华夏常青树多倍2.0版：轻症责任进行了小升级
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：华夏常青树多倍2.0版。
此前测评过华夏常青树多倍版1.0，2.0版本作为升级版，在轻症责任方面有所提升。此外常青树多倍2.0版还可附加投保人豁免重疾2.0版及医保通。
身故：有身故责任
重疾：100种，分6组，赔付6次
中症：20种，赔付2次，赔付50%保额
轻症：35种，赔付3次，赔付30%/35%/40%保额
缴费期：10/15/20年
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：身故/全残约定如下
1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额；
3-和旧版本相比，18岁前赔付由之前的赔2倍已交保费变成赔已交保费。
下面是这款产品的身故/全残免责条款：
点评：这款产品的身故免责为10项，还是比较多的。尤其第5条【被保人故意自伤】条款，是很多其他重疾险所没有的免责内容。
03
疾病终末期保险金
点评：以上条款说人话就是
1-被保人18岁前，赔付已交保费；
2-被保人18岁后，赔付基本保额；
3-身故/全残/疾病终末期/重疾，只能赔一项。
04
重疾责任
点评：
1-重疾险100种，赔付次数6次；
2-两次重疾赔付间隔期为180天，分6组；
3-前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定。
从条款内容看，除了个别疾病有3岁的年龄限定外，其他和大多数重疾产品一样，没有特别坑的地方。
另外，涉及到重疾多次赔一般都会有分组，2.0版和旧版本一致，也是做了癌症单独分组。
05
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付50%保额；
2-中症没有分组，两种中症没有赔付间隔期；
3-和旧版本相比没有什么变化，同样含有中度脑中风条款。
点评：中症中包含了中度脑中风条款，虽然是不残不赔，但50%的赔付比例还是可以的。
06
轻症责任
点评：
1- 轻症35种，赔付3次，赔付30%/35%/40%保额；
2- 两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组；
3-和旧版本相比，赔付的比例有所调整，由原来的30%变为递增赔付。
从条款内容看，7种高发轻症都有，其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
07
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症或重疾，则可豁免后期保费。
08
比一比
点评：
1- 相比常青树多倍版1.0，多倍版2.0等于增加了一些轻症责任，增加了一点保费；
2- 如果你只在1.0和2.0两个版本中选择，其他产品不考虑的话， 1.0版本也没有那么不堪；
3- 不管是1.0还是2.0，常青树多倍版都没有提供30年缴费期这个选项，不知道未来升级的时候，是否会多出30年缴费期的选项。
本文结束
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