最值得买的儿童重疾险是这款

在上篇文章《儿童重疾险该怎么买？》中我测评了四款少儿重疾险，但没有一款是让我特别满意的，推荐大家去买一款不能打动我的重疾险，一点都不是Jun保屋的作风。

所以，我今天要推荐给你们一款值得买买买的少儿重疾险。

感谢@章奇超伙伴提供的信息。

是这样款

——保20年和30年重疾险。

对的，就是叫这个名字，作为将来的明星重疾险，我认为这个名字非常不利于它的传播。

保20年和30年重疾险是由国华人寿承保，目前的销量是57，可能是刚刚上市的，难怪我没有关注到它。

这款重疾产品保障100种重大疾病、50种轻症，保险期间内身故返还已交保费，另外还附赠绿色通道服务及基因检测。

在保障上来说，跟昨天介绍的四款少儿重疾险没多大的差别。

另外，它是按份数销售的，每份的保障是10万重疾+2万轻症保额。

它的性价比有多高呢？我们来看价格。

对于0岁男宝，如果购买30万（3份）保额，保障30年，交费30年，每年的保费为135元，比昨天的四款都要便宜。

与老款随e保比呢？

同样对于0岁男宝，如果购买老款随e保，购买30万保额，保障30年，交费20年，每年的保费为160元。

老款随e保交费20年，这款交费30年，你可能会觉得老款性价比要高一点，但不要忘了，老款随e保是没有轻症保障的。

所以，保20年和30年重疾险的性价比是不输老款随e保重疾险的。

保20年和30年重疾险最高可购买6份，也就是60万重疾保障，对应的保费为270元，实在太便宜，建议直接购买60万。

另外它的健康告知也格外的宽松，只有4条，应该要属重疾险中健告最少的了，是下面这样的：

这么好的产品，有没有坑呢？

我把保险条款、投保须知都看了一圈，还真没发现，没有确诊重疾后的生存期要求，销售区域也比较宽广，重疾、轻症该保障的也都有。

如果说非要找出一点点小坑，那应该是它的对职业变更的限制了，同老款的康乐e生一样，变更职业后可能会被解除合同，但是它对职业的要求特别宽松，是下面这样：

对于我们大多数人来说，不管将来职业怎么变更，可能都不会变成上面这些，如果给自己宝贝买，更不会牵扯到职业的问题了，所以这一个小小的缺点，几乎是可以忽略不计的。

最后要提醒一点点的小bug，就是你在支付宝测算保费的时候，如果保障期间选30年，交费期间不论选20年还是30年，它的保费都是一样的，这应该是系统设置的问题。

如果你要想保障30年，交费期间就选择30年；保障20年的话，交费期间就选20年，因为投保须知中有一点要求是：本产品的交费期与保障期相同。

这款产品的销售区域如下：

总之一句话，这款产品值得买买买。

02

给小孩买重疾险，基本上有下面这三种方案可以参考。

方案一，简单讲就是花小钱办大事，也真正体现了保险的作用，每年只需花270元，就可以让小孩享受60万重大疾病保障到30岁，不存在消费不起的问题；

方案二比方案一更进一步，把保障期间延长至60岁，如果你担心小孩长大后可能因为各种原因买不成重疾险了，这个方案就挺合适，为小孩提供60万重疾保障至60岁，每年保费为1686元，依然好用不贵；

方案三，是在方案一的基础上增加终身重疾险，保20年和30年重疾险保障30万至30岁，百年康惠保重疾险保障30万至终身。康惠保起终身基础保障作用，保20年和30年重疾险起增加保险杠杆作用；每年保费为1455元，依然便宜。

上面三种方案你会选择哪一种？

如果还不满意，你更可以这样配置：

这个方案，在30岁前有90万重疾+21万轻症保障，60岁前有60万重疾+15万轻症保障，60岁后还有30万重疾+7.5万轻症保障至终身，而对应的保费为2351元/年。

到底怎么买？自己选择吧。

03

给小孩买重疾险还是很容易的，不论买到30岁、60岁、还是终身，都不会感觉到贵。

一般情况下来说，按方案一购买就挺好了，然后把更多的保费留给自己，父母才是小孩最重要的保护伞。

如果已经有小孩，通常也就代表你已经有30+，30多岁应该是配置保险的最后一个比较适合的窗口时期，身体也都挺健康，这时候买保险也不是特别贵；

如果到了40多岁，买保险就会显得特别尴尬，有各种健康问题不说，更重要的买啥啥都贵；

到了50多、60多岁的时候，基本上只能配置一些基础保障了。

具体该如何为自己配置保险，可参考：☞ 买保险是一件特简单的事儿