海保水滴海角星：不含轻症/中症的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
共抗疫情
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点评：
1-面对疫情，任何公司做慈善，履行企业社会责任，都是应该被赞扬的；
2-钱多的多捐点，钱少的少捐点，没钱的至少可以别乱跑，别给医务人员添乱。
02
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：海保人寿水滴海角星重大疾病保险（2019版）。这是一款只含有重疾/身故责任的重疾险，无轻症，无中症。作为一款2019年的产品，这种产品保障责任其实有点落伍。
身故：有身故责任
重疾：100种，分5组，赔付5次，赔付保额
缴费期：10/20/30年
保障期限：终身
03
等待期
点评：
1-等待期90天；等待期内出险不赔钱；
2-若因意外导致出险，无等待期限制；
3-投保年龄在55岁之前，和大多数重疾险的要求是一样的。
04
重疾责任
点评：
1-重疾100种，分5组，赔付5次；
2-两次重疾赔付间隔期为180天，赔付约定的基本保额；
3-和大多数的重疾产品的结构一致，前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。
点评：
1-重疾赔付分5组，其中癌症非单独分组；
2-从条款内容看，除了个别3岁、6岁以上才能理赔外，以下条款也存在年龄上的限制：
点评：
1-其他重疾险有的毛病（癌症非单独分组，终身险条款里面限制理赔年龄），这款产品一个也不少。
2-其他重疾险有的优点（含轻症、中症，以及轻症/中症保费豁免），这款产品一个也没有。
05
身故责任
点评：
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-重疾/身故，只能赔其中一项。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故与疾病共用免责，共9项，和市面上的其他重疾免责相比，还是不算少的。
06
重疾豁免
点评：保险期内被保人首次罹患重疾，则可豁免后续保费。
07
比一比
点评：
1-即便与海保人寿自家的兄弟产品比，水滴海角星的保障责任都稍逊一些。
2-放在今天看，一款不含有轻症/中症的重疾险，其实真的没多少竞争力了。
3-有人可能会问：为什么同一家保险公司，会开发N款保障责任几乎雷同的产品呢？这个事情很好理解，同样都是华为手机，配置几乎雷同的手机产品也有N款。保险公司会根据不同渠道的用户特点，针对性的定制产品，这个不奇怪。
4-很多人会觉得：新公司出来的新产品，一定会有竞争力。其实有时候，还真不一定。
本文结束
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