这款最推荐的定期寿险又升级了

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各位伙伴好！

今天要来跟大家说说瑞泰瑞和定期寿险2021版。

从第一版的瑞泰瑞和上市开始，瑞泰瑞和系列一直都是我最推荐大家购买的定期寿险之一；

这一次，瑞泰瑞和2021又做了哪些升级呢？是否更值得买了呢？

下面带大家来了解。

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定期寿险的保障一直都比较简单，它最核心的就是保障因意外或非意外（疾病）导致的身故/全残。

所以，在产品升级这一块儿，定期寿险可打的牌不多，主要的杀手锏就是：降价！

最新升级的瑞泰瑞和2021有没有变得更便宜呢？

我们简单跟瑞泰瑞和2020版比较一下就知道答案了。

以30岁被保人来说，瑞泰瑞和2021版基础保障的费率与2020版是完全一样的。

也就是说，瑞泰瑞和2021这一次在性价比上并没有任何的提升。

那瑞泰瑞和2021升级在什么地方呢？

在于它的可选保障，瑞泰瑞和2021新增了四项可选保障。

这也再一次印证了我之前分享的观点，定期寿险的费率已到底部区间，降价空间越来越小，后续产品升级会走上重疾险的老路，往保障越来越全的方向发展。

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瑞泰瑞和2021的三项可选保障如下：

这三项可选保障是三选一的，如果要选的话，我最推荐大家考虑特别身故/全残保险金。

50岁前身故/全残能额外赔付50%保额，这一保障类似于目前重疾险流行的60岁前患重疾额外赔付60%保额。

从需求角度讲，这样的产品设计也是合理的，因为我们50岁前对家庭的责任更大，需要更高的寿险保障。

我测算了一下，30岁男性买100万保额保30年，附加上该项保障，保费会从1190元涨到1490元。

这也就相当于我们多花了300元额外买了一份50万保额保障至50岁（不含）的定期寿险。

这300元花得值不值呢？

很好检验。

瑞泰瑞和2021支持保障20年，30岁男性买50万瑞泰瑞和2021，保障20年，20年交费，保费是375元/年。

几乎一样的保障，30年交费是300元，20年交费是375元，至少能说明这项特别身故/全残保险金并不算坑。

如果你不想被保险公司薅羊毛，可以买一份100万保30年的，再买一份50万保20年的，这与附加特别身故/全残保险金的效果是一样的。

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对于另外两项可选保障，航空意外保障我觉得不用说，附加它就相当于买了一份长期航空意外险，除非你长期飞机出差，不然没必要附加；即使长期出差，这样的航空意外险一年一买也足够了。

确诊恶性肿瘤-重度后额外身故/全残保险金，这又是一项新保障。

简单理解，就是确诊恶性肿瘤后身故能多赔点儿，从确诊恶性肿瘤后的下一个保单年度开始，每年身故/全残保额增加5%，最多增加25%。

这一保障我也觉得不是太有吸引力。

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瑞泰瑞和2021还有一项可选保障是可附加两全险，到期未出险能返本。

这更不用说，返本保险我一直都不推荐。

返本的本质是，保险公司向我们多收一笔保费拿去投资，最终用多少的保费及投资收益返还我们，达到返本的效果，返本除了满足大家“保费不打水漂”的心理需求外，不占保险公司任何便宜。

以瑞泰瑞和2021这款产品来说，30岁男性买100万保额保30年，保费是1190元，附加返本后，保费需要2792.93元/年，翻倍都还不止。

关于返本保险的更详细介绍，参考《为什么不推荐买返本保险？一次讲明白》。

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瑞泰瑞和2021这款产品与同类定期寿险比较，竞争力如何呢？

实际上，由于瑞泰瑞和2021的性价比并没有提升，所以它在定期寿险中的竞争力，与瑞泰瑞和2020是保持一致的。

瑞泰瑞和2021的最大优势，依旧在于它的健康告知宽松。

没有问肺结节等各种结节，也没有问乙肝或肝炎，更没有问1-2年内健康检查异常。

所以，不论是有肺结节、甲状腺结节、乳腺结节等结节/肿物/囊肿，还是有乙肝大三阳、小三阳，都可以正常投保。

瑞泰瑞和2021的一个小缺陷是等待期180天，其他几款定期寿险的等待期都只有90天了。

性价比上来说，瑞泰瑞和2021也不是最便宜的，但也不差。

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综合保障、健康告知、免责条款及性价比，这几款定期寿险，我最推荐的依旧是大麦定期寿险2021，虽然它比定海柱2号要贵一点点，但它有更宽松的免责，我认为是值得的。

如果是否夫妻共同投保，那甜蜜家2021也很值得考虑。

再就是擎天柱5号健康告知同样宽松，保障也小有特色，而定海柱2号依旧是最便宜的定期寿险。

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大致就这些吧。

总体上来说，最新升级的瑞泰瑞和定期寿险2021并没有给我们什么惊喜，如果是一般的产品，我可能都不会跟大家介绍，但瑞泰瑞和2021不是一般的产品，它作为我一直最推荐大家购买的定期寿险的最新升级版本，不论好坏，还是有必要跟大家同步一下。

对于瑞泰瑞和2021这款产品，只用记住一点：

它的保费与上代产品保持一致，没有提升，它的升级仅仅是增加了几项不太有吸引力的可选保障。

购买建议是这样：

瑞泰瑞和2021最推荐有健康异常的伙伴考虑，其他的更推荐考虑大麦2021。

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