房贷利率大涨20% 刚需们为何毫不在意？

最新数据，5月全国首套房贷款平均利率为5.60%，相当于基准利率1.143倍，环比4月上升0.72%，同比去年5月首套房贷款平均利率4.73%，上升18.39%。

而在监测的35个城市中，首套房平均利率最低为上海5.15%，最高为郑州6.03%，首套房利率首次突破6%。

房贷利率为啥会连续大涨呢？我们认为主要是二个方面的原因`：一方面，银行的融资成本在上升。由于央行货币政策现在中性偏紧，货币市场的利率上升已呈大趋势，于是银行的融资成本也上升，而这最终会逐步传导至房贷利率之上。

另一方面，房地产调控正在密集执行，5月份就有40多个城市发布59个调控政策，而房贷利率上调就是要增加炒房者的融资成本，遏制房地产的过度抄作，并且达到金融去杠杆的目标。

事实上，房贷利率上升近20%，对于普通购房者影响还是比较大的。假如：贷款200万，期限30年，去年5月份的首套房平均利率为4.73%，算出的月供是10408.85元，总利息大约174万。

而今年5月份房贷利率是5.6%，月供为11481.58元，总利息要213万多，今年比去年月供多了1000元左右，总利息多了约39万。

令人惊奇的是，房贷利率上升近20%，却没能给房地产市场降温，各地成交量却都在上涨。就拿首都北京来说，5月份的二手房卖了近1.8万套，环比上涨32.3%，同比增长67.5%，创下自去年3.17政策以来单月成交新高。

那么，是啥原因导致房贷利率上涨，购房者的热情不减的呢？首先，对于很多人来说，他们害怕未来房价会越来越贵，如果再不买，也不知道能否再买得起房子了。随着，房贷利率的逐步调高，匆忙入市购房的人越来越来多。

再者，而对于炒房客来说，目前房贷利率在历史上还是处于较低位置。也就是从去年房贷基准利率的八五折，到现在基准利率的上调10至20%。而只要当地房价每年上涨个30%至50%，所有的高成本支出都是值得的。对于多数炒房客来说，多付点房贷利息，总要比错过后面预期的房价上涨行情要好得多。

最后，伴随房贷利率的上涨，全国多地又掀起了“摇号”抢房热潮，几万人抢1000套房，即使不需要购房的人，也正赶着积极购房置业。原因很简单，当地政府对开发商新开楼盘进行限价，规定新房价格不得高于二手房平均价格，这使得新房价格与二手房倒挂。这对于老百姓来说，只要摇号购房就能赚一大笔钱。所以，摇号购房者是害怕摇不到房子，而对于房贷利率支出并不在意。

实际上，房贷利率上涨都不能够阻止房地产市场的疯狂，这说明了中国楼市已经进入了最疯狂的状态，人人都相信房价后市还会涨，而这样的涨幅将远超银行提高的房贷利率。于是乎，房贷利率上涨也难以影响居民的购房热情。

那么，随着房贷的不断上升，我们对刚需购房者该提点什么建议呢？首先，房贷利率还会上涨，目前只有5.5%，远低于历史最高期的7%以上，所以，刚需除了可贷一些公积金贷款，享受低利率，还是尽量少贷商业贷款为好，因为贷款是利率低时才更划算。

再者，即使你需要贷款买房，也请您尽量用足公积金买房，然后再用商业贷款。如果在上海买了一套300万的房产，而公积金最高可贷120万，目前公积金房贷五年期以上是3.25%。那么，先用足120万公积金贷款，然后再向银行申请另180万的商业贷款份额。

最后，即使是动用商业贷款，各家银行开出的利率也有差别。国有四大银行的房贷利率可能只有基准利率上浮10%，而中型银行是基准利率上浮20%，小型银行的房贷利率更是基准利率上浮30%。所以，申请商业贷款，尽量到大银行去申请，房贷利率可以低一些。

银行房贷利率较去年同期相比，上涨了20%，而即使这样也不能让炒房者退缩，因为在炒房者看来，只要房价每年上涨30%到50%，那就算房贷利率上涨也没啥关系。而对于多数刚需来说，眼瞅着房价的失控疯涨，深感再不买房可能更难买了，所以也是不顾一切的积极进入。但愿这批人不要都被套在房地产历史最高位，成为接盘侠。