文章马伊利宣布离婚,遗憾之余,京哥来谈谈离婚后保单怎么办?
京哥说保,真精算师主笔
只推荐京哥看得上的保险
下午三点左右,娱乐圈又添新瓜,文章和马伊琍宣布离婚了!结束了二人十一年的婚姻,同行半路,一别两宽,京哥亦表示遗憾。
不管是这次,还是之前的宋慧乔和宋仲基,亦或是更早的杨幂与刘恺威,每当有明星离婚,都会备受关注。
事实上,离婚这种事每天都在发生,据民政部发布的社会服务发展统计公报数据显示,2002年以来,中国离婚率连续15年逐年上升,从2002年0.9‰升至2017年的3.2‰
当今社会的婚姻观正在不知不觉地发生着改变。
今天京哥不是来推荐“离婚保险”的,而是跟大家谈一谈,离婚之后,保单怎么办。
01
保单应当归为夫妻共有财产吗?
有很多朋友可能会好奇,有些保险是自己给自己买的,离婚时应当归为夫妻共有财产吗?下面我们就先了解一下什么是夫妻共有财产和一方财产。
1)什么是夫妻共有财产和一方财产
夫妻共有财产:
根据我国《婚姻法》第三章第十七条规定:
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:
1.工资、奖金;
2.生产、经营的收益;
3.知识产权的收益;
4.继承或赠与所得的财产(遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外);
5.其他应当归共同所有的财产。
夫妻一方财产:
根据我国《婚姻法》第三章第十七条规定:
有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:
1.一方的婚前财产;
2.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;
3.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;
4.一方专用的生活用品;
5.其他应当归一方的财产。
2)保单算是什么财产呢?
❶ 对于持有的保单而言:
在结婚前投保且已交完各期保费,或由一方父母投保并缴纳保费的,则应当归一方所有;
在结婚前投保,但结婚期间使用夫妻共同财产交费的,则该部分归为夫妻共有财产;
在结婚后投保的,则该保单属于夫妻共有财产。
❷ 对于已经发生理赔的保单而言:
保险已经发生理赔了,保险利益主要表现为保险金(如重疾险的疾病保险金或意外险的伤残保险金)
保险利益具有特定的人身关系,应属于夫妻一方的个人财产,不属于夫妻共同财产。
02
离婚后保单如何处理?
属于夫妻一方财产的保单,无需分割,但属于共有财产的保单如何处理呢?
按照规定,离婚后属于共有财产的保单由双方协商处理,因此并没有完全固定的处理方式,如果一方愿意,保单全归另一方所有也是可以的。
而对于双方一定要对保单进行处理的情况,可以有以下处理方式。
1)推荐的处理方式
不同的投保关系,保单的处理方式有所不同。
❶ 一方是投保人,另一方是被保险人
对于投保人与被保险人不为同一人的,被保险人可以经对方协商同意,将投保人改为自己,这种情况下本质是保险合同的转让。
在变更投保人之前,需要双方商定一个都认可的价格,支付保险合同的折价给另外一方。
❷ 投保人与被保险人为夫妻中的同一方
对于夫妻中自己给自己投保的保单,保单信息无需进行变更,但由于所交保费使用的是夫妻共有的收入,所以一般是将保单50%的现金价值作为补偿给予对方,当然京哥这里不是建议退保,而是建议一方将50%的现金价值等额的钱补偿给对方。
2)不推荐的处理方式
对于长期险的保单,通常具有一定的现金价值,夫妻双方可选择退保,保险公司会退还保单的现金价值,夫妻双方再平均分摊保单的现金价值。
但现金价值通常低于已交保费,损失程度较大。而且对于重疾险,很可能被保险人由于身体健康状况,无法再投保新的保单。所以这是离婚后保单处理的下下策。
03
总结
坦白说,今天的文章只是为了蹭一下热点,同时也希望能给大家带来一些小科普,
京哥还是希望大家能够珍惜自己的爱人与家庭。
婚姻的维系是困难的,现实生活肯定不会像童话故事一样,让每个人都能满意,因此夫妻双方只有互相包容,才能够过上幸福的生活。
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