商战印尼之九：在印尼，如何花钱？

被标题忽悠进来了吧，介次不是指什么投资，就是聊聊如何花钱，花吃喝拉撒睡的钱，花自己的钱，花干净的钱，没毛病。

那位说了，介有什么可聊的，带着人民币现金和国内的信用卡不就行了？

且不说您知不知道中国出境有20000人民币或5000美元的现金限制（多了要申报），印尼海关有入境只能带1亿印尼盾或等值货币的规定，就是你带进来更多的钱，其安全性也值得考虑，往哪儿放啊。还记的几个朋友都曾有在飞机上钱就被人“顺”了的经历，几万人民币啊！

信用卡带多了也是麻烦，印尼一年四季都是高温，大夏天的穿的还少，鼓囊囊的钱包，这不是给小偷信号吗？

于是人们怀念起如何能像在目前的中国一样，在印尼有类似支付宝加微信，大部分花钱的事儿都办啦，多好。

印尼的支付目前到底是个什么情况，最近做了点小调查，简单和大家分享一下。

• 传统的银行账户境外取款或消费

以目前最普遍的两个银行--MANDIRI和BCA为例：

1、外国人必须由工作签证才能在银行开户口（存折），印尼盾和美元户口是分开的。

2、 账户和卡也是分开的，即卡号不代表账户号。这一点对于未来的电子商务是很麻烦的事，中国也曾经走过弯路，前几年才真正做到卡号和账户合一，才为电商的发展包括共享单车等铺平了道路。

3、在所有标有“银联”标志的ATM机上，中国贷记卡和借记卡都可以取现本地币，目前印尼主要是MANDIRI、BCA、BRI、CITIBANK、HSDC几家银行有这个标志。

4、每次取现额度取决于国内开户行的规定，每个银行差别较大，手续费也是一样，取现金额从交易日开始到还款日计息。大概说就是中小银行比较优惠，大银行有点反人类，你懂得。具体可看链接：http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html。

笔者亲测：招商银行信用卡和普通卡分别在MANDIRI和BCA的ATM机取现100千印尼盾，即时扣除7.6美元本金，手续费信用卡3美元，普通卡2美元。本金取款折合印尼盾对美元的兑换率13158（当日的中国银行美元买入价为13295，相差1%），每日按万分之五利息计算。所以国内卡如果在境外取钱，那叫麻子不叫麻子，叫坑人，取钱多了汇率不合适利息还高，取钱少了手续费不合适，还是尽量少用（想多取金额还有限制的，详上述那个链接）。刷卡消费也是如此，不再赘述。

很多国人为了做生意方便，找了本地朋友，用他们的名字开户，卡和密码掌握在自己的手上。这样做数额不大可以，数额大了就有点麻烦，一个是这个本地朋友的信任度问题，出现问题吃亏的肯定是你，再一个目前印尼正在逐步规范，各部门统一联网，以堵住税收漏洞和防止洗钱，所以这样的本地朋友也越来越不好找啦。

有人说，我花钱不多，干脆我就花人民币或美元现金算了。这一点也要注意，从国内带来的钱有些已经破旧不堪，有些兑换点是不给换的，即使给换了也是打折不少，所以在国内换钱的时候一定要票面新一点的，而且发行年份要最新的才好。

• 为了适应互联网的大潮，本地银行也搞了一些现金卡或电子钱包来代替银行本卡，简介如下：

1、MANDIRI的E-MONEY：即银行发行的现金卡，每次可以充值1条印尼盾（约500人民币），代替现金使用，特别适用于高速缴费，其它消费如交水电费等就有点脱裤子放屁不实用。该卡不记名不挂失，存款没有利息。

2、MNDIRI的E-CASH。基本用户（即没有银行主卡）每次充值限额一条（约500人民币），高级用户可以升级到5条，用途就是在方便在手机上使用，下载APP即可。有时候会有一些打折，特别是在一些餐馆。

3、BCA的FLAZZ。类似MANDIRI的E-MONEY，用途比MANDIRI的更广一些，比如坐公交车等，在此不再赘述。

4、BCA的SAKUKU，类似MANDIRI的E-CASH，下载APP手机支付，少量数额支付较方便。

其他的大银行也有一些类似的移动支付，大同小异。如下图。

• 第三方支付。如果你没有印尼的银行卡，也不想用中国的卡直接支付，手头只有现金但又想装逼用手机支付，怎么破？

如果你只是为了支付一些应用软件收费，比如打车、直播、游戏等，你可以选择一些专业的第三方支付平台，如GO-PAY（目前看可能最有希望脱颖而出）、LINE PAY（其实就是MANDIRI的E-MONEY支持）、咱们国人开发的BLUE PAY等，到一些超市充值即可。如果你是用来日常消费，这里的电信运营商推出一些APP你可以考虑。

