大都会康悦终身重疾险：二次轻症附加险就别选了
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
前言
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：大都会康悦终身重疾险。
主险：康悦终身重疾（重症1次，轻症1次）
附加险：康悦轻症疾病保险（轻症2次/3次）
这里的附加险保障责任为轻症二次、三次赔付，而不是首次轻症赔付保额翻倍，所以这款产品的轻症附加，即便不附加也没什么大关系。
Ps：对于所有需要加钱的多次赔付，保参谋个人都不是太关心。保参谋个人更关心的是：如果发生了第一次可以理赔多少钱，而不是第二次可以理赔多少钱。
02
保障责任
身故：有身故责任
重疾：115种，赔付1次，赔付保额
轻症：45种，赔付1次，赔付比例为30%
缴费期：5/10/20
保障期限：终身
03
身故责任
点评：
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费或现金价值较大值；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-身故/重疾责任，二赔一。
另外这款产品的身故是没有免责条款的，这一点还是要给个赞的。话说人都死了，终身寿险责任，还要这免责那免责的，是不是有点太说不过去了呢。
04
重疾责任
点评：
1-重疾115种，赔付1次，赔付基本保额
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定
从条款内容看，这款产品的115种重疾是由“20种专属成年人”的条款共同组成的，也就是说下面的条款，如果被保人是未成年人，是没有这些责任的。
05
轻症责任
点评：
1-轻症45种，赔付1次，赔付比例为30%；
2-如果想要轻症多次赔，可以附加轻症疾病保险条款。
从条款内容看，7种高发的轻症都有，其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔
点评：虽然轻微脑中风条款都是不残不赔，但这款产品要求“肌力为2级或者更低”，这个条款还是要比其他轻症要求更严苛的。有的轻症要求有“肌力3级”即可。
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轻症附加
点评：
1- 两种轻症之间间隔365天；
2- 第二次/第三次，轻症赔付比例为35%；
3- 如果先发生重疾，轻症责任自动消失。
07
比一比
本文结束
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