死伤几十人，买保险者寥寥

01
最近十堰市发生了天然气爆炸重大事故，看新闻截止昨天晚上已经死亡25人，重伤的还有几十人。
这样的意外对我们普通个体来说，真是防不胜防，祸从天降。
因为这个事情，各家保险公司都启动了理赔应急预案，微信上用关键字搜索，一大堆相关文章。
几乎每一次重大事故，保险公司都有此类似的理赔应急预案。
对保险公司这样的操作，有时候我还是挺感动，至少在灾难的现场有保险公司的身影，商业保险在实实在在的发挥作用。
但有时候又会觉得保险公司作秀成分居多，要真有这心思，就应该平常多下功夫，开发更优质的保险产品，培训更专业的保险业务员，提供更人性化的理赔服务，彻底扭转中国老百姓对保险公司的不好印象，比这紧急预按强百倍。
实事求是的说，像这样的紧急预案，除了给保险业务员提供一篇转发朋友圈的营销文案，对普通消费者的帮助实在有限。
死亡25人，重伤几十人，就一起意外事故来说，的确很重大，但是不要忘了，中国可是有一两百家保险公司，再加上并不是每一位受害者都会买保险，那平均下来，一家公司还平不到一位理赔客户。
几乎没有客户来理赔，保险公司提供再好的紧急理赔服务，又有啥用呢？
并且，对于向保险公司申请理赔的其他客户，虽然他们遇到的事故不像十堰爆炸事件等重大事故那样的引人注目，但对个体自身来说，都是属于重大事故，都希望能享受到保险公司又快、又好的理赔服务。
保险公司应该努力做到为每一位客户都提供“应急预案级”的理赔服务，而不是仅遇到重大事故才有理赔应急预案。
02
关于这次爆炸相关的理赔，我也看到了一些数据：
截至6月13日下午5点，十堰辖内保险机构共接到事故报案39起，其中人伤事故9起，财产损失案件30起，主动排除对接案件8起，预赔金额72.5万。
预赔金额72.5万，这个数字很扎眼。
我不知道这里的72.5万是预先赔付金额72.5万，还是说预计赔付金额72.5万。
我看报道下面的留言理解的都是预计赔付金额72.5万，作者也没有对此反驳。
如果说是预计赔付金额72.5万，那就实在太少太少了。
但这也是有可能的。
在普通人群中，买商业保险的还是太少太少了，像十堰市这样的三四线城市，可能更少。
即使买了商业保险，也很可能买到了坑人的保险，比如这次意外事故能用上的百万身价意外险。
线下单独销售的意外险，大部分都是百万身价意外险，这类产品保额看起来很高，有100万，但仅针对交通意外、电梯意外、自然灾害意外等少数特定意外事故才赔100万，像这次爆炸这样的普通意外，只赔很低的基本保额，大多仅10万。
这还没有完，普通意外保额低还不说，对残疾，大部分都还仅保障全残，除全残外的其他残疾，不能获得一分钱赔付。
假如说，有客户买了这类百万身价意外险，并且在这次事故中不幸身故或严重残疾，然后家人去申请理赔，这时候才发现只能赔10万或1分钱都不能获得赔付。
你说，消费者是会被保险公司的应急理赔服务所感动，还是会骂保险公司是骗子呢？
这时候再想想保险公司的理赔应急预案，多少会觉得有些讽刺。
保险公司一方面开发很差的产品坑消费者，败坏自己的名声；另一面，又做一些表面功夫，以此寄希望改变自身在消费者心目中的印象...
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如果你还不了解这类比较坑人的百万身价意外险，建议参考这篇文章《这类意外险，我强烈不推荐》。
不过，也得提醒，这已经是两年前的文章了，测评的也是两年前的产品，目前部分百万身价意外险在某些方面已经有所改善，但现在还是有不少这类很坑的百万身价产品。
03
今天这篇文章，我本不是想来吐槽保险公司的理赔应急预案的，毕竟有理赔应急预案还是要比没有的好。
只不过，这几年看过了越来越多的保险产品，真的是对保险公司在保险产品上的各种“骚操作”越来越不满，再看到这些略带表演成分的理赔应急预案，有些不吐不快。
今天的文章，主要还是想借这次的爆炸意外事故，借“预赔金额72.5万”这个数字，来提醒大家：
意外无处不在，保险还是得买，同时也得买对保险。
纵然对保险公司有各种不爽，但我们还是得买保险，跟保险公司赌气是要不得的。
同时，买保险不是闭着眼睛买一份就可以了，得做功课，得买对保险。
既往分享过很多次，买保险第一要务是保额。
其他一切的需求都要为保额让步，如果保额没买够，其他方面保障的再全，意义也约等于0。
以返本为例，即使某保险产品将来能返200%保费，即使能占保险公司一个大便宜（实际不可能），但如果你的预算只够买10万额度，又有什么意义呢？
意外险我目前建议至少买到100万保额，如果有预算，买200万也不嫌多；
定期寿险建议100万起步，目前买定期寿险也很便宜了，保障期间选至60岁或65岁足够了；
重疾险最好至少买50万，预算有限下，推荐买保70岁，或者取消重疾外的其他保障；
百万医疗险几乎不存在保额不足的问题，目前的保额都是百万起步。
这四类产品，重疾险如果你纠结一番，我还能理解，毕竟它比较贵；但像意外险、百万医疗险、定期寿险（中年人）这三类产品不买，我觉得真的说不过去，保障有需求，而保费又很便宜。
04
最后分享大家一个小东西：
我家厨房里安的有这个——天然气报警器，因为我一直都有担心天然气泄漏的忧虑。
另外我给每个房间还安了这个——烟雾报警。
有了这两东西，我半夜睡觉都能睡的更香一些。
具体产品大家可以自己去搜索选择，由于我家里用了比较多的小米/米家智能产品，所以买的这两个。
截止目前我的体验，烟雾报警器很灵敏，如果炒菜时忘开抽油烟机，烟子大了些，它都会报警；天然气报警器还从没有触发过报警，不知它灵敏度怎么样。
如果你还想保障天然气泄漏/火灾导致的财产损失，可以考虑买家财险与责任险，具体产品可参考《两款很小众而又挺有用的保险产品》。
05
今天文章大致就这些。
简而言之一句话：
风险无处不在，虽然保险公司有各种不完美，但保险还是得买，同时也得做足功课，买对保险！
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