/全残

点评：被保人因意外伤害，且180天内身故/全残，赔付基本保额作为意外身故/全残保险金。

交通意外身故/全残

点评：

1-被保人因交通意外，且在180天内身故/全残，赔付10倍基本保额；

2-交通意外包括：公共交通意外、自驾车意外、租赁车/网约车意外、航空意外。

3-上面的责任就是一款普通意外险所涵盖的责任，如果你只是单纯买保障责任，也就百十块钱的事情。

满期保险金

点评：

1-合同期满，被保人仍生存的，返还105%已交保费，作为满期保险金；

2-该产品可选20年/30年保障期。

重疾责任

点评：

1-这种带返还责任的产品，是没办法便宜的；如果你不多交钱做本金，保险公司拿什么去做增值，拿什么去返还你的钱呢？

2-虽然这款产品含有交通意外责任，但意外险还是需要关注综合意外部分的保额，而且保障责任需要关注的是意外伤残，而非意外全残，二者的差别还是比较大的。

本文结束

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中信保诚金悦行两全：到期返还所交保费的105%