洪灾中受伤了、车子受损了，保险赔吗？
今年真是祸不单行，这边新冠疫情好不容易控制住。
紧接着全国多地暴雨肆虐，南方大部分地区都“泡在水里”，洪灾新闻频频登上各路媒体热搜榜。
今年的洪水灾害已经导致2000多万人受灾，121人死亡失踪，造成直接经济损失近700亿元。
洪水这样的巨灾风险，保险会赔吗，怎么赔？
洪灾中发生人员伤亡，保险怎么赔？
车子被水淹了，保险怎么赔？
奶爸总结
01
洪灾中发生人员伤亡，保险怎么赔？
在洪灾面前，人类能做的并不多。
我们所能做的最大努力，不过是保证人身安全，并尽可能减少财产损失。
如果在洪灾中受伤或不幸身故，可能会用到的险种是医疗险、意外险、寿险。
1、医疗险
医疗险主要用于转移医疗费用开支，对于已经配置了医疗险的朋友而言，遭遇洪灾不幸受伤，就诊后产生的费用，只要满足理赔条件都可以向保险公司申请理赔。
例如：
A先生在本次洪灾中，不幸被突然倒塌的树干砸伤小腿。后经医院确诊为小腿骨折，需住院接受治疗。
A先生前后共花费了医疗费5万元。
如果A先生投保了免赔额为1万元的百万医疗险，那么此次花费经社保报销后，扣除1万元免赔额，保险公司会全部报销。
相当于A先生只需要出1万元。
百万医疗险保额高、免赔额较高，能很好地转移大额医疗开支风险。
建议大家除了参加社保，最好还配置一款百万医疗险作为补充，让保障更全面。
另外，如果A先生不想自己出1万元，还可以选择给自己配置一款小额医疗险。
小额医疗险保额低、免赔额低，适用于报销费用较小的医疗开支。
2、意外险
意外险可保障因遭受意外伤害造成的死亡或伤残。
这里的意外需同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
洪灾属于自然灾害，符合意外险中所定义的意外。
通常来说，在配置了意外险的情况下，若在洪灾中遭遇不幸，遭遇身故或全残的，意外险会予以赔付。
同时如果投保的意外险还有意外医疗保障，这部分治疗费用也可以报销。
以上文提到的A先生为例：
如果他给自己配置了含有意外医疗保障的意外险。
那么其小腿骨折的医疗费用，经社保结算后，剩下的费用可以先通过百万医疗险报销。
同时，属百万医疗险1万元免赔范围的医疗费，则可以用意外医疗保额报销。
换句话说，在这个案例中，由于A先生配置了百万医疗险和包含意外医疗保障的意外险，本次意外伤害风险全部由保险公司承担，自己基本不需要掏钱。
不过，有一部分意外险会将自然灾害列入免责条款，因自然灾害受损时，这类意外险不赔付。
因此我们在挑选意外险时，要留意它的免责条款，尽可能找免责条款少、保障范围广的产品。
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3、寿险
寿险的保障内容很简单：保身故和全残。
无论是因为何种原因身故，一旦发生，寿险都会赔付。
此次洪灾目前已经造成了121人失踪死亡。
假如其中有人曾投保了100万保额的寿险，且他的家属确认其身故，并向保险公司提交相关证明材料，保险公司核实无误后，便会向其受益人给付100万保险金。
寿险可以说是杠杆率最高的一个险种，几百元就能买到上百万保额，适合给家庭经济支柱配置。
这样万一家庭经济支柱发生极端风险，整个家庭还能靠保险赔付金维持运转。
因此，搭建科学完善的家庭保障体系，定期寿险是不可或缺的一角。
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02
车子被水淹了，保险怎么赔？
洪灾不仅威胁人身安全，造成的经济损失同样令人触目惊心。
例如经常在新闻图片中看到的一排排被水淹没的车。
洪涝灾害中，车辆受损首当其冲，能保障这类风险的险种主要是涉水险、车损险。
车损险用于保障投保车辆的自身损失，如水淹剐蹭、树砸车撞等。
如果车辆是未启动状态下被水淹了，保险公司会根据被淹程度对车辆进行定损，并予以赔偿。
如车辆停在车库，被水淹了，由车损险来赔；
如果车子报废了，保险公司会根据车辆被淹没前的实际价值予以赔付。
不过需要注意的是，车损险并不会赔付车辆行驶过程中，发动机进水的损失。
这一项目是由其附加险，涉水险来承担的，且涉水险要在投保了车损险的前提下才能赔。
在极少数情况下，即使没有投保涉水险，行驶中发动机进水依然能获赔。
2017年6月，上海的A先生行驶途中遭遇暴雨，因车辆熄火滞留原地。而后车辆经检测，熄火确因暴雨所致，A先生支付了222000元的维修费用。
A先生在向保险公司提出理赔时，保险公司只赔付其中的148000元，剩余部分拒绝理赔。理由是A先生并未投保涉水险，属于发动机进水损坏而产生维修费用不赔。
后经法院裁定，上海当日降雨量已达暴雨标准，在暴雨未阻断交通时尽快离开积水路段，符合常理，也是大部分驾驶员都会采取的措施，因此保险公司应予以理赔。
不过，未投保涉水险，发动机进水依然获赔的概率是比较小的。
因此遭遇极端天气时，应该尽可能避免出行。
03
奶爸总结
面对洪涝灾害，我们除了密切关注天气状况，注意人身和财产安全。
同时，利用保险转移经济风险也是一种务实的选择。
目前的许多商业保险均已经覆盖了洪水风险，希望每一个人都不要与这样的灾难狭路相逢；
如果不幸遇上了，也能在风险来临之前做好保障。