一夜之间,存款「变脸」了

致敬 菲利克斯·瓦洛东 《The Pond》 简七·豆

文丨简七投研组(微信公众号:简七读财)

存款类产品见证了历史,变天了。

有关银行存款类产品下架的事儿,来了续集。

上周五支付宝下架了所有互联网存款产品,这两天多家理财平台也纷纷跟进。

我急忙打开手机,发现不少平台的存款产品,真是——啪,没了。

那么,目前我们手上的存款该怎么办,有什么替代品可以选择吗?

01 

「神仙」存款们,都凉凉了?

上周四我们发完👉 神仙产品凉了,就收到了铺天盖地的问题。

现在来答复三个高频提问。

1. 在一些平台上,还能看到存款类产品,现在能买吗?

尽管支付宝和一些大平台上,都已经下架了全部存款,但由于各理财平台对于新规的执行程度不同,在部分平台上,还有一些“残余”。

如果现在还能看到产品,那恭喜你,还有几天可以买的机会。

有需求的话,就抓紧吧。

2. 我现在持有的产品会有影响吗?利息会回收吗?

根据支付宝的公告来看,已经购买存款类产品的朋友,你们的权益不受影响——

利息会正常发,已发的利息也不会收回。

你想连本带息取出,也没问题。

这一点,当然适用于各平台。

3. 存款没了,之后钱该放哪?

今天一上班,有同事发出了灵魂拷问——

之后应急要用的钱,投资间隔期「站岗」的钱,存哪里?

首先,我们要接受一个事实:不久之后,你过去买得很欢的创新存款,会逐步消失。

剩下的只有普通的银行存款了,查了一下,目前一年存款利率在2%左右,未来大概率会越来越低。

相较于长期通胀水平来说,根本微不足道,逼得我们只能去找一些「替代品」,比如各类银行理财产品。

先声明,银行理财≠存款。

所有银行理财产品都不像存款一样,有存款保险保着。(注:根据存款保险制度,如果银行破产,居民个人储蓄存款将优先获得50万元的补偿)

万一银行倒闭了,是没办法为你「兜底」的。

要避坑,建议你优先选择支付宝、理财通等大平台,或是大银行,比如四大行,或是招商、中信等比较大的股份制银行,还有旗下的理财子公司。

通常来说,它们的风险控制能力和产品稳定性都会更强一些。

02 

期限不同,稳健理财选择选择不同

1) 1个月内要用的钱

通常是一些刚性支出,比如水电煤、房租等。

管理这部分资金,目前比较趁手的工具是,银行货币理财

比如招商银行的日日欣,平安银行的天天成长等等。

最近它们的7日年化收益率在2.8%-3.5%左右

(图片来源:招商银行APP)

2)1年内要用的钱

「神仙」存款下架,影响最大的,可能就是1年内要用的钱了。

比如旅行经费、学费等。这些钱本来在高息存款里面,收益和灵活性都挺高。

现在搬去哪里呢?

支付宝和理财通上,有一些期限型的互联网理财产品

背后资产有债的成分,收益并不固定,目前普遍在3.5%左右,基本是刚好跑赢通胀的水平。

(来源:支付宝APP)

这类产品还有一个特点是,有封闭期限,时间上注意安排好。

3)1-3年生活目标的钱

比如用来买车,或是为了一两年后,买房攒的首付。

这部分资金,由于使用确定性高,承受不了太大波动,因此也可以买银行理财。

比如,下面这几款产品,期限是长了一些,但收益不差。

(某股份制银行APP)

另外,3年或以上,更长一些时间要用的钱,比如爸妈的养老金、孩子的教育金等。

对这大块钱的规划,可以分散着买,配置一些指数或是主动管理基金,博取更高收益;

再买一些收益确定的产品,给部分资金找个「避风港」——

储蓄型保险产品,比如,最近很火的增额终身寿险。

这类产品长期的复利回报,在3.5%左右;而且在合同里,会列明每年账户里,现金价值的增长金额,确定性比较高。

当然,缺点是流动性不足。需要你做个通盘考量。

03 

2个小贴士

最后再给大家两个小贴士。

1. 分散投资

“鸡蛋不放在一个篮子里”,不但用于高风险投资,稳健理财同样适用。

你不妨在1-2个平台上,选多个产品,搭配时间长短期限,分开投。

2. 拥抱波动,再迈出一步

随着高息「神仙」存款类产品的下架,对一些朋友来说,艰难但又是必须的——

朝股票、基金等权益类投资,再迈出一步吧。

不用过度担忧,毕竟,这是大趋势。

先用小额资金试一试,在游泳中学会游泳。

我们会一步步陪伴大家,让理财更简单,人生更自由。

看完这一篇,就算存款”冬至“了,是不是也不那么慌了?

觉得有用的话,点个在看告诉我们吧。

你想好未来的钱怎么存了么?欢迎留言分享讨论~

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