全年罚没1.28亿元 2018河南268家机构领471张罚单|详情

投实消息：2018年最严监管年！

截至2019年1月23日，河南各地银保监分局共计开出罚单471张，其中，银监系统罚单391张，保监系统罚单80张。涉及独立金融机构268家，合计罚没金额1.28亿元。

河南银监系统罚没金额1.08亿元

10倍于2017年罚款总额

据投实君此前统计，截至2017年12月，2017年全年河南各地银监分局共计开出79张罚单，处罚42家金融机构，罚款合计1012万元；处罚37名责任人，罚款金额122万元，共计1134万元。

而2018年河南银监系统处罚金融机构191家，针对机构罚没金额共计1.08亿元，是2017年机构获罚10.8倍，处罚个人242人次，累计罚款249万元，较2017年增长104.09%。

河南省全年累计被罚没超100万及以上独立金融机构共计23家，工行河南省分行因违规办理理财业务，一次性被罚640万，领全年最高罚单。

从原因上看，处罚事由主要为贷款违规流入房地产、违反审慎经营原则等。此外，违规担保、以及违规开展信托业务，也是罚单中出现的高频词汇。

针对农村金融机构监管升级

今年以来，监管对农商行及农村信用社等农村金融机构的处罚力度逐渐上升。河南省全年共92家农村金融机构受罚，占河南银监系统罚单总数的48.16%。

全省累计处罚金额超500万元机构共3家，农村金融机构占2家，河南省农信社因同业融出资金超比例、组织社员机构违规购买信托产品等原因被处以560万元罚款；河南省太康农商行因违规利用存放同业款项为他行投资提供担保并签订远期协议受让资管计划收益权、违规通过定期存放同业存款提供质押担保、违规为企业保理融资业务提供担保等行为，全年受处罚3次，累计罚款500万元。并对太康农商行两员工处以取消终身任职资格以及禁止终身从事银行业工作处罚。

从原因上看，处罚事由主要为贷款管理问题、同业业务及信息披露。掩盖不良贷款、隐瞒贷款真实分类，在农村金融机构存在较多。

问责落实到个人及失职高管

8人遭终身禁业

金融机构违规经营与员工行为不当、管理层失察、失职直接相关。监管机构坚持责任落实到人，并追责至失职高管。据统计，河南监管局银监系统今年以来至少已对8人开出“个人终身禁入银行业”的罚单。被各地银监局和银监分局取消银行董事、高级管理人员任职资格的罚单有21人，其中5人被取消终身任职资格。

禁止终身从业的银行员工，大致分为：侵占资产，参与民间借贷，贷款管理不到位导致贷款资金被挪用、违规处置不良资产等原因。其他员工也因违反审慎性原则等原因，被处以警告及罚款。

保监系统个人处罚力度加大

92人罚款459.6万元

2018年河南保监系统处罚金融机构77家，共计罚没1758.1万元。其中针对机构罚没资金共计1298.5万元，处罚个人92人次，累计处罚金额459.6万元。

全年6家机构被开出50万元以上罚单，中国农业银行股份有限公司信阳分行因2017年1月至2018年，信阳农行存在编制、提供虚假的文件、资料的违法行为；欺骗投保人的违法行为，被开出全年最高罚单，被处以责令改正，处80万元罚款

从整体罚单来看编制虚假的报表、利用业务便利为其他个人牟取不正当利益等原因，为受罚的主要原因。