67人被抓,涉案金额6000万!上海曝光“代理退保”诈骗案
日前,上海公安局通报了一起涉嫌“代理退保”的团伙诈骗案。
(图片来源于网络)
根据保险公司报案,经过缜密侦查,抓获犯罪嫌疑人67人,初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元。
(图片来源于网络)
犯罪嫌疑人通过组成非法销售保单团伙,冒充保险公司在职业务员。
以电话、上门等方式,利用“产品升级”、“原保单全额退保”等话术游说、诱骗投保人退保,之后再重新购买新保单。
或在投保人不知情的情况下代其办理“保单贷”,用于支付新保单保费。
目前,23名犯罪嫌疑人因涉嫌职务侵占罪已被依法批准逮捕,44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步侦查中。
代理退保一直钻法律空子,形成了恶意投诉全额退保黑色产业链,其实很早就引起了监管部门的重视。
奶爸也想告诫大家,代理退保存在巨大的风险,一定要小心谨慎,避免被骗!
01
代理退保危害大,警惕四大风险
“代理退保”行业的恶性发展,已经严重损害了保险行业的秩序,也损害保险消费者的利益。
对于消费者来说,“代理退保”至少隐藏以下四种风险,需要警惕:
1、失去正常保险保障的风险
正常配置的保险,如果没有特别的情况,奶爸也是不建议大家退保,因为退保不仅会有一定的经济损失,而且退保后就丧失了风险保障。
未来再次投保时,由于年龄、健康状况的变化,可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
2、资金受损或遭受诈骗的风险
某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益,而是以牟利为目的。
退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金,退保后诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。
甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资,一旦落入骗局,消费者资金损失难以挽回。
3、个人信息泄漏的风险
“代理退保”时要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息,这些信息很容易被泄露或者被不法分子恶意使用。
4、信用受损及法律风险
“代理退保”在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约。
从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”,进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。
同时不法分子通过教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告。
消费者可能因此参与非法行为,甚至构成欺诈,从而面临较大的法律风险。
02
银保监会出手整治
针对恶意退保黑色产业链,银保监会最早从2018年开始就发布了风险提示信息,提醒消费者别上“代理退保”的当:
(银保监会发布的“代理退保”提示)
通过这一风险提示文件,提醒消费者谨慎退保,通过合法途径维护自身利益。
在今年的扫黑除恶工作中,银保监会更是专门针对这一风险隐患出台了相关文件:
(银保监会发布的“扫黑除恶“工作通知)
在今年7月13日发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》,对常态化开展扫黑除恶斗争作出了工作部署。
值得注意的是,这次《通知》列出的打击范围更详尽,扩大到了10个领域,并首次将“误导或怂恿保险客户非正常退保被列入“扫黑除恶”常态化的范畴之内。
严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。
简单点理解,就是要打击“非正常退保”行为,重点治理“代理退保”黑产业了!
“代理退保”产业链已成保险业毒瘤,不仅扰乱保险公司的正常经营秩序,更损害保险消费者的合法权益,一时不慎自食苦果的案例屡见不鲜。
奶爸再次提醒,通过正规途径反映问题、提出诉求,是消费者维护自身合法权益的正当权利。
但“全额退保”宣传已触犯法律,消费者轻信“退保黑产”将得不偿失。
03
如何防范“代理退保”风险?
客观来说,代理退保也并非全都是“洪水猛兽”。
如果我们买了不合适的保险,需要退保却不懂怎么操作,有人提供这样的服务,收取一定手续费,似乎也情有可原。
但总有利欲熏心之人,不满足于这点手续费,还要盯着你的保费,在你身上谋取更多利益。
如何防止被这些人所利用,奶爸有如下建议:
首先,正确评估自己的保障需求,谨慎退保。
决定退保前,好好评估一下这份保险是不是真的买错了,不适合自己?
比如只是单纯想买一份重疾险,但买了带万能险的产品;
每年要交的保费过高,严重影响了自己的日常生活?
退了这份保险,自己还有别的保障吗?买新产品,自己的身体状况能不能通过健康告知?
其次,退保基本都会有损失,切勿轻信“无损退保”。
除了意外险,大部分保险在投保后都有15天左右的犹豫期,在犹豫期内如果想退保,是可以全额退回保费的;
而过了犹豫期再退保,就只能退保单的现金价值,不管是自己操作,还是找他人“代理退保”,都会有经济损失。
当然,如果是被销售人员误导了,那可以找保险公司投诉申请全额退保;
如果保险公司消极处理,可以找银保监会投诉。
也就是说,通过正规渠道投诉反映问题、提出诉求,才是消费者维护自身合法权益的正当手段。
另外,如果决定退保,我们也要注意2点:
①注意防护个人重要信息
保单是重要的金融单据,包含个人信息。
要注重保护个人隐私,不要轻易把银行卡、身份证、保险合同等重要单证转交给他人,以免被非法使用。
②通过正规渠道依法退保
如果想退保的话,可以直接向保险公司反映自己的诉求;
如果自身的合法权益遭受侵害,也可以拨打12378银行保险消费者投诉维权热线,向监管部门反映。
04
奶爸总结
投保要三思而后行,退保也要谨慎理智。
杜绝代理退保,有赖于监管部门、保险公司承担起管理责任,提升业务员的专业度,引导消费者理性维权;
作为消费者,也要加强风险意识。
投保前多做功课,了解清楚,找到专业、靠谱的渠道和业务员,一次买对,做好保障。