负债指南263 | （随笔）人死债消吗？
前些天。
小端午找我。
他的问题比较特殊。
不是他的事，而是他哥哥。
他哥哥负债40多万，跳楼了。
他咨询我，关于他哥哥后事的债务问题。
我问，账都是什么类型的？
他说，银行信用卡，小贷，车子抵押贷。
前段时间，和妹子聊天。
我表达了一个观点。
我说，去年我误打误撞，开始写了负债相关的内容，而且是文字，这其实是一件好事。为什么这么说？如果是视频，流量虽然大，但是少了一道筛选，接触的负能量会更多。今天还有耐心看长文的人，很少了。这些都是不幸的诚实人，或者说，是真正需要被帮助的人。
她说，能够坚持写的人，其实也很少。
我说，那倒不少。只是缺少能够深挖细分领域，把那些专业知识，用大白话写出来的作者。
我的车险快要到期了。
每天都有很多电话打过来。
我一直在等，等去年那个小伙子发报价单给我，昨天出了单据，他没给我报，我就主动了问了问他。
结果？
他没在深圳平安了。
我有点替他可惜。
流失了一个有忠诚度的客户。
这就是不要轻易换行的原因，也许你一直公关的客户，马上就有需求了，但是他调头咨询你的时候。
什么？
你不干了？
那你过去所有的铺垫都会瞬间瓦解。
小端午的哥哥，名下有一套房，一辆车，房子没有贷款，车子做了抵押贷，没有配偶，没有子女，他父亲把房子过户到自己名下，在法律上，做了他哥哥的财产继承人。
他的问题，其实就只有1个。
这种情况，如何保证利益最大化？
他说，我现在要处理第一个问题，他生前拿他的车子做了抵押，到手估计也就9万不到，合同却签了13万，息费感觉很离谱（海通恒信的），车子买的时候花了17万，开了2万公里不到，我明天去应该和他们怎么谈？
我说，原则上来说，死者的债务，债权方和死者的配偶，以及财产继承人追讨，与你无关。就是不用还。
他说，我不用还，我知道，他车子做了抵押，我们如果不处理，他们会把车子拖走的，大绿本在他们那里。
我说，那肯定是合理的。
他说，如果车子的估值高于债务的本金呢？我们不需要去核对他们收费合法性吗？只能任他们处理？
我说，收费合法性上，他们一般都做好了风险规避，恒信本身就是出名的高利贷。
他问，就是说我们没别的方法了吗？
我问，你的诉求是什么？车子拿回来？
他说，不是，车子能否想办法，我们先拿来卖掉，再把本金还给他们，毕竟人都死了。
我说，那你去谈的时候，直接开你的价位，把绿本拿回来再卖，这样去沟通。
他问，我需要他们提供什么给我吗？
我说，结清证明。这个应该是你父母去谈，他没有配偶，没有子女，你父母把房子过户过去，也就是继承人，这个财产，在法律上，要优先偿还他名下的债务，超出的部分，可以人死债消。
他发了他哥哥的征信报告给我。
85年的巨婴，具体负债的原因，现在也查无可证，但是八九不离十，因为赌博，这件事里面，给父母带来的伤害是最大的，白发人送黑发人。
这段时间，花姐每天都找我。
我评价她，你要是个男人，一定能更优秀，你有一颗事业心。我感觉得出来，你做业务那股劲，和我是一样的。你这类女人，搭一个有事业心的男人，会让他有一种如虎添翼的感觉。
她说，以前听过一句话，死了容易，活着才困难，就觉得说这话的人太作了，今年才发现这句话是对的，生活真的是这样，就是活着很困难，但还是愿意活着，因为活着就有希望。
我说，成年人的生活都如此，这点上，你的体会应该比我更深。
在我的心里，我把花姐视作得意门生，假以时日，她也会有一片自己的山头，前提是，她不要放弃自己，我也就不会放弃她。
死者为大。
我和小端午说，节哀。
他说，谢谢亮亮，已经过去一个多月了。
我说，还是太缺少沟通，几十万，不至于的，这对父母的打击太大了。
他说，去年我爸妈背着我偷偷给他还了30万的外债，我一点都不知道。
我问，赌博吗？