你初来印尼，可能没有工作签，也就没有本地银行户口，但你一定会用到手机，购买本地手机卡，打往国外费用低很多，流量也比国内便宜。同时，这些运营商也在跑马圈地，顺势推出了一些移动支付，下面以印尼最大的电信运营商TELKOMCEL为例：

T-CASH：就是一个直径3厘米左右的圆形NFC芯片，和手机号挂钩，购买手续费5000盾一个，如果一次性充值50000盾可以免费，短信激活即可使用。说明一下，目前印尼购买手机号要注册，但不是实名，卖家就可以帮你注册了，而且今后再充值的话，手段之一就是可以在遍布大街的INDOMERAT超市现金充值，这就为没有本地银行卡的外国人提供了很大的方便。目前在一些咖啡店或快餐店还有一些打折，比较算计的朋友可以考虑入手，尝试一下印尼的移动支付。

其它电信公司也推出了自己的移动支付 APP，大同小异吧。

说起花钱，其实首要的还是得有钱可花。印尼的人均收入才3千多美元，中国的已经是8千多美元，差别还是满大的。曾经有过多次这样的经历：站在后面看印尼人在ATM取钱（有点不太礼貌，纯属好奇），在屏幕前看自己余额时那种失望和惆怅的感觉，有时候余额只有几千盾（人民币几块钱），那是多么盼望着工资早日到账来养家糊口！更何况俺问过多位本地的老板，他们的本地员工大多都还没有银行卡，几条的工资还不够吃饭、还债的，很多就是月光族、周末族！现在印尼的智能手机在中国品牌的推动下已经比较普及了，但是如果收入没到一定的水平，银行卡渗透率低，又没有像中国这样的由政府推动的除银行系统之外的支付宝、微信支付的“灰色”支付手段，在印尼谈电商为时还过早！

在大城市里，印尼银行的ATM机已经相当普及了，每个AIFAMART和INDOMERAT（以上两家便捷店在印尼遍地都是，加在一起已经近30000家了，家喻户晓）里面都有ATM机。各大银行的银行卡的手机和电脑网银都很成熟，基本什么事情都可以办了，搞一些现金支付卡或手机APP其实就是为了抢滩电子支付牌照，目前来讲就是一个噱头，用此卡如果没有推广优惠或者特点突出，很难取得霸主地位。故曰：印尼的电子支付市场目前还是个跑马圈地时代，25张电子支付牌照银行、运营商及第三方三分天下，军阀混战，诸侯割据，目前还没有哪家像支付宝或微信那样的领军旗舰能够突出重围。加之印尼政府对金融的监管力度越来越大，那位财政部长慕大姐一言九鼎，佐爷也要听她的，想动金融的蛋糕在民主国家不太容易，还得国会批准、既得利益集团同意才行。所以，电子支付是未来印尼电商的发展主要瓶颈之一，否则一切免谈，这也是印尼国情所决定的，必须注重国情分析，不能一哄而上。马云推辞了近半年，最后才半推半就以个人名义来担任印尼的电商顾问，还是比较明智的。

话题扯得比较远啦，咱们在印尼的普通国人还是只管捂住自己的钱包，花钱的时候八仙过海各显神通，注意资金安全，别耽误自己事儿就行啦。

今儿个是中国的七夕，男士们赶紧给女士们打款、买礼物，嘛支付都行！别说在国外不方面啊，介年头花钱还有不方便的吗？

最后再再应应景，奉上一个七夕段子作为结束。

记得要对老婆好，因为有一天，当你躺在病床上时，主宰你生命的不一定是医生，也不会是陪你花天酒地的哥们儿，更不是那些小三小四。

而是你的太太：

因为只有她有权在诊断书上签字：放弃治疗！

所以七夕到了，赶紧打款或想想买点嘛给她，或许能救命

！

谈不上什么攻略，就爱写这些零七八碎鸡毛蒜皮的小事儿，如果能帮到您就算没白费功夫。也欢迎大家继续留言补充。