4月重疾险盘点，哪些最值得买？

上个月奶爸刚整理了一遍重疾的清单，这段时间一下子又冒出不少新产品。

前几天重疾险的规范征求意见稿刚出，就引起一片关注，很多朋友都比较纠结要不要在意见稿还没正式实行的这段时间上车。

同时又困于产品的选择。

有一说一，重疾险定义改革后，某些保障会相对降低一些，比如3种高发轻症只能赔付20%保额，但奶爸预测产品的保费也会相应降低。

如果实在追求保障的朋友，也不妨趁这段时间配好保障，毕竟风险的来临是不会事先打招呼的。

奶爸也正好整理了一些优秀的产品，给大家一些参考：

• 预算不多，哪些重疾险性价比高？

• 有点小钱，如何配置保障更足的重疾险？

• 高端配置，“一步到位”

01

预算不多，哪些重疾险性价比高？

重疾险是基本四大险种里面，需要最多预算的产品，动辄每年成千上万的支出。

但生活如此艰难，大部分人给保险的预算还是不多的，这种情况奶爸一般建议选择定期的重疾险，只保障前几十年，最重要的是，便宜~

（经济适用重疾险方案）

这些产品的性价比都不错，而且可以选择定期的保障，下面我们来逐个看看：

横琴无忧人生2020

无忧人生2020算是横琴优惠宝的升级版，两款产品保障非常相似。

延续了优惠宝高保额的特点，还新增了可选的心血管保障。

无论是费率还是保障力度都值得优先考虑，而且特点还不少：

1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀，在50岁前额外赔付50%保额，50-60岁额外赔付60%，不过比优惠宝稍微低一点。

2、轻中症保额进一步增加，轻症依次赔付45%/50%/55%保额，中症方面也是目前行业最高，依次60%/65%保额。

3、可选癌症、心血管二次赔付，其中癌症二次可以赔付120%保额。

心血管疾病方面，如果首次重疾是心血管疾病，二次赔付的间隔期为3年，100%保额；如果首次重疾非心血管疾病，那么二次赔付的间隔期只要1年，100%保额。

不过要注意二次赔付必须为不同的心血管疾病。

信泰超级玛丽2020max

在定期的产品里面，超级玛丽2020max保障力度也是非常优秀，预算不足又追求保障的朋友可以重点关注。

60岁且之前，重疾可赔付150%的保额，完美覆盖工作时期的保障。

而且轻症/中症的保额都很高，轻症45%，中症60%。

还有可选癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付120%保额，不过两个保障是绑定的，必须一齐选，而且只能二赔一。

