中国人寿重疾险|康宁终身2019，与保险公司的对赌游戏！

“没事当存钱，到了老的时候交的保费可以拿来养老，然后重疾保障继续保我，最后自己百年归去，还可留一笔钱给子孙，这样一款重疾险想了解吗？”

大家看了引言对这样的重疾险是否心动？如果心动就和笔者一起了解中国人寿推出的这款可以返还保费的重疾险：康宁终身2019，看看事实究竟如何。

基本内容

100种重疾单次赔付，50种轻症20%保额单次赔付，21种特定重疾额外赔付50%保额。主险重疾险身故保障为：18岁前赔保费，18岁后赔保额。

有高残保障责任，重疾赔付、高残赔付、身故赔付只能得其中一项。

可附加两全险，生存至60/70/80岁，领取所交保费的110%。

亮点

21种特疾额外赔付50%保额，男性7种，女性7种，少儿7种，不是全部享有是按年龄及性别享有不同的7种特疾保障。大多数特疾均是由重疾中的恶性肿瘤拆分出来，比如男性客户，6种恶性肿瘤病种加冠状动脉搭桥术。恶性肿瘤是最高发重疾，能够覆盖部分恶性肿瘤叠加赔付，还是值得夸奖的。

不足

1．没有中症保障，轻症赔付比例仅为20%保额，为市场产品中最低。

2．没有性价比。以30岁男性客户为例，常见的身故赔保额的单次赔付重疾险，50万保额20年交费，保费约在11000左右。

3．附加两全险如果想得到返还保费，必须有个前提条件：两全险到期前不能确诊重疾或发生高度残疾。这个合同条款极易被忽略。

以30岁男性客户（50万保额，20年交）为例，如果想要在70岁将110%所交保费拿回来，年交保费21649元，70岁可返还保费474100元。如果70岁前，被保人确诊了重疾，那这47.4万的满期金就再也拿不到了，为了满期返还而多交的保费打了水漂。“没事当存钱”是说的没错，但有事的时候那就亏大了。

在笔者看来，这有点类似于和保险公司对赌，被保人赌自己70岁前一定不得重疾，赌赢了拿满期金，赌输了就将多交的保费输给保险公司，大家品品是不是这样？

同样的客户，某款带特定重疾保障的重疾险年交保费10805元，康宁终身2019带返还多交的保费为21649-10805元=10844元。不拿多，我们取整数1万，20年交，投某终身寿险，70岁本金加收益约57.5万。

这种方式，70岁拿的钱多出了10万，且这个不需和保险公司对赌，无论70岁前是否发生过重疾，这个钱都能拿到手。

写在最后

笔者向来不建议大家投保带返还的重疾险，为了返还而多交的保费另做安排，收益和安全性都更高。即使认准国寿的重疾险，也可选择国寿福系列，不要与保险公司玩这种对赌游戏！保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障咨询，欢迎联系交流。