前海全家福：80岁返还所交保费
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：前海全家福重大疾病保险（2017版）。这是一款两全型重疾险：主险为两全险，附加险为重大疾病保险。两款产品捆绑销售，不可拆分。
身故：基本保额
意外身故：2倍保额
重疾：80种，赔付1次，赔付基本保额
轻症：35种，赔付3次，赔付20%基本保额
交通工具意外身故：额外赔付100%/200%/300%基本保额
到期返还：至80岁，仍生存且未发生全残返还所交保费
缴费期：5/10/20年
保障期限：终身
02
到期返还
点评：
1-被保人在80岁时仍然生存，且未发生全残的，返还主险合同及附加险合同的已交保费作为祝寿金；
2-如果在80岁之前发生了死亡呢？看下面的身故责任。
03
身故责任
点评：
1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额；
下面是这款产品的免责条款：
点评：
1-由于这款产品意外死亡/全残是额外赔付的，所以在免责条款方面意外死亡的免责条款被单独列了出来；
2-一般死亡/全残的免责条款是7条，与其他重疾险的死亡免责条款差不多。
04
意外身故
点评：
1-这里的意外身故包括一般意外身故和交通意外身故；
2-一般意外身故：被保人18岁至70岁之间发生意外事故，且因该事故180天内身故，额外赔付基本保额；
3-交通意外身故：若被保人乘坐或驾驶自驾车发生意外，额外赔付基本保额；若被保人乘坐水陆客运公共交通工具发生意外，额外赔付2倍基本保额；若被保人乘坐客运民航班机发生意外，额外赔付3倍基本保额；
4-其实上述责任等于增加了一份意外险，而且这份意外险只有意外身故责任，没有意外伤残/全残责任的。
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重疾责任
点评：
1-重疾80种，赔付1次，赔付基本保额；重疾赔付完成，主险合同终止；
2-从条款内容看，前25种为统一规定，剩余为保险公司自行增加；
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轻症责任
点评：
1-这里的特定疾病就是轻症，共计35种，赔付3次，赔付20%保额；
点评：
1-从条款内容看，7种高发的轻症都有，不存在缺斤短两的情况；
2-轻症20%的赔付比例，站在今天的角度看确实不高，但这毕竟是之前的老产品，直接拿最新的产品比对，也不合适；
3-这款产品的轻微脑中风条款，还是比较友好的。
07
保费豁免
点评：保险期内被保人罹患轻症，则可豁免后续保费。
08
比一比
点评：
1-你也别觉得这种产品贵，毕竟到了80岁是要把你所交保费返还给你的。
2-这款产品的轻微脑中风条款还是比较友好的，只是20%的赔付比例不算太高。
本文结束
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