干货 | 医疗险很复杂？不懂的看这一篇就够了

教您省30％-50％保费

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某种程度上来说，现在的医疗险 = “百万医疗险”。

然鹅，百万医疗险只是医疗险中的一个分支，百万百万这个词，叫着感觉自己像是个百万富翁。（其实是百万负翁）

今天保妹就来给大家来科普一下，医疗险是什么来的。

1，医疗险的定位

医疗险总围绕着就医贵、就医繁这两个难题来解决。

不管你买多少份医疗险，医疗险补偿报销的这一性质是相同的。

医疗险的作用，离不开就医。

保障范围外的医药费、治愈时期的失能家庭收入补偿、营养费等非医疗费用的部分是所有医疗险所不能被指望的。

2，医疗险的种类

1.百万医疗险

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百万医疗总结起来有三个特性：超低保费、高免赔、高保额。

往往年自付医疗费用超过1万后才开始赔付，这之后赔付的就比较逆天了，医保范围外的进口药物都能报销，报销比例一般都能到达100%（有社保）。

百万医疗险是为重疾险提供渗透式补充，很强大、却不稳定，需要补充重疾险。

2.普通住院医疗险

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普通住院医疗险同样有三个特性：低保费、低免赔、低保额。

因为免赔额很低，使用频率相对百万医疗要高。

就算是 1 块钱的住院医疗费用都能报销。

但是的不足之处在于杠杆很低，地位尴尬。

一般情况下，一个家庭拿出 1 W 的难度也不是很大......

成人搭配住院医疗险性价比低，我是差那 1W 块的人儿吗？我是差那几十万医药费的人儿~

所以成人搭配着百万医疗险购买是可取，但作为成人的单一保障则不可靠。

如果是给宝宝配置购买的话，则非常实用，因为在宝宝时期，非常容易住院，而且大部分都是小病。

3，中端医疗险

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中端医疗险着重于解决看病前端的体验、以及就医资源的问题。

特性是：适中保费、适中保额、适中杠杆。

同样也是免赔额低，而且报销范围可以扩张到部分指定私立医院，其中不缺乏和睦家、美中宜和等口碑不错的合作医疗机构，较为便捷的还会提供直付服务。

科普一下直付与垫付的区别。

直付：付完医疗费用后无需办理理赔。

垫付：类似于“借”，后期出院后还需要办理理赔，把“借”的医疗费用“还”回去。

直付才是真香。当然，不否认垫付在某一刻还是能解决资金问题的。

中端医疗险提升服务质量的主要作用，保费会比较贵，几千几万的都有。

4，高端医疗险

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高端高端，那保费肯定就高嘛，选它就是为了“享受”就医而来。

比如治疗癌症，想去美国日本这些治疗比较先进的国家，那就只有高端医疗险能满足了~

是的，很气愤，普通人花光一年积蓄都买不起的险种，所以还是努力搬砖吧........

再看看对应的保障，这不就是大家想象中医疗险该有的样子吗...

3，医疗险搭配攻略

方案①：标配 = 百万医疗险+意外险：适合预算低、身体健康的年轻群体。

方案②：标配 Pro = 百万医疗险+普通医疗险：双份能互补且不冲突的医疗险，对于有特殊保障需求的人群。

方案③：升级版 = 标配/标配 Pro +重疾险+寿险：成人标准的保障配置，简称标配。

贵族就.....不说了

总结

买医疗险难，因为它更严格的健康告知。

稍微一个不注意掉告知坑里的事情很常有：

1，它有n百万的虚高保额,。

2，报销到百万的可能从各个角度看都少之又少,

续保条件会有很多解读的窍门，这样很难挑出哪款产品适合长期稳定的持有。

还可能会有附加服务，在行业都还没有统一标准，比如每个保险公司提供的绿色通道就都各有区别就很难去评价与选择…

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