他说，不知道，很多事现在也没法查了。
我说，那也是。
他问，房子现在在我爸名下安全吗？如果不安全多久处理完比较保险？
我说，房子挂到你爸名下，就相当于你父亲是你哥哥的财产继承人，同样债务也要继承，也就是这个房子卖的钱，优先清偿债务，剩下的才是你们的。如果超出的部分债务，可以选择不还了。
他问，你觉得车子我有必要再争取一下吗？
我说，金钱的角度是必要的，情感的角度，现在什么事都比不上你哥的后事，我得给你找找案例，看看别人怎么处理的，给你个参考，明后天我和我姐夫见面了，我仔细问问。
原计划，周末约的姐夫吃饭。
他身体不舒服。
就取消了。
除非是我实在解决不了的问题，否则我不会轻易打扰他，往往我咨询姐夫，很多情况下，都是顺着引子，自然而然的。
很多长辈都很喜欢我，因为我比较会事。
再说直接一点。
就是面对长辈，我表现的都是空杯心态。
什么意思？
无论他们说什么，我都先接收起来，就是默认他们说的，就是对的，然后回去了，自己再思考，取之精华去之糟粕，不去抵抗。
我在微信和姐夫聊了一段。
主要也是调侃他，要保重身体，我说以后我要带他出去浪。
小端午问，亮亮，我哥的那个事，有方案了吗？
结果是没有变的，和我的判断是一致的，就是债权人可以告继承人，在遗产范围内进行追偿，卖房的所得款，是要用来清偿债务的。他着急的原因，是不希望他父母落得人财两空。
现在人命其实是有价格的。
一百万。
今年我把第三者险买到了150万，经常开车在路上，有时候不是担心自己撞到人，就是担心别人撞到自己。
他问，如果我爸不代偿呢？最坏的影响是什么？
我说，就相当于这些负债是你爸爸的，然后会起诉你父亲，强制执行，一样的流程了。
他问，一般银行欠款金额达到多少会起诉，周期大概是多久？
我说，你们这种情况，跟自己负债的不同，起诉率挺高的。正常来说，个人负债，起诉的比例也不多，我知道的，单笔15万，逾期半年，被起诉了。
他说，如果我爸名下没有什么财产了，他们怎么强制执行？我爸会坐牢吗？比如这房子卖了，还亲戚的钱了，资金还怎么追回？
......
概括而言，都是掩耳盗铃。
死是解决不了问题的。
如果死亡和负债，要选一个。
我宁愿负债，也不要死亡。
小兰姐之前问我的问题，我把来龙去脉，简单和我姐夫说了一下，小兰姐的意思是，没有经济利益的回答，会更中肯一些，就是这个官司，要不要打？
我把姐夫的回答转述给小兰姐。
这样就哪边都不得罪了。
只是姐夫这儿，又落了一个人情。
没有谁帮咱是理所应当的，一切都只是交易，也许是金钱交易，也许是情感交易，筹码要对等，关系才能长久。
小兰姐给我发了一大段话。
是写给高知姐姐的，就是前些天那个公务员姐姐，她老公背着她炒股票，玩期货，赔了260万，雪上加霜的是，她老公还确诊了甲状腺癌。
小兰姐的意思是。
这是一种懒癌，对生命影响是所有癌症中最小的，她老公5年前体检也查出来了，后面多方咨询，做了切除术，定时复查，恢复得很好，希望高知姐姐放宽心，积极生活。
我做了传话筒。
高知姐姐说，谢谢亮亮，除了帮我理清思路，还收获到这么多人的关心，这两天陪着在医院准备手术，以最平常的心态面对这些事情。
我说，以我为中心，我们是集体，虽然大家彼此都不认识，我不拉群，就是我们都需要安静，制造噪音就不必要了。
这些都是我出发的时候，没有想到的。
我们不需要有形的群。
这是一个无形的圈子。
当你累了，倦了。
别怂，你不是一个人。
大家的经验，就是你的经验。
加油。
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1、以上名字均为化名，亮亮除外。
2、一对一咨询方案收费，无售前。
我是岸在脚下！我会在这里
陪伴着你走过一切迷茫，走出失败，走向希望