90%中国家庭的悲剧，只因没有做好这一点！
昨天朋友和我说了件事儿。
他的一位客户，在朋友圈晒老公新买的 LV铂金包，满满都是爱（金钱）的味道...
他就纳闷：为啥有人愿意花几万块买个包、还去找算命先生化解吉凶，却不愿意做个全面的家庭风险规划 呢？
其实每个人追求的都不一样，没有对错之分。你觉得没用的东西，没准能大大提升别人的幸福感。
当然，理解不代表赞同。我始终认为，成熟理性的人，一定会善用工具来保住自己的钱，让钱生钱，而不是掉进消费主义的无底洞。
有点扯远了，说回来。
最近市面上的新重疾险陆续上线，有个产品呼声很大：
花几千块，得大病就一次性赔 80万，看起来不错，有没有坑？
老实说，买根葱都要挑一挑，保险更是马虎不得。下面咱就花3分钟来拆解下这款：百年康惠保旗舰版2.0 。
百年人寿的产品，一向以高性价比著称，这次也是一脉相承。
买保险就是买保障，康惠保主要有七大保障：
亮点 1：大病保障全面，没有坑！
康惠保，能赔 100 种大病，包括 癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症 等。
100种够不够？如果得的病不在这100种范围内，赔不了怎么办？这是大家最担心的问题。
为了防止保险公司搞小动作，银保监会 干脆把最高发的28种重疾险 做了强制规定：
不论你哪家公司的重疾险，都必须包含这 28种。而这28种，就已经占到了所有重疾险赔偿的 95%以上，非常给力。
可以看到，前28种真的已经非常充足了，不用纠结是100种，还是110种，康惠保这方面也没问题。
亮点 2：大病赔得多，最高赔 1.6倍！
康惠保的最大特色是：60岁前额外赔60%。
比如，老王今年30岁，花了4000多投保了 50万额度，万一出事了，60岁前就可以直接赔 80万。
60岁前，刚好是一个人家庭责任最重的时期，这个额外赔的几十万非常实用。
这笔钱就可以用来解决生病后的房贷、车贷、子女教育、老人抚养、以及大病的疗养费、护理费等问题。
相比之下，如果你关注的产品没有这种额外赔付，就无形之中少了几十万。
亮点 3：轻症保障优秀
很多人说，得了癌症才能赔，太苛刻了。所以保险公司为了提高产品的竞争力，就纷纷推出了自己的轻症保障。
轻症，就是在疾病还没发展成为重疾之前，就能赔钱，只是赔得少一点而已。
比如先得了“轻度脑中风后遗症”，轻症就赔 15万，
后续再得了“严重脑中风后遗症”，重疾就再赔 80万。
我梳理了最高发一些轻症，来看看康惠保表现如何。
可以看到，最高发的这些轻症，康惠保都覆盖到了，符合条件就可以赔15万。甚至部分疾病，还可以按照中症来赔30万。
而且，康惠保，保障比较灵活，主要体现在：
1、轻症、中症，可选
2、保到70岁、保终身，可选
如果你预算有限， 就可以考虑不附加轻症+中症，保到70岁。30岁女性，保费只要3000多，60岁前患癌症等大病，同样可赔 80万。
先上车，等以后预算足够了再考虑加保也不迟。
亮点 4：创新前症保障
20 种前症，赔 7.5万，这一点是市场独创。
什么是前症？按照疾病的严重程度：重疾 > 中症 > 轻症 > 前症。
前症是比轻症更轻度的疾病，这就相当于进一步降低了理赔门槛，更容易获赔。
比如 肺结节（手术） ，乳腺不典型小叶增生（手术）等，这些还是比较常见的疾病。这个保障能做到小病先治，防止恶化成大病。
亮点 5：癌症二次赔
康惠保，作为一款单次赔付的产品，一旦罹患癌症后，保障就没有了。
但考虑到癌症是最高发的大病，而且复发率高，康惠保也加入了癌症二次赔偿的责任。
30岁男性，每年多交700多，就可以附加一个癌症二次赔。
第一次患癌后赔了 80万，第二次还可以继续赔 60万。不论是过去癌症复发、转移，还是新发的癌症，都可以赔。
有预算的的朋友，可以考虑附加。
以上。
康惠保，作为百年人寿在重疾险新规后的第一款产品，还是比较有诚意的，大家可以根据需求自行选择。
当然，重疾险很重要，但我一直强调，保险是一个组合。
意外险 +重疾险 + 定期寿险+百万医疗险，这四大险种，是成年人必备的兜底保障。
全面配置，才可以应对生活中绝大多数的疾病和意外，而且成本并不高。
如图，一个30岁的女性，四大保障配置下来，保费只要 5千多。
最近有很多45岁以上的朋友过来咨询，但他们很多都因为三高、肿瘤等问题，已经再也无法投保。就算能买上，价格也相对比较高，挺可惜的。
有条件的，趁着年轻健康，早日配置更划算...
千麦保、大胡子说房，这两个公众号同属 千麦规划 旗下。
区别于自卖自夸式的代理人模式，我们不推销保险产品、更不为任何一家保险公司做宣传。
而是始终站在每位客户的角度上，根据每个家庭的真实需求以及财务状况，量化出客观科学的保障缺口，量身定制出适合家庭的保险方案。
从2017年至今，我们的规划团队已经为上万个家庭提供了一对一、全方位的保险理财服务。