《中国金融》｜做一个真正的银行家——银行哲学要义之十
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编者按
本刊自2020年6月1日起，在随笔栏目连续推出“银行哲学要义”系列文章，共计十篇。这一组文章立足哲学视角，既有对银行业历史的深刻洞察，也有对货币、生息资本以及银行本质的深入剖析，更有关于银行经营理念、客户关系、运营管理、风险防控及国际业务等方面的真知灼见。本期刊发的是该系列的最后一篇文章，在此衷心感谢作者的信任和读者的关注！
作者｜弘毅
文章｜《中国金融》2020年第22期
国之所需，民之所向，银行之所为。银行既是经济发展的助推器，又是社会稳定的重要支柱。银行领导岗位绝不是一个享清福的地方。真正的银行家，是伟大的家国情怀与具体的银行业务相结合的人格化。银行家要从宏观经济角度看问题、想问题，从微观主体需要和潜能出发找切入点和突破口。做有政治信仰的银行家，这是方向；做有专业精神的银行工匠，这是饭碗；做银行界的哲学家、理论家，这是水平；做银行界的行动派，这是品德。
第一，坚定理想信念。银行是有灵魂的，理想信念就是灵魂，亦即与实体经济同呼吸共命运，服务民生，改善民生。银行既是一个有形的金融机构，又是一个精神组织。只讲利益，不讲理想信念，这样的银行是很危险的。真正的银行家，始终把国家、民族和公众的利益放在第一位，在多方合作共赢的过程中，实现银行的增长与发展。
以人民为中心。银行要以人民为中心，即服务民生，支持实体经济。人文哲学通常要回答三个问题，即，我是谁？从哪里来？到哪里去？做银行的人，也要思考，银行是什么？从哪里来？到哪里去？现代银行本质上是信贷供应商，为商品生产和交易服务。贷款源于存款，存款源于汇兑，汇兑源于贸易，贸易源于商品生产。银行是商品经济发展到一定阶段的产物，从商品经济中来，到商品经济中去。智利诗人聂鲁达在《这就是我的生活》中写道：“我来自人民，我为人民歌唱。”同理，银行来自实体经济，要为实体经济服务，这是银行的根和魂。忘记这一点，银行就等于无源之水、无本之木。以人民为中心，体现在银行经营管理上，就是要引导大型银行服务重心下沉，推动中小银行聚焦主责主业，深化农村信用社改革等。在银行家眼里，人民就是客户，就是市场主体，就是项目单位，就是存款人、贷款人、结算户。
追求大义大利。宋代周敦颐讲：“圣人之道，仁义中正而已。”经营管理一家银行，道理一样。以客户为中心，为实体经济服务，可谓“仁”；履职尽责，互惠互利，可谓“义”；不偏不倚，依法依规，可谓“中正”。银行是企业，不是慈善组织，必须考虑成本与收益，“以盈利为目的”无可厚非，但并非唯利是图。“利”有大小、公私、长短之分。公共利益、长远利益是大利。大利者，义也。一个负责任的、有前途的企业，包括银行，追求的是这种利益，而不是损人利己的不义之财、竭泽而渔的眼前利益和无法无天的横财。这就是儒家“重义轻利”的内涵，也是商业银行“以盈利为目的”的真正含义。特别是对于我国银行业来说，中国特色社会主义必须在银行组织体系、制度框架、运行机制上有所体现。党管金融，集中财力办大事，服务国家战略，等等，是中国特色社会主义银行的核心内容，与商业化的大方向并不矛盾。利莫大于公利，义莫高于公平。中国特色社会主义银行追求的是大义大利！
讲政治与讲市场。政治管根本，管方向，管目标。不懂政治，银行就没有方向和目标。银行的政治站位、社会责任，绝不是一句空话，一句口号，是实实在在的行动，是危难时期的自觉。今年新冠肺炎疫情暴发后，国家开发银行等银行机构立即发放应急贷款，提供无偿捐助，就是很好的例子。但只讲政治，不讲市场，银行就变成了财政。银行经营有许多原则，讲政治，不是破坏这些原则，不能把法规和内控要求扔在一边，做超越权限的决策，办违反程序的事，更不能滥用国家金融资源，自我表现，实现个人目的。这不是真正讲政治。银行讲政治，是在国家的号召下，局部服从整体，地方服从中央，在法规允许的范围内，量力而行，尽力而为。
第二，推动改革创新。周虽旧邦，其命维新。一个国家是这样，一家银行也是这样。要处理好新与旧、传统与创新、继承与发展的关系。对过去，采取扬弃的态度；对未来，做好拥抱的准备。真正的银行家，并非特立独行，而是独立思考；并非出于虚荣而标新立异，而是从善意的角度去创新，从不人云亦云，亦步亦趋，不让贪婪、眼前利益牵着鼻子走。
变化与银行改革。《庄子》一书70余次提及和论述“化”，认为万事万物都在“万化之途”。《易经》更直白：“穷则变，变则通。”马克思主义认为，世界是物质的，物质是运动的，运动是有规律的。变化是绝对的，不变是相对的。变化及其规律，也是银行哲学必须探讨的一个命题。时间推移，空间变换，环境不同，银行的策略和经营管理方式方法必须改变，这叫与时俱进，或者说是推陈出新、革故鼎新。问题是，变化的本源是否存在，它在哪里？“天不变，道亦不变”或者“以不变应万变”，这样的观点是否成立？绝对物、绝对精神、道、上帝、真人等，是否存在？现在看来，庄子所说的“藐姑射之山”没有神人，更没有神一般的银行。一切都在变，唯有变化不变。连“服务”这个银行的本质特征，在起诉客户骗贷或拖欠贷款时，也会发生改变。
