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大白(●—●)讲核保第21期,今天给大家说说高血压

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高血压知多少
高血压相信大家都不陌生了,是一种非常高发的血管疾病。
在我国,大约每3位成年人中,就有一位是高血压患者。
高血压常被称为“无声的杀手”,这是因为大多数患者在早期没有任何症状。
即使有一些头痛、眩晕、胸闷的症状,也常常被认为是疲劳过度,没有引起足够的重视。
而一旦出现剧烈头痛、心悸、呕吐等明显不适时,情况就比较危险了。
高血压患者的血管壁长期承受着高于正常水平的压力,较为脆弱,容易导致冠心病、脑卒中等严重疾病,威胁患者生命。

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高血压分类
一般临床上把高血压分为原发性和继发性两种。
原发性是重点,发病率占所有高血压患者的90%以上;而继发性多由心脑、肾部疾病引起,要具体情况具体分析,这里就不多做研究了。
我们主要来看一下原发性高血压的分级标准。
高血压测量的数据有两个:收缩压和舒张压,俗称高压和低压。
一般120/80以下是正常血压值,139/89以下是正常高值,但还不算高血压。
当血压达到140/90时,就属于高血压症了。
根据血压升高的水平,一般可将高血压分为轻度、中度、重度三个等级。
·1级:收缩压140~159,舒张压90~99
·2级:收缩压160~179,舒张压100~109
·3级:收缩压≥180,舒张压≥110
不过,严格意义上来说,1级高血压也不一定比3级高血压“轻”。
因为高血压作为一种“生活方式疾病”,很多不健康的日常生活习惯,都会增加它的危险性。
比如摄入盐量过高、过量饮酒、超重肥胖、长期精神紧张等。
大家可以参考下面的高血压患者心血管危险分层标准。
改变不良生活习惯,对任何高血压患者来说都是合理有效的治疗方式。
在了解其危险性后,希望大家日常生活中都能保持健康,适当运动,注意饮食,劳逸结合。
如果已有高血压,要遵医嘱按时连续的服药,不要擅自换药或停药。

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高血压投保指南
高血压作为常见且隐患较大的慢性疾病,在投保时,健康告知一定会问询且较为严格。
即使是承保条件相对宽松的定期寿险和意外险,有2级以上的高血压也不好买,更别说重疾险和百万医疗险了。
不过不同的产品对于高血压的承保条件不同,有宽有严,不能一概而论。
接下来我就把一些常见重疾险、百万医疗险的核保条件及结论给大家讲讲。
知己知彼才能少走弯路,希望能帮你选到适合自己的保险。

重疾险

重疾险一般能承保1-2级高血压。
当高血压超过正常高值达到140/90时,需要健康告知进行下一步核保,比较宽松的产品会放宽到150/100。
极少数产品,如超级玛丽5号,超过160/100(2级)才需要告知,很适合程度较重的高血压患者。
一般同一家公司的产品核保条件是相同的,我们放在一起讲。

昆仑健康

代表产品:健康保普惠多倍版、阿波罗1号
昆仑家的健康告知较严格,血压超过140/90就需要告知。
但核保相对宽松,3级高血压也有机会承保。
承保条件有两种:
仅体检发现,并未确诊为高血压,初次检查及复诊血压都低于159/99;
确诊为1-3级高血压,经规律用药,血压稳定在159/99以下,且历史最高值不超过179/109,无心脑、肾部相关疾病。
符合其中任意一种可标体承保

和泰人寿

代表产品:超级玛丽5号
健康告知是目前最宽松的,血压超过160/100才用告知。
由于健康告知要求不严,如果还需进一步核保,超级玛丽5号的条件就比较多了。
要求非继发性高血压,无心脑、肾部相关疾病,且无过量饮酒吸烟,BMI体重指数≤32。
符合以上条件的,服药后血压不超过160/100可标体承保;收缩压不超过170,或舒张压不超过110需进一步人工核保。

横琴人寿

代表产品:无忧人生2021
血压超过150/95需健康告知。
血压不超过160/100,非继发性,无心脑、肾部相关疾病可标体承保

同方全球

代表产品:凡尔赛1号
未服药情况下,血压超过150/100需告知。
无糖尿病、心电图异常、尿蛋白阳性或心脏彩超检查异常;每天只需服用一种降压药。

日常血压控制在145/90以下可标体承保;日常血压控制在165/105以下需加费承保。

百年人寿

代表产品:康惠保旗舰版2.0、康佳倍
健康告知严格,超过140/90需告知。
血压不超过150/95,无其他疾病或检查异常可标体承保
妊娠期高血压单独问询:
孕期无高血压史、孕期不超过160/100,未被诊断为子痫或尿蛋白异常;

