抓紧！预定利率4.025%，这3款年金险即将下架！
三款预定利率4.025年金险下架。
调整产品：瑞利
金彩一生
福瑞一生
大白建议：想买养老金的可以捡漏
播报3个消息。
这个月底，有3款不错的年金险要下架。
具体下架时间：
瑞利：9月28日23时
金彩一生：9月30日24点
福瑞一生：9月30日24点
这仨，是少数还在卖的预定利率4.025%年金险。
大家真要且买且珍惜。
01
为啥要珍惜呢？
我们都知道，年金险一旦定下预定利率，就得终身执行。
因为这点，平安、国寿吃过大亏。
90年代，平安、国寿卖了一批预定利率8.8%的年金险，
现在看，这利率高得离谱！
当时很多人却并不觉得高，因为当年银行一年期存款利率超过10%。
随后，我国一年期存款利率，从最高的10.98％一路下滑到现在的1.5%。
但年金的收益写进合同，不会随市场利率波动。
结果就是平安、国寿亏惨了，
仅平安一家，就亏了800多亿。
目前的年金险，预定利率已下调到3.5%，同样有很多朋友觉得不高，
可即使是3.5%，也远比银行1.5%的存款利率高。
更不用说，现在仅存的一批4.025%的年金，再错过就真的没有了。
所以，趁着这次下架，想买养老金的朋友，可以好好捡个漏。
大白测算过，同样投入100万，账户里的钱：
以4.025%复利增长，50年后是719万；
以3.5%复利增长，50年后是558万。
时间一样，结果相差161万，收益差了约28%。
该选哪个，很清楚了。
毕竟养老最怕“老了不赚钱，还花钱，花到没钱！”
所以一款合格的养老金：
1.能领的钱越多越好；
2.最好能领一辈子，活多久领多久；
3.满足以上两点的前提下，实际回报率越高越好。
按这3个标准，我们来看瑞利、金彩一生、福瑞一生谁表现最好。
02
先上图：
瑞利：
金彩一生：
福瑞一生：
这三款年金，规则都很简单。
第一步：先交钱
可以按年交，也可以一次性交。
如果按年交，
金彩一生3000起投，瑞利1000起投，都可以分3年、5年、10年交；
而福瑞一生，门槛挺高，最低基本保额（年领金额）5万起步，并且只能选1年/3年/5年缴费，
基本保额5万是啥概念呢？大白以交5年、60岁领钱为例：
30岁男士，每年至少存59595元，总保费29.8万；
35岁男士，每年至少存73110元，总保费36.6万；
40岁男士，每年至少存89710元，总保费44.9万；
投入是不低，不过，别被劝退了，福瑞一生后面有惊喜给我们。
2.到约定时间领钱
金彩一生、福瑞一生都是退休才领，能领多少钱，投保时就确定好（该准备多少养老金，可参考这篇）。
都能保证领20年，20年满，人还活着，可以继续领，活多久领多久，好比发工资。
而瑞利领钱快，投保后第5年就能领，
如果选保到80岁，那能一直领到79岁，80岁活着，再拿一笔祝寿金，祝寿金是已交保费。
如果选保到终身，那瑞利就和金彩一生、福瑞一生一样，活多久领多久，80岁活着，同样有祝寿金拿。
目前中国人均寿命是77.3岁，上海、北京的平均寿命已经超过80岁，而按世卫的数据，人类平均寿命每10年会增加2-3岁；
等于30岁的人现在买养老金，30年后，平均寿命会达到81.3-86.3岁，这只是全国，一线城市会更高，所以瑞利，大白更建议选终身版。
3.钱没领完身故了，也赔
金彩一生、福瑞一生的规则是：
a.如果没退休，人走了：赔已交保费和现金价值的较大者，现金价值，投保后保单里有；
b.已经领钱了，但没领满20年人走了：那保险公司赔20年剩下没领的钱，比如每年领5万，已经领了9年，那剩余的（5万*11年）=55万，就是身故金。
c.领满20年：身故就不赔了。
而瑞利，保终身的话，除了领养老金，任何时候身故，都有钱赔，已交保费和现金价值，哪个大，就赔哪个。
在大白看来，既然是为自己养老准备的钱，那肯定要优先保证每年领的钱能维持生活质量。
至于留笔钱给家人，反倒没那么重要；
毕竟我们7、80岁时，子女也5、60岁了，经济独立了。
4.中途急用钱怎么办？
可以退保，退保那年的现金价值是多少，就退多少。
但退保后，就没有养老金领了。
所以，大白不建议退，更建议做保单贷款。
金彩一生、福瑞一生、瑞利，都支持保单贷款，一次能贷现金价值的80%，最长贷6个月，到期还需要钱，可以续贷。
贷款利率比银行低，而且不用查征信，到账很块。
既然有可能用到保单贷款，那一款年金险现金价值的高低，投保时也得考虑。
这里大白就得提醒了：
三款4.025%年金里，只有瑞利终身有现金价值。
而金彩一生、福瑞一生，退休开始领养老金，现金价值就会降到0。
也不是全无好处：
不怕目的不纯的人忽悠老人退保，现在这社会，骗养老本的太多了。
买了金彩一生、福瑞一生，真遇到骗子，只要保单还留着，第2年及往后还有养老金领，反而更安全。
03
好了，投保规则，都搞明白了。
下面用实例来展示三款4.025%年金的表现。
30岁男士，每年交10万，一共交5年。
1.谁每年领的钱最多？
福瑞一生最高，一年84000；
金彩一生，则是慢慢往上升，60岁一年领61200，到67岁时，每年稳定在82620块。
瑞利，从投保第5年开始每年领15540，这个数字，终身不变，很明显，晚年会不够。
2.现金价值谁高？
也是福瑞一生最高，但开始领养老金后，现金价值就变成0，金彩一生一样。
只有瑞利，终身有现金价值，但因为领钱早，所以现金价值不算高。
3.实际收益谁最高？
大白按60岁身故、70岁身故、80岁身故、90岁身故、100岁身故，分别做了测算。
依然是福瑞一生表现最抢眼。
年化利率稳定在3%-4.4%，这是复利，如果换算成单利大概是7%-8%。
现在经济环境不算好，存款利率在持续往下走。
股票、基金、房产之外，补充一点保本安全、收益确定的养老金，
还是挺香的。
养老就是养命，养老金就是保命钱，本金安全第一，
不能用确定要花的钱去赌关联生命长短的不确定收益。
但注意了，福瑞一生起投金额不算低。
预算不够，那可以换金彩一生。
承保公司是长城人寿，长城人寿是北京市西城区国资委重要子企业，总资产近400亿，真正的国字号，实力雄厚。
目前综合偿付能力充足率为171.2%，最近一期风险评级为A类，运营非常稳健。
投保时，如果不会算，可以来问大白~
把预算、年龄及需要补充的养老金告诉老师，老师会帮忙算利率。