你问我答 | 买保险前到底要不要先体检?

       

关姐,您好,我打算给我老公买达尔文一号,但是刚好这段时间他们公司安排体检,是不是最好等体检后再根据结果选择配置

就这个问题本身,我的建议是:

  • 如果已经确定了保险配置,那么尽量在体检前投保。投保之后再去体检,查出来的健康问题,大部分情况下是不影响之前的投保结果的。

  • 如果先体检再投保,体检如果查出来一些以前不存在/不知道的健康问题,有可能会影响投保结果。

用苏明成举例吧😝。

比方说,苏明成从小身体好,健康告知里所有的问题都没有,妥妥的标准体投保。投保后,公司安排体检,体检发现他有肾结石。(姑且当他是天天跟他爸他哥他妹生气气的)

那他前些日子买的保险,算没有如实告知吗?当然不算。

👆这个知识点很重要

但如果,苏明成是体检完,查出来肾结石,再去投保,不好意思,体检异常一般都要告知的。这时候,能不能投保,就要看他肾结石具体什么情况了。

肾功能有没有异常?

尿蛋白有加号吗?

尿潜血有几个加号啊?

治疗了吗?

治愈超过半年了吗?

最后能不能投保,除责还是加费?标体还是延期?就不好说了。

所以呢,尽量先投保,再体检。

肯定有人要问了:

不是说等待期内查出疾病来不赔吗?

👆这就是把投保和理赔给混淆了。

对重疾险来说,等待期内检查出轻症中症重症,不赔,一般会退还保费,合同终止。

对医疗险来说,等待期内的疾病住院费用,医疗险也不赔,但合同不会终止。

但是这只能代表你投保晚了,赶上寸劲儿了,不代表你的投保是有问题的。

大家可以思考一下这两张图的区别,从左向右是时间线,事件都是向后产生影响的。

所以下面这个问题的答案是什么,不用我说了吧。你们留言回答吧。

关哥好,急急急,我3月10号买了个重疾险,上周感觉腹部不舒服,持续到今天,问了医生,医生说可能是胆囊炎,打算明天去检查下,我需要先退保吗?

如果已经体检出问题了,那投保时还是要如实告知的。

假设苏明成体检后才去投保,把自己肾结石的情况告知了,然后发现,保险公司核保阶段需要明确他的肾功能情况。他又不得不去医院做进一步的检查。

这个时候,苏明成也不需要再做一次全身检查,保险公司需要肾功能的指标,那他就做一个针对肾功能的检查就行。要啥给啥。

这时候就不需要多此一举画蛇添足了。

前面说了这么多,千万别误会关哥拦着你们去体检啊。定期体检是个好习惯,我是举双手双脚赞成的。

毕竟保险只是个财务工具,它本身并不会降低风险发生的概率。买了保险,该体检还是要体检,该养生还是要养生,过马路还是要看红绿灯的。

只是体检这个行业,现在也存在很多的问题。有些体检中心为了体现体检的重要性,强调「早发现」的作用,把很小的问题都会列出来,在临床医学上几乎没有影响,但是投保的时候,就可能碰到如实告知的线,就算是不影响承保结果,却让本来可以很简单的投保流程变得更复杂了,特别纠结。

甚至还有一些体检中心,人员配备并不专业,就容易出现这种现象。

这种情况下,也别太急,到正规的三甲医院复查,不管结果是什么起码安心。

至于麻烦什么的,你就当他是一个信号,告诉你拖延症该治啦!

珍惜你作为标准体的时间吧。


希望以后把【你问我答】做成一个固定栏目,选一些常见的问题来回答。其实以前已经在做了,但是没有单独拎出来。

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