众安安稳e生:高血压糖尿病也可以投保的医疗险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:众安安稳e生住院医疗险。这是一款专门针对糖尿病和高血压患者推出的住院医疗险。

虽然这款产品是针对高血压和糖尿病患者的,但也不是所有的高血压和糖尿病患者都可以买,只有2型糖尿病和原发性高血压才可以投保,且健康告知中对高血压、糖尿病的要求更为严格。

详情见下表

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糖尿病高血压

对于糖尿病、高血压这两种常见病,很多健康险都是直接拒保的。当然作为常见疾病,糖尿病、高血压有着严格的界定标准。

也并不是说血压有点高,血糖有点高,就是高血压或者糖尿病。至于医学上,糖尿病/高血压的界定标准,这里就不阐述了。有需要的朋友,直接度娘就行。

有人会觉得很无辜:我一直服药,血糖血压也都控制的挺好,医生都说没事了,怎么就不能买商业保险了?

更有甚者会觉得:我就是因为查出来高血糖、高血压才来买保险的啊,如果我健健康康的,我凭什么买保险呢?

对于第一种想法的人,只能说保险医学和临床医学不一样。

保险医学考虑的是,如果你出险保险公司需要赔你钱的概率。而临床医学考虑的是:你现在的健康状况是否会影响到你是生存/生活。一个替你出钱,一个帮你花钱,屁股坐的方位不一样,脑袋里想的自然也不一样。

至于第二种人,只能说你可能真的不适合买保险。保险,保的就是可能发生也可能不发生的事情。如果已经发生的事情,那就不是保险该干的事情了。

Ps:意外险对疾病不赔,所以也不会问询健康告知。至于年金,那是理财不是保险。

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续保条款

点评:80岁以前可以申请续保,但是申请续保必须经过保险公司同意,续保条款不算很良心。但相比很多对糖尿病,高血压直接拒保的产品来说,保险公司能够承保已经不错了,还要求什么呢?

你现在能够买保险,并不是因为你有钱可以买保险,而是你的身体状况允许你买保险。如果你已经变成了非健康体,没几个保险公司愿意要你那点保费。买保险要趁早,真不是玩笑话。

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保障责任

点评:安稳e生提供50万/年的住院医疗保障以及5万/年的特殊门诊医疗保障,同时有1万元的免赔额,报销比例为:有社保按90%报销,无社保按50%报销。

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住院医疗费用

住院费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。

点评:很多人有个误区,以为买了保险所有的医疗费用,保险公司都报销。其实保险公司报销哪些费用,不报销哪些费用,都在合同里面写的明明白白。合同有的内容都报销,合同没有的保险公司自然也不报销。

另外,这款产品的住院医疗有30天的顺延期。这个地方和保险的宽限期还是不一样的。宽限期是合同结束后顺延的日期,这里是为结束治疗的顺延期。

下面举例说明:

假设小A购买了一份住院医疗险,保障日期是2018年1月1日到2019年1月1日。然后小A在2018年12月5日因病住院,一直住院到2019年2月2日出院。

宽限期30天的意思是:小A的住院费用,可以报销至2019年2月1日。

顺延30天的意思是:小A的住院费用,只可以报销至2019年1月5日。

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特殊门诊医疗费用

点评:特殊门诊费用只报销约定保险金额的10%,也就是说50万的保额,本产品特殊门诊部分的最高额度是5万元。

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免责条款

这款产品免责条款是22条,医疗险的条款历来都是最多的,所以下面的内容知晓一下即可。

所有的健康险,对于既往病都是免责的,这款产品自然也不例外。不过,这款产品对于已经告知的原发性高血压或者2型糖尿病是不免责的。

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健康告知非常严格

点评:这款产品的健康告知有15条,还是非常严格的,只要有一条不满足,那基本和这款产品无缘了。除了对高血压、糖尿病的要求外,安稳e生对吸烟、体重以及一般疾病的健康也有要求。

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产品费率

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总结

从价格来看,这款产品比起百万医疗并不便宜,但作为专为高血压和糖尿病患者研发的医疗产品,为该类人群提供了投保的选择,还是很有竞争力的。

毕竟很多产品,对于高血压、糖尿病人群,都是直接拒保。

本文结束

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