但心血管疾病的保障与无忧人生2020有点不同，无忧人生2020是保障不同心血管疾病，超级玛丽2020max是保障相同心血管疾病，也就是复发的疾病。

而心血管疾病复发的概率并不低，像最高发的急性心梗复发率有10%-30%左右，比新发心血管疾病的概率要高不少。

如果更注重心血管疾病的保障，可以考虑超级玛丽2020max。

详细的测评猛戳：信泰人寿超级玛丽2020Max重疾险测评：渤海人寿嘉乐保的继任者？

和泰超级玛丽2020pro

这款产品是由不久前的和泰超级玛丽2020升级的，升级后最大的亮点是原位癌可以赔付2次。

而且还可以附加额外120%保额的癌症二次赔付、额外30%保额的癌症转移保险金、额外10%保额的特定良性肿瘤切除保险金。

癌症现在的治愈率越来越高，但癌症的治疗费用还是实打实的高，如果对癌症保障有特别需求的朋友可以重点关注这一款产品。

基本保障方面，40岁前投保，前15年重疾可以赔付150%的保额，也是一项不错的增值保障。

不过选择保障至70岁，只能选择20年缴费，缴费的压力会稍微大一点。

复星联合妈咪保贝

这款产品是少儿重疾险，虽然上线挺长时间了，但性价比一直属于第一梯度。

如果追求保障全面的产品，可以重点关注这款。

主要的亮点有：

1、高发重疾覆盖率全：在目前的儿童重疾险里面覆盖率是最全的，而且大多数的儿童重疾都可以附加双倍赔付。

2、保障灵活：缴费期限与保障期限都非常灵活，还可以选择重疾二次赔付。

这款产品的详细测评可以看看这篇文章：复星妈咪宝贝少儿重疾险测评：值得考虑的产品

瑞泰人寿大黄蜂时光机

这款产品有个亮点：重疾可选二次赔付，这样保障期限就可以延长到70岁或终身。

分两种情况：

30岁前进行过重疾的理赔，30岁以后还有一次100%保额的重疾保障，间隔期为1年；

满30岁才进行重疾理赔，第二次重疾只有1/3的保额。

有种跟保险公司赌30岁前重疾的意味，不过这项保障胜在便宜，同样是附加二次重疾，大黄蜂时光机要比妈咪保贝便宜不少。

而且选择附加少儿特疾保障，0岁男，50万保额，保障30年，交20年，每年比妈咪保贝要便宜100块左右。

如果对价格比较敏感的话，可以考虑选择大黄蜂时光机。

02

有点小钱，如何配置保障更足的重疾险？

只选择定期的产品，有些朋友会觉得高发的年龄反而没有保障，该怎么办？

奶爸一直是建议，保险是个逐步配置的过程，预算充足的时候可以再加保。

如果定期的产品不能满足你，奶爸准备了中配的重疾险方案。

（中端重疾险方案）

横琴优惠宝

如果选择终身保障的产品，横琴优惠宝的女性费率很低，不过无忧人生2020还要低一些。

这款产品的重疾赔付是目前最高的：60岁前重疾可赔付160%的保额。

而且轻症可赔付40%保额，中症可赔付60%保额，癌症二次赔付有120%保额。

还有新冠肺炎的扩展保障，普通型按轻症赔付，重型/危重型按重疾赔付。

对比无忧人生2020来说：

如果女性投保终身，什么都不附加的话，优惠宝的重疾保额更优秀些；

如果女性投保终身，只附加癌症二次赔付的话，优惠宝的癌症二次间隔期更短一些，保费会高5%左右；

其他情况，无忧人生2020会更合适。具体测评猛戳：横琴的重疾，怎么都特立独行？

国富嘉和保

这款产品前段时间刚下架了70岁无身故的版本，又少了一款经济适用的产品。

嘉和保刚好与优惠宝、无忧人生2020相反，男性的费率特别低。

除此以外，这款产品还有几个亮点：

1、前期重疾保额可以增长：前15年并且50岁前确诊的话，重疾可以赔付150%保额。

2、轻/中症保额高：轻症可赔3次，依次赔40%/45%/50%；中症可赔3次，依次赔50%/55%/60%，其他产品一般是赔付2次的。

3、癌症二次赔付便宜且二次新发间隔期短：首次重疾为癌症，1年后新发癌症的话，可以再赔100%保额，其他的产品一般是3年。

想了解更详细的测评猛戳：又一个地板价的消费型重疾叫停！

横琴无忧人生2020、信泰超级玛丽2020max

这两款产品前面已经介绍了。

投保终身保障的话：

如果想要选择心血管疾病二次赔付，首选超级玛丽2020max。

如果追求高保额，两款产品首次额度相差不大，无忧人生2020有递增。

如果追求性价比，附加癌症二次赔付、女性投保首选无忧人生2020，男生选择基础保障可以考虑超级玛丽2020max。

03

高端配置，“一步到位”

这里说的一步到位，更多的是指在投保的时候，能够选择的最高配置的保障。

如果后期想要增加保额的话，还是可以继续加保的，并不是买了就一劳永逸。

终身单次赔付的产品，确实不怕后期的重疾风险，但如果不幸多次罹患重疾怎么办？

下面奶爸介绍的产品最大的特点就是重疾多次赔付，让你更没有后顾之忧。

（高端重疾险方案）

信泰如意人生守护英雄版

这款产品是之前完美人生守护尊享版的升级版，保障依旧强大，亮点有以下几个：

重疾保额递增：一共可以赔付6次，每次递增20%的保额，比升级前还高了10%。

轻症/中症保额很高：轻症45%，中症60%，在同类产品中是最高的。

原位癌可以赔付3次：不同部位的原位癌最多可以赔付3次，在癌症发病率这么高的情况下，这个保障是很实用的。

追求保障全面的高配版产品，如意人生守护英雄版值得重点关注。

昆仑健康守卫者3号

这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险，而且刚上线就打破了重疾不分组的地板价。

与如意人生守护英雄版每组重疾只能赔付一次的保障不同，守卫者3号赔付第一次重疾以后，第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病，只要满足条件都可赔付。

不过出险概率变高，相对应的保费自然就更高了，而且重疾的间隔期也更长，为365天。

其他保障方面，前15年重疾可以赔付150%保额，而且第二次重疾可以赔付120%保额。

轻症依次赔付30%/40%/50%保额，中症依次赔付50%/60%保额。

除此以外，这款产品还有一个亮点，附加癌症津贴，确诊癌症1年后，因为癌症接受治疗，可以赔付30%保额，间隔1年还可以赔付30%保额，最多3次。

而其他产品的癌症二次赔付，两次癌症之间的间隔期一般是3年。

相当于把保额分开赔付，换取更容易的理赔条件，也是很人性化的设计。

如果预算充足，追求更高的理赔概率，可以考虑守卫者3号。

百年超倍保

百年的产品性价比一直都不错，上线了不少网红产品。

超倍保前10年重疾150%保额，前11-15年135%保额。

而且18岁前身故可以赔付3倍已交保费，其他产品一般只是返还保费。

还有可选心脑血管特疾二次赔付。

光大永明嘉多保

光大永明这家保险公司的实力毋庸置疑，嘉多保、达尔文超越者、超级玛丽部分系列都是Ta家的拳头产品。

嘉多保最多可以赔付6次重疾，还可以附加3次癌症赔付，在赔付的次数上已经不需要担心了。

而且50岁前投保，前10年重疾可以赔付120%保额。

如果更倾向于选择大品牌的产品，而且又注重性价比，嘉多保可以重点关注。

更多的多次赔付重疾险测评，猛戳：高配的人生，需要多次赔付重疾险！

04

奶爸参考

有人会说，预算不足，选择定期的产品，过了保障期不就没有保障了吗？

其实保险并不是一劳永逸的，需要定时复盘保单，看看哪些产品已经不足以满足自己的需求，然后再根据需求来加保。

而预算不足的时候，选择定期不选择终身，是为了能够尽量买足保额，因为保额不够就起不到转移风险的作用。

哪怕你保障再长，风险来临时提供不了帮助，那么保险也就没有意义了。

不过重疾险的产品配置确实不容易分析，所以寻找专业的人士帮忙，也是很有必要的。

这一期的重疾险分析相信能让大家对重疾险有个更清晰的了解，对于想要投保的人来说应该能够有一定的帮助。

如果你健康有点小状况，不知道自己能买哪款产品，又或者不知道自己的需求，在奶爸公众号菜单栏【方案定制】那里，可以找到帮助。

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