存钱买苹果太辛苦？这几种方法让你提前用上 iPhone
如今，随着商业社会和信息技术的的发展，分期付款成为一种普遍的消费方式，尤其在购买 iPhone、家电等价值比较大的物件时。对总是存不下钱的小伙伴来说，分期可能是个好方法，下面介绍下几种 iPhone 的分期方式和优缺点。
先说一下什么是分期购买 iPhone。通俗地讲，分期买 iPhone 就是借助银行等金融机构的款项先行支付，用户拿到 iPhone 后，按月分批偿还本金和利息。分期的一大优点就是用未来的收入满足当下的消费需求，先买先享受，并能缓解当下的经济压力。
当然，如果使用不当，进行超出个人所能承担的消费，就会增大还款压力，影响正常的生活。在无力还款时会面临信用问题和法律责任，对以后使用房贷等行为造成影响。
在了解了分期购买 iPhone 的利弊后，来介绍一下当前分期购买 iPhone 的几种主要方式。
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信用卡分期
信用卡是一种银行发行的、历史悠久的信用工具，是一种非现金交易付款的方式，通常以塑料卡片为载体。优点在于使用场景广泛，无论是线上还是线下支付都很方便。信用卡门槛较高，申领信用卡通常需要提供个人身份信息、收入证明和正规职业证明等。
目前信用卡分期购买 iPhone 的方式主要分为两种：
一种是在苹果官网商城或信用卡商城在线支付时选择信用卡分期付款，
另一种是通过信用卡在网上或线下支付后对信用卡账单进行分期偿还。
第一种方式的好处是，部分银行在 iPhone 开始发售时会提供 12 期免息优惠，可以将本来要一次性付清的购机款分 12 个月偿还，并且不用支付利息。
（苹果官网信用卡分期利率）
但这个优惠通常有时间限制，另外苹果官网和信用卡商城上 iPhone 价格通常很长时间保持不变。例如 iPhone 7 发布距今已经有半年时间，但 32G 版价格依旧为 5388 元。而这时京东淘宝等电商已经大幅降价，京东自营的价格为 4799 元，苏宁易购为 4588 元。
以招行信用卡为例，在苹果官网分 12 期购买一部 32G 版 iPhone 7 总的价格为5388*1.0385=5595.4 元；在苏宁易购用招行信用卡购买后再进行账单 12 期分期，总的价格为 4588*(1+0.68%*12)= 4952.4 元。后者比前者少支付 633 元。
因此购买刚刚发布的 iPhone 可以选择在苹果官网直接分期购买，发布时间较长的 iPhone 可以选择在京东淘宝等电商平台或实体店购买，然后用信用卡支付，将账单分期偿还，虽然看起来要多支付一些利息费用，但由于价格的差异，整体还是比直接在官网购买便宜不少。
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京东白条
白条是一种类似于信用卡的信用工具，但没有实物媒介。而且，白条不同于信用卡，它的开通和额度高低往往通过用户的消费金额和消费经历判断，对用户职业、收入没有直接的要求；通常来说，京东白条主要适用于京东商城。
此外，白条分期的灵活度较高，白条分期一般最短三个月，最长 24 个月，手续费率均为每期 0.5%，12 期为 6%，高于信用卡。
此外，白条中的校园白条活动面向在校大学生，经常会给予很大的商品和利息优惠。经常会有 12 期甚至 24 期的免息优惠。
在部分活动期间，京东白条会面向所有白条用户，对所有商品实行 24 期分期免息的优惠。
白条的缺点在于，不同于信用卡，用户一般无法主动提额。官方常规提额方式需要用户每周自己手动操作，而且数额很小，一个月不过几十元；另外一种方式需要购买理财产品来获得更高额度，有些得不偿失。虽然目前京东在极力拓展白条的线下使用，但目前来说在京东商城之外的实体店依然使用较少。
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蚂蚁花呗
这是阿里公司提供的信用工具，和白条类似。开通条件和额度是通过用户淘宝使用时间、购物习惯和金额等。
许多用户使用淘宝购物时间很长，比较容易开通花呗并获得较高的额度。
花呗分期购买的优势在于大部分人拥有淘宝和支付宝账号，使用方便，还款从储蓄卡、余额、余额宝依次主动扣款，还款方式简单，不易出现因忘记还款造成违约金和不良信用记录的情况。此外，天猫商城购买 iPhone 等商品有三个月分期免利息的优惠。
不过花呗的 12 期分期手续费较高，利率达到了 8.8%，高于京东白条和信用卡。适合没有信用卡或白条额度较低的淘宝用户。
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贷款公司、互联网金融平台等
这类方式通常是最后考虑的，因为这类渠道鱼龙混杂，不规范、不合法的现象相对较多。一般利息较高，部分不规范的公司可能会出现泄露、滥用、贩卖用户身份信息的现象。
优点在于门槛低、分期时间灵活、渠道广泛等。相对规范有代表性的有分期乐、人人分期、优分期等。
综合以上几种分期方式，针对拥有多种分期资格的用户而言，可以得出的分期购买 iPhone 的建议是：
iPhone 刚刚发布时，在苹果官网通过与其合作的信用卡分期购买，有白条或花呗免息资格的优先用这两个平台；
iPhone 发布一段时间后，在京东淘宝等价格较低的渠道通过信用卡账单分期、白条或花呗分期购买；
在没有免息优惠的前提下，信用卡账单分期比花呗更划算（以招行为例）。
选择金融公司和网络平台时应当谨慎对待，仔细甄别，使用时要仔细阅读相关条款，清楚还款金额和分期时间；同时注意保护好个人信息，如在身份信息材料上注明仅供“办理XX业务”的字样；及时还款、避免逾期等。
iPhone 是一款优秀的智能手机，对得起它高昂的价格，但它不是必需品，无论是全款还是分期购买，小雷还是建议大家应该理性消费、量力而行。
看完这些分期购买 iPhone 的方式，想必你应该清楚自己适合哪一种了，如有其他想法或建议，欢迎留言评论，共同探讨。
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