2021年最推荐的几款小额医疗险，适合大人、孩子的都有

临近暑期，接下来的三个月里，可以说是全国温度最高的月份，

有不少地区，已经是全天候开空调了。

长期待在空调房里，空调综合症、鼻炎、感冒等就找上门来，但不开空调又根本受不了，也很容易中暑。

每年换季、酷热或极寒天气里，医院都挤人满为患，尤其是免疫力低的婴幼儿和老人。

看个门诊花几百块还好，要是住院就要好几千甚至上万，这些钱哪个普通家庭不肉痛，

这个时候，我们可以考虑用小额医疗险，来补偿这部分支出。

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小额医疗险，具体保障什么

经常看奶爸文章的朋友们，可能会比较熟悉百万医疗险产品的形态，保额上百万但免赔额一般要1万元，理赔门槛较高，

而小额医疗险，则是与百万医疗险互补的一类产品，它的特点有：

• 保障比较单一

一般包含疾病/意外医疗，还有身故/伤残责任。

• 保额较低

通常只有1-10万左右。

• 报销门槛低

免赔额一般只有100 ~ 300元，部分产品甚至0免赔。

• 报销范围一般在社保内

可以报销门急诊和常见小病小痛的医疗费，例如肠胃炎、急性肺炎、感冒发烧、轻度烧伤等。

以上这些特点，让小额医疗险很适合以下三类人群购买：

1.婴幼儿、中老年中体质较弱的人群，时不时就要上医院看病，小额医疗可补偿医药费；

2.未买社保或异地就医人群，没有社保报销或者异地就医报销手续繁琐，小额医疗可以减轻经济负担；

3.买了百万医疗险，想要保障更全面的人群，患病想少花钱、甚至不花一分钱，这时候就可以用小额医疗险弥补社保和百万医疗险没有覆盖到的费用。

不过，小额医疗险要怎么挑选呢？主要看以下几方面：

接下来，我们一起看看有什么优质的产品值得考虑。

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少儿小额医疗险，这些产品很不错

不少家长会给免疫力低的宝宝买小额医疗险，例如以下几款产品，其中中华小当家、华泰健康宝宝更是频繁出现在我们的理赔案例中：

（热门少儿小额医疗险）

中华小当家少儿门急诊：保障全面、力度大

中华小当家这款产品之所以受到不少家长喜爱，是因为它兼具意外和医疗保障，非常全面：

无论因意外伤害还是疾病看门诊、住院，小当家都能够报销，且门急诊的报销额度高达1万元，报销比例最高100%，且住院0免赔，报销门槛低，保障力度很大；

身故/伤残方面，意外和预防接种身故/伤残分别有20万和10万的保额，

如果罹患了少儿白血病，还能一次性赔付10万保险金。

阳光宝宝门急诊保险：基础保障扎实、其他保障丰富

阳光宝宝同样包含疾病和意外门急诊保障，以及意外身故伤残保障，基础保障齐全；

门诊报销最高100%，住院最高报销80%，报销比例不错。

和中华小当家相比，还多了2万元意外医疗保障，门诊和住院都能报销。

除此之外，其他保障力度也很强：

被保险人的监护对象造成第三者人身伤亡或财产损失的，可给予1000元/次，最高5000元的第三者监护人责任保险金；

因特定传染病、预防接种意外身故的，给付10万/20万的身故保险金；

确诊甲类传染病，还能得到1000元的保险金。

丰富的保障责任，让被保人获得更全面的保障。

当然，丰富的保障也让这款产品的价格稍高，0到10岁的孩子保费600元/年，

适合预算较充足的家长。

华泰健康宝宝：疾病门诊保额高、特别保障预防接种

华泰健康宝宝的主要保障和阳光宝宝一样，意外和疾病医疗都能报销，

报销比例最高也能达到100%。

疾病门诊保额有5000元，在同类产品中是比较高的。

在其他保障中，健康宝宝特别保障了预防接种：

预防接种意外身故伤残10万；

预防接种失效身故10万；

预防接种意外/失效医疗2万。

最近正值新冠疫苗的接种高峰期，迟一点未成年人也将纳入接种计划，买上一份华泰健康宝宝有备无患。

平安少儿住院万元护2020：报销范围较广、价格低

平安这款少儿住院万元护，只保住院医疗和身故，保障责任比较简单，

保额可选1/2/5万，同样免赔额也可选0/300/500元/次的免赔，可以根据保障需求自行选择。

在报销条件上，这款产品除了报销社保内的费用，还保障自费药，自费药报销60%，

比一般只保障社保内的产品，报销范围更广。

因为保障单一，这款产品的价格也会比前面三款产品低，

1万元保额，选择0免赔的话，保费400元不到。

太平洋金宝贝：住院保额高、性价比高

太平洋金宝贝的住院医疗保障，保额高达5万元，意外或疾病住院都可报销，

且身故责任中，不仅保障意外身故，因疾病身故也可获得3万元的保险金。

除此之外还有重大疾病保险金和住院津贴保障，保障范围较平安少儿住院万元护要广，

但价格比前面4款产品都要低，10岁儿童300元保费不到，整体性价比很高。

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成人小额医疗险，推荐这几款

说完少儿医疗，我们再来看看适合成人的小额医疗险有哪些优质产品：

（热门成人小额医疗险）

天安挚爱住院万元保：保障扎实、性价比高

这款产品疾病和意外医疗都有保障，按不同保额划分了两个版本：2万元经典版和5万元尊享版，

二者都是0免赔，报销门槛较低，

且还可报销60%的自费药金额，报销范围较广。

除此之外还有20万元的意外身故伤残保障，赔付力度较大。

4款产品中，它的价格最低，整体来说性价比不错。

京东安联住院宝：报销范围广、价格较低

住院宝主要保障住院和意外医疗，兼含有意外身故/伤残保障，且同样有两个不同保额的版本可选，

计划一保额1万，计划二保额2万，疾病医疗和意外医疗都为0免赔，

且这款产品的报销不限社保，社保内外的治疗费和药品都能保障，报销范围更广，

就是等待期要90天，比一般30天、60天的产品要长。

但价格方面，相比其他产品还是比较有优势，

30岁，首年保费只需200元左右。

平安1+1住院医疗保险2019版：等待期短、报销条件好

平安1+1这款小额医疗保障住院医疗和意外身故伤残，

等待期只需30天，比60天甚至90天的产品要短，获赔概率更高。

除此之外，这款产品最大的亮点是报销条件优越:

0免赔额，报销门槛低；

报销范围除了社保内，还包含自费药品；

报销比例最高可100%报销，无社保同样可以100%报销。

只是需要注意部分疾病，如痔疮、静脉曲张、结节、结石等，只报销20%。

平安住院万元保：投保年龄广、报销比例高

平安的成人住院万元保最高70周岁可投，投保年龄更广，给到高龄老年人投保机会。

保障方面，同样只保障住院医疗和意外身故伤残，

保额都为1万元，经社保结算后，报销比例最高可达到100%，

需要注意的是，7-55周岁的人群经社保报销后可0免赔，

其他年龄段或未经社保报销的群体需要300元免赔额，

7-55周岁的群体报销门槛更低。

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奶爸总结

小额医疗险作为补充型的险种，关注的人并不多，但其实适合的受众人群并不少。

奶爸建议大家在配置好重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险这四大险种的基础上，

可以再配置上小额医疗险，搭建更完善、全面的保险保障。

如果不知道哪款产品适合自己或亲人，可以咨询文末的规划师。