意外险和定期寿险哪个更加需要？不看不知道，全是智商税！

大家好，我是未雨姐~

今日宠粉，解决一个粉丝疑问：

同样保障身故责任，100万保额，成人意外险一年不到300元，而定期寿险根据年龄不同，一年几百到几千元不等，有必要“重复”买吗？

今天我们就来讨论一下，意外险和定期寿险的区别，以及意外险和定期寿险哪个更加需要？

意外险和定寿的区别

意外险：保障因意外受伤而产生的医疗费用，以及意外伤害导致的身故/伤疾。

只有同时满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，才属于意外。

像猝死、高原反应、中暑...并不属于意外。

定期寿险：保障因意外伤害或等待期后非意外伤害导致的身故/全残。

也就是说，无论因什么导致的身故/全残，都可以赔付。

从保障责任对比可以看出，意外险和定期寿险的主要区别，就在于身故和伤残赔付不同，我们就以这2点来分析意外险和定期寿险哪个更加需要。

身故

先从身故来分析意外险和定期寿险哪个更加需要。

你们想过，如果去世，可以给家人留下什么吗？

因住院、吃药欠下的累累负债？还未还完的房贷车贷？还是一笔足够覆盖债务和家人未来生活的理赔金？

很多人认为病死的概率远远小于意外死亡，所以买一份意外险就够了。

但，事实并不如此！

某大型保险公司2020年理赔报告显示，非疾病身故占比16%，疾病身故占比84%，4倍之差！

也就是说，尽管你有医保、有医疗险、有不带身故的重疾险、有意外险，但没有寿险及其他带身故责任的保险产品，因病去世一分钱不赔！

所以，买了意外险，也要买定期寿险。

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伤残

再从伤残来分析意外险和定期寿险哪个更加需要。

依然以某大型保险公司2020年理赔报告为例，2020年伤残赔付案件，无论是数量还是金额都不算少，且男性赔付占比高于女性。

在伤残赔付方面，意外险和定期寿险的区别非常大。

意外险是根据伤残等级，按比例进行赔付。

1级伤残，赔付100%

2级伤残，赔付90%

...

10级伤残，赔付10%

也就是说，无论你是口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8颗的10级伤残，还是颅脑损伤导致植物状态的1级伤残，均可赔付。

但，定期寿险仅赔付全残。

以瑞泰瑞和2020定期寿险为例，全残定义如下：

如果李华因车祸导致右腿丧失，被评为5级伤残，意外险可以赔，但没达到全残标准，定期寿险无法赔付。

所以，买了定期寿险，也要买意外险。

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综上，意外险和定期寿险都非常需要，两者互相搭配，才能将风险覆盖最全面。

但有一点要注意，万一发生不幸，投保的保额能否覆盖自己所承担的经济责任？

未雨姐见过太多人对保额不在意，10万和100万之间，往往会选择10万。

举个栗子，右腿丧失被评为5级伤残，但基本丧失工作能力，甚至生活起居都需要人照顾，如果意外险10万保额，5级伤残可赔付6万，你觉得够吗？

再比如，你作为家庭顶梁柱，房贷、车贷、子女教育、父母供养都需要你，如果真的不幸去世，定寿的10万保额，你觉得够吗？

所以，保额非常重要，一定要做足！