负债指南26 | 网贷的真实年利率怎么计算？

有些朋友来找亮亮咨询的时候，

为了让大家对网贷利息有一个清晰认知，

有时候亮亮会选一个产品，把利息头尾给他算一遍。

今天，就跟大家聊聊网贷的真实利率。

01利率的单位与换算

利率其实就是一定时间内利息额与借款金额的比率。通常有年利率、月利率、日利率。

而他们之间的换算就是，

日利率=年利率/365=月利率/30

月利率=年利率/12

通常我们说几分利息，就是指的月利率。比如1分钱利息，就是月利率1个点，年利率就是12个点。

02常见的还款方式

等额本息：就是每个月还款的本金和利息相加起来是相等的，但每个月的本金和利息是变化的。

例如每个月都是还款100元，但第一个月可能是本金20元利息80元，第二个月可能就变为本金30元利息70元了，你还款的时候只看到是每个月都是还100元。

等额本金：这个就是每个月还款的本金是相等的，利息是递减的，所以每个月还款额也是递减的。

等额本息和等额本金这两种还款方式各有各的优缺点。

等额本息是每月还款额固定，整体下来支出的利息较多；等额本金是前期还款压力会比较大，但整体下来支出的利息较少。

还有一种就是先息后本，这个比较好计算利率，在此不多赘述！

03真实年利率计算

教大家一种用excel计算贷款真实年利率的计算方法。

平时大家借钱的时候，无论是等额本息还是等额本金还款，我们借到手的本金都在每个月不停的减少。这个时候就需要提出来一个概念，叫内部收益率（IRR）。而通常都是用这个IRR来计算贷款的真实年利率。

具体方法如下：

1、打开excel；

2、输入借款总额与每月还款金额；

3、利用公式IRR；

我们来举个例子，某产品广告宣传月利率只需0.6%，借款10000元本金，共还12个月，每个月还款金额为893.33，

然后就可以得到结果，

结果月利率是1.09%。虽然真实的月利率也不高，还算良心产品，但与其广告宣传的0.6%还是有着不小的差距！

结语

如果觉得这个过程还是麻烦，那大家就记住一条线，就是日利息万分之五，这个换算之后就是1.5分利息。再怎么借都最好不要超过这条线，口渴喝盐水，只会越喝越渴！最后沉重的利息，只会压的我们，看不到生活的希望！

我是你们的负债上岸导友，岸在脚下！

如果你有负债相关的问题，可以咨询我！

我相信没有负债，我们一定会更好，谢谢大家！