重疾新规倒计时：择优理赔+核保放宽，这波福利有点猛

现在正是新旧重疾规范迭代的过渡期，距离旧重疾产品统一下架，只剩不到2个月。大把人还在纠结新旧定义产品如何选择：旧定义部分疾病理赔更高，新定义部分疾病理赔更宽松。纠结之际，很多保险公司相继抛出了橄榄枝——「择优理赔」方案：一种疾病，新旧两个定义，哪个宽松按哪个赔。对于送上门来的福利，大家还是将信将疑。有人觉得这是营销噱头，也有人觉得利好用户。今天小开就聊聊「择优理赔」到底怎么样。「择优理赔」什么意思？哪些疾病可以择优理赔？哪些产品可以择优理赔？01「择优理赔」什么意思？重疾险择优理赔：买了旧定义重疾险，在新规实行后出险，可以从新旧两套定义中选择对自己更有利的标准执行理赔。说直白点，就是可以「脚踩两条船」。而2021年2月1日之后买的重疾险，一律按新规执行。目前已有部分保险公司相继实行择优理赔，如百年人寿、信泰保险、昆仑保险等。02哪些疾病可以择优理赔？择优理赔的病种，仅针对官方统一规范的25种重疾，占到了所有重疾理赔的98%以上，高发疾病基本都涵盖了。

具体来举几个例子：①甲状腺癌，旧定义理赔更合适甲状腺癌是我国发病前10的癌症类型，因为发病率高、存活率高、治疗费用便宜、术后易康复，且能够获得全额赔付，被人们称为「喜癌」。由于较轻的甲状腺癌不符合重大疾病定义的初衷，在新定义中被按照轻中程度分级赔付：TNM分期Ｉ期以上：按重疾赔付，100%保额；TNM分期Ｉ期及以下：按轻症赔付，最高30%保额。而旧版重疾险则没那么麻烦，只要确诊甲状腺癌，立马全额获赔。②这些疾病，新定义理赔更优新规更新了医学治疗手段，部分疾病理赔条件更宽松，如果没有择优理赔，之前我们买的重疾险通常会遵循老版中的规定理赔。主要有以下疾病：

总的来说，择优理赔对用户是好事。有了这项政策，持有旧版重疾成了重大利好。可以让你多一种选择：按旧规：甲状腺癌全额理赔。按新规：10大高发疾病理赔条件放宽。所以，在重疾新规的过渡时期，享受择优理赔的产品，优势就会更明显。03哪些产品可以择优理赔？小开列举部分支持择优理赔的产品：包括百年人寿的康惠保系列、昆仑健康保多倍版、信泰如意人生守护（英雄版）等热销重疾产品。一起来了解一下：

（1）单次赔付重疾险：康惠保系列康惠保系列大家一定不陌生，百年人寿旗下的重点打造的「网红IP」，一面市就以高性价比收割了一大波流量。此次有3名主要成员参加了择优理赔，能够满足不同人群的投保需求。■预算有限，§康惠保纯重疾如果预算有限，推荐选择纯重疾保障产品，推荐康惠保。初代网红康惠保，是高性价比纯重疾险的代名词，无论是保至70岁，还是保至终身，保费都非常低，适合预算有限的年轻人。30岁男性，投保50万保额，30年缴，保至70岁，年保费仅2650元。■预算充足，§康惠保旗舰版如果预算比较充足，可以考虑附加轻症/中症责任，提高保障范围，推荐§康惠保旗舰版。康惠保旗舰版是消费型重疾险界的常青树，自带轻症、中症及豁免，可选特定重疾额外赔付，保障全面，是市场上为数不多保至70岁定期保障的高性价比重疾险。30岁男性，50万保额，30年交，保终身，年交保费只需5273元，非常适合30岁左右，预算相对充足的人群购买。■追求全面：§百年康惠保2.0如果预算十分充裕，又追求全面保障的人群，可以考虑康惠保2.0。康惠保2.0的保障责任十分丰富：保额赔付高：60岁前患重疾，额外赔付60%基本保额，轻症最低40%，中症60%。理赔门槛低：自带12种高发前症及豁免责任，极大降低了理赔和豁免门槛。可选保障优质：自带恶性肿瘤二次赔付，间隔期短，保额高；可选12种心脑血管特定疾病二次赔付，保障病种多，间隔期短。§康惠保2.0的保费只比旗舰版高20%左右，非常适合青睐重疾多重保障、预算充裕的用户。（2）多次赔付重疾险多次赔付重疾险放大了择优理赔的优势，旧定义对恶性肿瘤理赔更友好，新规对心血管疾病更宽松，都可以择优赔付。

■§百年超倍保：同时满足癌症和心脑血管疾病二次赔付的多倍重疾险，鱼和熊掌可以兼得。前15年额外赔付、产品灵活、职业限制少，适合需求全面多次保障的人群。■§昆仑健康保多倍版：重疾赔付2次不分组，前15年首次额外50%。更重要的是，昆仑保险还有另一项福利——限时宽松核保：甲亢、甲减、乳腺结节等病史都可以投保。身体有异常的朋友抓紧时间，千万不要错过这次机会。■§信泰如意人生英雄版：不仅有保障全面、性价比高等众多优点，同时在重疾保障、轻症/中症保障、恶性肿瘤二次保障等责任上也十分亮眼。它还首创了特别身故关爱保险金、特殊职业特定疾病感染保险金，对特殊人群关爱有加。04总结：新旧护体，鱼和熊掌可兼得新旧产品交替之际，「重疾择优理赔」和」「限时宽松核保」，真的很令人惊喜。从理赔条件看，「择优理赔」有利于用户，如果身体健康无异常，康惠保系列是不错的选择。从核保政策上看，身体异常不能正常投保的人，可以借此机会，考虑核保昆仑健康的产品。在预算充足和身体条件允许的情况下，可以先买一部分旧版重疾险，待新版上市后，再补充一部分新版产品，新旧护体，怎么赔付都不亏。