开门创新。创新是对历史的扬弃和升华。要在总结银行制度成果的基础上，全面评估现行经营管理制度体系科学性、有效性、可操作性。破除藩篱桎梏，力争主动作为；允许试错容错，营造创新氛围。确保银行工作与时俱进，因地制宜，忙而不乱，紧张有序。同时，创新不是闭门造车、空穴来风，创新从实践中来、到实践中去，迎着问题来，奔着解决去。针对经营管理过程中碰到的难点、堵点，及时提出务实管用的办法。实践、认识、再实践，循环往复，止于至善，不断增强制度的活力，提升银行治理体系和治理能力现代化水平。当前，一方面银行内部感觉信贷任务重，另一方面中小企业感觉融资难融资贵，这是一对矛盾。化解这对矛盾，一靠银行主动作为，善于作为；二靠融资模式创新，即围绕信用可持续性进行创新。
择善固执。创新是推动银行业务发展的“核动力”。银行应该鼓励创新，并且善于创新。但是，银行不能为创新而创新，不能标新立异。银行在创新的同时，不能忘记择善固执这一条。朱熹在《中庸章句序》中说：“其曰择善固执，则精一之谓也。”例如，银行的本质和基本功能不能改；为实体经济服务、降低社会融资成本的宗旨不能改；既要发放贷款，又要控制风险的信贷方针不能改。推陈出新，旨在完善至善，抛弃错误的、恶的，坚持正确的、善的。择善固执与推陈出新，对银行来说同等重要。所谓金融创新、银行改革，说到底是对过去视之为神圣的原则、理念、习惯做法，在实践中评估，乃至做某些突破而已。
第三，探究经营之道。在银行工作了一辈子的人未必就是银行家，只有知行合一、用心体察、不断总结提升的人，才能成为银行家。银行是一个综合部门，所以银行家要有广阔的视野、渊博的知识。同时，银行又是一个专业部门，要遵守几百年来形成的基本规矩。做银行工作，要坚持三个导向，即问题导向、目标导向、结果导向，找切入点，寻方向感，得实际效果。
辩证思维。真正的银行家要有辩证思维，善于去粗存精、去伪存真，善于综合协调、科学判断，善于择善而从。他既要强调风险控制，也要强调业务拓展；既要强调人民币业务，也要强调外币业务；既要看重国内市场，也不能丢掉国际市场；既要做好业务工作，也要做好人的思想工作；既要表扬先进工作者，也要批评不思进取的人；既要管好总部，也要管好分支机构。也就是说，银行管理者要权衡利弊，因时制宜，注意实现多方面的平衡。一要平衡好资产与负债，重在匹配，确保资产流动性；二要平衡好成本与收益，重在覆盖，确保银行盈利；三要平衡好供给与需求，重在沟通，确保业务连续性。真正的银行家，看到的是未来，不是眼前；想到的是全局，不是局部；关注的是变化，不是静止。他做的生意，是大趋势中包含着必然性的生意，而不是通过人际关系制造的偶然买卖。
领导力与执行力。领导力与执行力相对而言。在上者，常恨执行力不够；在下者，常怨领导力不行。事实上，两者相辅相成、相得益彰。一般来说，执行力取决于领导力，所谓“兵熊熊一个，将熊熊一窝”。领导力的提升在于领导的能力和水平。陆九渊在《杂说》中讲：“居其室，出其言善，则千里之外应之；出其言不善，则千里之外违之。”正确的指令，没有不响应的；错误的指令，怎么能执行呢？银行家的权威，不是来自于豪华的办公室、更高的地位，而是来自于自身能力、品德，来自银行同业口碑、社会声誉，来自银行的竞争力和可持续发展能力。说得明白，才会有人听；决策精准，才会有人跟；效果好，才会有人信。有能力才有权威，有胆略才有魄力，有品德才有信用。柔弱不足以驭众，刚愎不足以合众，无能不足以服众。真正的银行家是银行的主心骨，定海神针，在既定的大方向、目标下创造性地开展工作，无私无畏，无欲则刚。
成事在人。事在人为。选人用人，对于任何一个组织来说，都是极其重要的。对于银行家来说，银行最大的资产不是贷款，而是行员。有一支德才兼备的队伍，就会有一家伟大的银行。德才兼备，以德为先。德是什么呢？是忠诚，忠于党纪、国法和金融事业；是干净，腐败的人一定会出卖、输送银行的利益；是担当，担当意味着主人翁意识、荣誉感、责任感和使命感，经营勇气和能力。郑观应在《盛世危言》中说，“惟银行用人实为第一难事”，银行负责人“宜由股商中，慎选一精明干练、操守廉洁之人”，激以奖励，警以刑诛。一般员工则“皆由公举，不得私荐”，如一定要荐，“荐而作弊，举主坐之。倘有亏蚀，荐主罚赔”，务使弊绝风清。不过，说起来容易做起来难，还是问题导向、结果导向比较实在，“是骡子是马拉出来遛遛”，精明干练、操守廉洁最终必然体现在经营业绩和依法合规上。
在老庄哲学中，“众妙之门”即知识论。“不知、知止、无知、真知”，为其关键词。银行哲学试图打开的是银行“众妙之门”，然而，人们会发现，尽管银行已有数百年的历史，掌握的知识与未掌握的相比，仍处于“不知”状态。已有知识限于看得见摸得着的事物，如制度、报表、损益等等，换句话说，止于此，亦即“知止”。一些长远的、规律性的、隐性的、心理的、非确定性的问题，依然在困扰着业界，可谓“无知”。那么，银行长盛不衰、蹄疾步稳之“道”（“真知”）在哪里呢？用庄子的话说，在“真人、神人、至人”那儿，也就是在真正的银行家那儿。而谁是真正的银行家，恐怕只有时间和实践知道！■
（责任编辑 贾瑛瑛）