◎本文作者 | 螺蛳粉
版权声明 本文首发于公众号 T博士教你买保险（ID：DrTbaoxian）
我说的是储蓄险。
这两年，商业储蓄险遭到了很多人的疯抢，它是社保养老金的有力补充，领取金额白纸黑字写在合同里，领取终身。
我觉得，女性更应该买储蓄险，主要基于三个理由。
比如今天是黑色星期五，每年到了这一天，商场会推出促销活动，很多人就早早去门店蹲点抢购，疯狂程度不亚于我们国内的双十一。但即使现在美国正经历严重的疫情，确诊人数已突破一千万，商场里还是挤满了人。我们国家今年的双十一战斗力更是惊人。天猫当天的成交额是4982亿。这是什么概念呢？2019年广州的GDP是2万多亿，天猫一天就达到了广州可能要花3个月才能完成的GDP。很多商家为了销售产品，想方设法制造焦虑，鼓励大家消费，而女性，则成了这场消费主义中最大的牺牲品。很多女性在双十一这天疯狂剁手，买衣服买包包买美妆用品……然后第二天家里空旷的地方就变成了“垃圾堆”。马云曾经在一次演讲就说：“中国社会的经济发展正在经历和发生着巨大的变化：从原来的投资、制造、房地产是经济的主流，到未来消费是最大的内需。谁是消费的主力军？女性！”随着女性经济的独立，以及掌握家中经济大权的女性增多，很多商家把目光瞄向了女性。诸如《女人应该对自己好一点》、《只有当你用得起香奈儿，他才会送你爱马仕》、《去年的衣服，配不上今年的你》等文章在网上疯传。还有各种商家在三八妇女节上大作文章，推出各种优惠打折。艾瑞咨询曾经发起一项调研，参与的家庭有160万家，调查发现，女性控制了国内60%的消费营业额。360大数据发布的一则报告显示，关注双11的群体以女性为主，占比54.9%。微博上有个女大学生，每个月的生活费只有1000元，却在双十一当天花了5000元，透支了未来5个月的积蓄，非常冲动。但更令她懊恼的是，她买的这些东西，很多都不用。比如买的衣服不合适，也不退掉，就压在箱底里，打算等自己瘦下来再穿，结果压着压着就忘记了。她说，她购物更多的是享受买东西的感觉，以及对美好事物的占有。如果咱们把这些不必要消费的钱攒下来，放进储蓄险里，攒久了也是一笔可观的收入。以储蓄险“传世壹号”为例。假设一个30岁的女性每天存约80元，一年就是3万，存10年，就有30万。缴费期满后每年增值3.4%，到了60岁，现金价值就有72万，一共增值42万。假如她这时每年从里面取3万出来，领到90岁，累积领取是93万，此时退保还能退约38万。有朋友告诉我，她这几年除了投到储蓄险里的钱，没存下什么钱来。这是世界卫生组织公布的2019年全球预期寿命。无一例外，女性的寿命普遍比男性高。中国女性的平均预期寿命是77.6岁，男性是74.6岁，女性比男性高出3岁。日本的差距就大一些，6.3岁。还有2组数据也耐人寻味。今年的重阳节，上海的市民政局公布了一组百岁老人的数据，显示上海百岁及以上的老人有3009人，其中女性占比是73.98%，男性只有区区的26.02%。日本的百岁老人则在去年突破了8万人，女性占了88%。现在三四十岁的女性，以后有一半的概率活到100岁。有数据就统计，一线城市想实现养老自由，需要400万。假如咱只靠吃老本，每年花20万的话，20年就花完了，要是60岁退休，就意味着活到80岁时，钱就没了。但如果是把钱放储蓄险里，不用存400万，30岁的女性只需要准备161万即可，而且是分10年缴，每年只需缴16万，以储蓄险“金生有约”为例。60岁后每年能领取20万，领取至终身。哪怕活到100岁，那年也有20万元可以领取，不用担心人还在，钱没了。很多家庭都是男性的年龄比女性大。有数据显示，中国结婚年龄差60%集中在4岁。女性本身的年纪就比男性小，再加上寿命比男性长，大概率是被剩下的那一个。一个人生活比两个人生活会吃力很多。一方面，少了一份养老金收入，另一方面，成本开支更高了。说回《老后破产》。里面提到一位老人，原本养老金还够用，后来她先生身故了，导致她的生活发生了翻天覆地的变化。她先生在世时，他们夫妻俩合计每个月有8千多元的养老金收入，先生去世后，养老金缩减了一大半，只剩下不到4千元。同时这位女士还有痛风的毛病。她的痛风严重到什么程度呢？几乎无法走路，走路需要步行器支撑。所以像做饭、洗衣服等家务活她压根干不了。她先生在世时，还能帮忙照顾她，但先生离世后，这位女士的生活便变得很困难，只好请护工来帮忙料理她的生活，无形之中又多了一项护理的开支，护理费1900元左右，让她的生活负担非常大。看着越来越少的养老金，越来越高的护理费和消费税，女士就感觉特别绝望，她说这些东西就像软刀子一样，在一点一点地杀她，所以她很不希望自己长寿。其实除了护理费外，还有饭菜、水电费等细碎的开支，都能把人一点点逼入破产的境地。毕竟夫妻两人，能一起平摊，一个人生活就只能独自承受。
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