昆仑健康人生:带身故责任的重疾两全险
题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。
如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:昆仑健康-健康人生尊享重大疾病保险。
主险:健康人生尊享重疾
附加险:健康人生尊享长期护理险
二者捆绑销售,不可拆分。
身故:含身故责任
重疾:100种,赔付1次
轻症:50种,赔付3次,赔付30%
少儿特定疾病:10种,赔付1次,3倍保额
缴费期:5/10/20/30年
保障期限:至60岁/至70岁/至80岁
02
长期护理保险金(附加责任)
点评:达到约定的丧失日常生活能力按以下约定赔付:
1-被保人17岁前,赔付120%已交保费或现金价值;
2-被保人18-60岁,赔付160%已交保费或现金价值;
3-被保人61岁后,赔付120%已交保费或现金价值。
另外,长期护理金和重疾/身故责任,是2保1:
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身故责任
点评:身故约定如下
1-被保人18岁前身故,赔付已交保费;
2-被保人18岁后身故,赔付基本保额。
下面是这款产品的身故免责条款:
点评:这款产品的身故免责共计9条。当然很多重疾险的身故免责条款,直接将【艾滋病】【武装叛乱】【核辐射】条款合并成了一条,这样看上去免责条款的数字就会比较少。
04
重疾责任
点评:
1-重疾100种,赔付1次,赔付基本保额;
2-前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定。
从条款内容看,和大多数重疾产品设定一样严苛,除了个别条款在3岁以上才能理赔,没有特别坑的地方。
05
少儿特定疾病保险金
点评:
1-少儿特定疾病10种,赔付1次;
2-18岁前首次罹患少儿特定疾病,赔付3倍保额;
3-重疾/少儿特定重疾只能二赔一。
下面是少儿特定疾病种类:
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轻症责任
点评:
1-轻症50种,赔付3次,赔付30%的保额;
2-没有赔付间隔期,有隐形分组。
点评:轻症数量、赔付次数还是不错的,30%的赔付比例也还可以,从条款内容看,7种轻症都有,轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
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保费豁免
点评:被保人在合同期间罹患轻症,则可豁免后期保费。
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健康关爱金(附加责任)
点评:保险期满仍生存的,给付基本保额作为健康关爱金,分为60岁、70岁、80岁三个期间。健康关爱金就相当于其他产品的满期返还,只不过这款产品返的是保额。
09
比一比
点评:
1- 你也别嫌贵,昆仑健康人生是带了期满返还的;至少在期满返还的产品中,这款产品竞争力还没那么糟糕。
2- 那期满返还到底值不值呢?这里就不算了,因为保参谋自认为怎么算,都是算不赢精算师的。也就不费那个心思了。
Ps
真有兴趣算的
就用健康一生的费用减去康乐C的费用,然后将剩余的钱,按照3%或者5%的年利率去核算到80岁,算一下能领多少钱就行。
本文结束
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