杭州市民保2021发布,这个数据,让我吃了一惊

杭州市民保2021版前两天上线了。
产品我们讨论过,惊喜点不多,底层还是惠民保的框架,这类产品测评我们实在写的不少,美女大白还写过一篇深度的分析。
不过,官方公布的理赔数据,着实让我有些吃惊。
据《杭州市民保理赔报告》显示:
自2020年8月开售以来,市民保为75万余杭州市民提供保障。截至2021年6月,累计结案件数6162件,累计服务达27226人次,单笔最高理赔金75529.22元。

这个数据给我两层提示:第一,市民保的理赔率是目前公布数据里最高的;第二,惠民保产品的实际作用,高于我们预期。
虽然数据细节不多,但还能说明很多问题,后面我会再讲。回归主题,先看看市民保2021的基本情况吧。

01

市民保2021的变化
一张图读懂一切系列~

准入门槛:不限年龄、职业,没有健康告知和等待期,只要有杭州医保就行。
基本保障两项:住院医疗和特定高额药品,挑重点讲:
住院医疗除了社保内报销,还拓展了乙类自费药报销,最高可报销100万保额,报销比例为80%,起付线还是2万。
特药保障增加到30种,涵盖20种重疾,最高也是100万保额,80%报销,0免赔,可院外购药
分为两个版本:基础版59元,津贴版89元,差别只有一个:20万重症津贴。
获得市民保赔付金达到3万以上,就能一次性获得20万的重症津贴
和医疗报销不同,这是一次性给付的钱,想怎么花怎么花,既能治病,也能做康复或生存基金。
30元加费不贵,杭州的小伙伴尽量还是选津贴版。
PS:去年参保2020并出险的用户,不要选津贴版,不支持这项保障。

02

关于惠民保的纷争
有那么一段,关于惠民保的争论很凶,最极端的言论,说惠民保是“智商税”、“割韭菜”。

“保费是不多,但基本理赔不上,都打水漂了~”

确实,惠民保产品的理赔门槛很高,社保报销后的部分,去掉2万免赔额后,才能赔80%,还必须是社保内医疗。
以市民保2021的重症津贴为例,要拿到这笔钱,住院费用得20万,再加上特药3万,才能获得理赔资格。
到这个程度的,肯定是恶性肿瘤这种大病了。
这种质疑可以理解,百万医疗险上线之初,也面临相同的问题,后来大家渐渐明白了,这类产品就是通过提高理赔门槛,降低理赔率,才降低了保费价格,人人买得起。
归根结底,人家就是保大病的产品,不是什么都管。
最近一段,先后几个城市公布了惠民保的理赔数据,除了理赔率比我们预想的高外,还有一个特点,值得重视。
报销额普遍不高。
像杭州市民保的单笔最高理赔额是7.5万,渝惠保是3.47万,惠蓉保最高了,是23.63万,但总的来看,平均在3~4万左右。
这个数据,比同期百万医疗险的理赔额要少很多。
不难理解,一方面惠民保的起赔线高;另一方面报销范围有限,当前医疗中自费部分还是比例挺大的。

03

总结一下
快速总结下市民保2021的三个亮点:
  • 报销范围增加,乙类自费药也能报销;

  • 特药增加到30种,支持院外购药(指定药房);

  • 增加重症津贴保障。

因为惠民保适用人群广泛,对身体条件和年龄几乎没有限制,更适合高龄老人和身体欠佳等人群购买。

几份理赔数据表明,市民保产品很实用,但理赔额度偏低,还不能取替百万医疗险。

所以,条件允许的情况下,我还是建议大家配齐百万医疗险,而惠民保作为基础补充。

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