分娩满一年且分娩后血压即恢复正常,无需服药且无并发症,符合以上条件可标体承保

国富人寿

代表产品:光武1号·嘉和保2021
健康告知严格,超过140/90需告知。
核保条件对年龄有要求:
目前年龄大于40岁,血压最高不超过150/95,且不存在并发症可标体承保

和谐健康

代表产品:福满一生
健康告知及核保都很严格,超过140/90就无法购买。

鼎城人寿

代表产品:阿米1号
健康告知严格,超过140/90需告知。
核保条件也不宽松,要求:
每天只需服用一种降压药,且历史最高不超过160/100;
非继发性,无心脑、肾部相关疾病或检查异常,无超重、吸烟等情况,符合以上条件需进一步人工核保

复星联合

代表产品:达尔文5号荣耀版、康乐一生2021等
较为严格,无法智能核保。
在未服降压药的情况下,不同时间3次测量的平均血压超过140/90需人工核保。

信泰人寿

代表产品:光武1号·守卫盾、超级玛丽4号等
健康告知属于正常水平,但无法智能核保。
血压超过150/100需人工核保。

百万医疗险

百万医疗险相对于重疾险核保会更严格,高血压很少有能正常承保的,一般都是加费或除外承保。
加费承保:正常承保高血压,相关的心脑血管疾病都是能报销的,但保费比标准体人群贵不少。
除外承保:一般对于高血压引起的心脑血管疾病及其并发症、后遗症免责不赔。
如果你的预算够用,加费承保是比较好的选择。
以下是7款常见百万医疗险的核保情况:

尊享e生2021

健康告知宽松,2级以上高血压才用告知(血压大于160/100)。
核保对年龄有要求:
年龄18-60周岁,既往确诊高血压时间小于5年;
无并发症或其他心脑、肾部相关疾病;
只需服用一种降压药,服药血压小于150/95,未服药血压小于160/100。

符合以上条件可加费39%后标体承保

瑞华医保加

问询高血压,超过140/90需健康告知。
无心脑、肾部相关疾病,无过量吸烟饮酒,BMI体重指数≤30;
近半年内血压平均值小于145/94可标体承保
近半年内血压平均值≤159/100可除外承保
妊娠期高血压单独问询:
未被诊断子痫或子痫前期,尿蛋白呈阴性、无水肿;
分娩1年后至今血压已恢复正常,且目前无需服药,无其他并发症。

符合以上条件可标体承保

e保无忧2021

健康告知宽松,2级以上高血压才用告知(血压大于160/100)。
也是健康告知宽松,核保条件严格的产品。
核保条件较多:
无超重肥胖、糖尿病或血糖异常;
无重度脂肪肝或肝脏转酶超过正常值的2倍;
无心脑、肾部相关疾病等;
每天只需服用一种降压药,服药后血压≤160/100或未服药血压≤170/105。

符合以上所有条件可加费35%后标体承保

平安e生保

问询高血压,超过140/90需健康告知。
非继发性,无心脑、肾部相关疾病,血压小于160/100可除外承保

对心脑血管系统疾病及其并发症、后遗症引起的治疗除外。

超越保2020

未服药情况下,血压超过140/90需健康告知。
非继发性,无心脑、肾部相关疾病;
服药血压小于140/90,未服药血压小于160/100。
符合以上条件可除外承保

对心脑血管系统疾病及其并发症、后遗症引起的治疗除外。

泰享年年

问询高血压,超过140/90需健康告知。
非继发性,无心脑、肾部相关疾病,血压小于160/100可除外承保
对心脑血管系统疾病及其并发症、后遗症引起的治疗除外。

好医保

健康告知宽松,2级以上高血压才用告知(血压大于160/100)。
无论是否服用降压药,血压小于160/100即可除外承保

仅对高血压引起的治疗除外。

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总结一下
心脑血管疾病作为仅次于癌症的“人类杀手”,与其相关的身体异常,比如高血压,一直是核保的难题。
2级以下高血压相对容易一些,像是超级玛丽5号、尊享e生2021等产品,要求比较宽松。
2级以上的高血压投保就非常困难了。只有极少数产品能承保,条件也比较苛刻。
如果你目前血压偏高,尤其是快要接近2级高血压临界值的朋友,一定要抓紧时间给自己投保合适的产品,做好保障。
还是那句话,核保比较复杂,需要大量的专业知识和经验才能选到合适的产品。
如果你担心自己出现错告漏告的情况,可以随时来找大白,我会为你解答所有核保相关的问题。
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