昆仑健康人生:带身故责任的重疾两全险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:

医疗险和重疾险,我们不一样!

健康告知,理赔纠纷的“火药桶”

重疾险:50万仅是一个起步

重疾险:25种重大疾病种类够用吗?

重疾险:重症多次赔付重要吗

重疾险:轻症重要吗?

重疾险:没有这7类轻症等于白买

身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:昆仑健康-健康人生尊享重大疾病保险。

主险:健康人生尊享重疾

附加险:健康人生尊享长期护理险

二者捆绑销售,不可拆分。

身故:含身故责任

重疾:100种,赔付1次

轻症:50种,赔付3次,赔付30%

少儿特定疾病:10种,赔付1次,3倍保额

缴费期:5/10/20/30年

保障期限:至60岁/至70岁/至80岁

02

长期护理保险金(附加责任)

点评:达到约定的丧失日常生活能力按以下约定赔付:

1-被保人17岁前,赔付120%已交保费或现金价值;

2-被保人18-60岁,赔付160%已交保费或现金价值;

3-被保人61岁后,赔付120%已交保费或现金价值。

另外,长期护理金和重疾/身故责任,是2保1:

03

身故责任

点评:身故约定如下

1-被保人18岁前身故,赔付已交保费;

2-被保人18岁后身故,赔付基本保额。

下面是这款产品的身故免责条款:

点评:这款产品的身故免责共计9条。当然很多重疾险的身故免责条款,直接将【艾滋病】【武装叛乱】【核辐射】条款合并成了一条,这样看上去免责条款的数字就会比较少。

04

重疾责任

点评:

1-重疾100种,赔付1次,赔付基本保额;

2-前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定。

从条款内容看,和大多数重疾产品设定一样严苛,除了个别条款在3岁以上才能理赔,没有特别坑的地方。

05

少儿特定疾病保险金

点评:

1-少儿特定疾病10种,赔付1次;

2-18岁前首次罹患少儿特定疾病,赔付3倍保额;

3-重疾/少儿特定重疾只能二赔一。

下面是少儿特定疾病种类:

白血病、严重原发性心肌病、重症手足口病、疾病或外伤所致智力障碍、严重幼年型类风湿关节炎、出血性登革热、严重川崎病、严重Ⅰ型糖尿病-少儿糖尿病、溶血性尿毒综合征、骨生长不全症

06

轻症责任

点评:

1-轻症50种,赔付3次,赔付30%的保额;

2-没有赔付间隔期,有隐形分组。

点评:轻症数量、赔付次数还是不错的,30%的赔付比例也还可以,从条款内容看,7种轻症都有,轻微脑中风条款依旧是不残不赔。

07

保费豁免

点评:被保人在合同期间罹患轻症,则可豁免后期保费。

08

健康关爱金(附加责任)

点评:保险期满仍生存的,给付基本保额作为健康关爱金,分为60岁、70岁、80岁三个期间。健康关爱金就相当于其他产品的满期返还,只不过这款产品返的是保额。

09

比一比

点评:

1- 你也别嫌贵,昆仑健康人生是带了期满返还的;至少在期满返还的产品中,这款产品竞争力还没那么糟糕。

2- 那期满返还到底值不值呢?这里就不算了,因为保参谋自认为怎么算,都是算不赢精算师的。也就不费那个心思了。

Ps

真有兴趣算的

就用健康一生的费用减去康乐C的费用,然后将剩余的钱,按照3%或者5%的年利率去核算到80岁,算一下能领多少钱就行。

本文结束

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