安邦超惠保：责任组合超级“灵活”的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：安邦超惠保重大疾病保险（2019款）。众所周知，由于某些特殊的原因，安邦保险在中国保险史上，注定会被记下一笔。但那些神仙打架的事情，其实和具体投保人没有一毛钱关系。
如果你手里有安邦的保单，就该吃吃该喝喝，没什么好担心的。至于那些风云际会故事，就当茶余饭后的谈资好了。今天测评的安邦超惠保，产品责任分为必选责任和可选责任。其中重疾为必选责任，身故、中症、轻症、特定疾病为可选责任。
身故：赔保额
重疾：100种，赔付1次，赔付基本保额
中症：20种，赔付1次，赔付50%保额
轻症：50种，赔付1次，赔付30%保额
缴费期：10年/20年/30年
保障期限：终身（身故责任保至70岁）
点评：这款产品的保障责任，拆解的非常彻底，投保人想怎么组合就怎么组合。轻症、中症、特定疾病、死亡责任，想怎么附加就怎么附加。
02
重疾责任
点评：
1-重疾100种，赔付1次，赔付重疾保额；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行约定；
3-从条款内容看，需要注意以下条款的年龄限制：
点评：对于这种终身险里面限定赔付年龄的条款，不知道未来升级的过程中，是否会取消掉这些限定条件。其实，就算取消掉年龄限制，保险公司也不会亏损多少。
03
身故责任
点评：
1-这款产品的身故责任，保障至70岁；重疾/身故，两项责任只能赔一项；
2-被保人70岁之前身故，赔付基本保额；70岁之后身故责任终止。
3-终身重疾＋定期寿险，这种组合为重疾险的开发提供了一种全新思路。对于这种组合模式，是否能够最终获得用户的认同，还需要观察时间。
4-也许保险公司对这种组合，也没有太多信心。所以最终还是全部放开，身故责任可以附加，也可以不附加，直接将选择权还给了用户。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故与重疾、中症、轻症以及特定疾病是共用免责的，共9项，还是不算少的。
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中症责任（可选）
点评：
1-中症20种，赔付1次，赔付50%基本保额。
2-由于只赔付1次，所以有没有分组都不重要了。
点评：由于心脑血管类疾病还是属于高发疾病的，所以这款产品的中症，如果预算充裕最好附加上。
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轻症责任（可选）
点评：轻症50种，赔付1次，赔付比例为30%。疾病种类，赔付比例属于正常比例。从条款内容看，7种高发的轻症也都有，不过，轻微脑中风条款依旧不残不赔。
点评：由于这款产品轻症赔付1次，所以有没有隐性分组都无所谓。
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特定疾病责任（可选）
点评：
1-特定疾病共20种，其中男性特定疾病13种，女性特定疾病7种；
2-赔付1次，赔付比例为30%。
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保费豁免
点评：被保人罹患轻症、中症，则可豁免后续保费。
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比一比
点评：
1-这款产品责任，是非常灵活的，不管怎么选都可以自行组合；
2-身故死亡到70岁的版本，价格不算低也不算高。是否附加身故责任，就看自己的喜好了。
本文结束
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