【十步读财】完美人生守护2021，延续加创新，保障超能打！

提到重疾险网红产品，信泰这家公司的存在感极强。像是达尔文3号、超级玛丽3号Max等等，都曾经是旧规重疾里的顶流。

新规重疾险陆陆续续上线一个月了，信泰人寿才姗姗来迟，推出了完美人生守护2021。

也许是想慢工出细活，虽然来得晚了点，但整体来看这款产品还挺让人满意的，在新规标准下保留了信泰家以前的优势，还加入了一些创新保障。

产品介绍

先来看一下这款产品的保障内容：

投保规则：

完美人生守护2021是一款成人单次重疾险，投保年龄0-55周岁，等待期90天，最长缴费期可到30年，保障期限可选保至70岁或终身，是目前已出的产品中唯一定期也不捆绑身故的重疾险。

基础保障：

基础保障在超级玛丽3号Max的基础上做了升级，老中青幼全年龄段都有高比例的额外赔付。

·110种重疾，赔付1次，60周岁前额外赔付80%基本保额；

·25种中症，赔付2次，每次赔付60%保额，60周岁前首次罹患额外赔付15%；

·55种轻症，赔付4次，每次赔付30%保额，60周岁前首次罹患额外赔付10%；

·10种少儿特疾，赔付1次，18周岁前额外赔付80%保额；

·2种高龄特疾，赔付1次，60周岁后额外赔付80%保额。

可选保障：

·可选保障多且灵活，可选恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付，赔付比例都很高，达到了150%基本保额。

·不强制捆绑身故，无论是定期还是终身，都是可选附加的，进一步提高性价比。

保障内容整体看下来很丰富，并且每一项保障的保额都比较高。

保费方面，以投保30万，保障终身，缴费30年，仅基础保障为例，几款目前较火的新规重疾险价格如下：

完美人生在价格上与其他产品基本持平，没有明显优势，但胜在各项保障的额外赔付都较高，整体性价比还是不错的。

产品优势

1、重疾60岁前额外理赔80%保额

一直以来信泰人寿的重疾险额外赔付都比较高，完美人生2021沿袭了旧规产品这一优势，在60周岁前重疾出险，可以额外获赔80%基本保额，这在目前的重疾险市场中是很高的比例，并且年龄限制在60周岁前也比较合理。

因为现在重疾年轻化已经是一种趋势了，四五十岁的中年人群罹患癌症和心脑血管重疾的比例逐年升高，而这个年纪的人群，往往还在承担家庭主要经济责任。完美人生2021的高额赔付可以更好的解决中年人因大病失能给整个家庭造成的经济负担。

2、中轻症保额高覆盖全

除了重疾之外，完美人生2021的中轻症保障在60周岁前赔付比例也有所提高，轻症达到了40%，中症更是达到了75%。

这种设计变相打破了新规对于赔付比例的限制，提升了保障力度，而且高发中轻症的覆盖也比较全面。

3、少儿特疾最高赔付260%保额

完美人生2021的少儿特定疾病赔付比例也很高，而且基本都是少儿时期的高发重疾。

在18周岁前罹患少儿特疾，会同时满足重疾和少儿特疾的理赔条件，累计最高可理赔260%基本保额。

例如投保了30万保额，那么理赔时一共可以获赔78万，能让孩子享有更好的医疗条件和康复保障。

4、创新高龄特疾保障

与以往信泰人寿的产品相比，完美人生创新的点是增加了一项高龄特疾保障，在60周岁后罹患严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病，可以额外获赔80%基本保额。

这两项老年高发重疾都是需要长期护理的，病人家属会在较长的时间内面临经济和精神的双重压力。有了这笔额外的理赔款，可以给老人请更好的护工照料日常起居，减轻家属的压力，给病人更好的生活保障。

5、可选二次赔付保额高

无论是二次防癌还是心脑血管疾病二次赔付，完美人生2021的保额都达到了150%，也是目前市场上最高的比例。并且二次防癌这项保障的性价比较高，以投保30万，保障终身，缴费30年为例：

几款产品中，完美人生的保费仅次于康惠保旗舰版2.0，价格较低。并且只有完美人生的二次防癌保额是150%，其他几款都为120%，可见它的二次防癌保障性价比较高。

6、定期/终身均不强制捆绑身故

完美人生2021一大亮点就是保障定期的版本和保障终身的版本一样，都不强制捆绑身故。以往的产品，保障终身的不捆绑身故就已经很好了，极少有产品定期也不捆绑身故。对于想买定期和预算不足的人群来说，完美人生2021会是一个很好的选择，保障灵活并且保费不贵。

在这里提醒想要买定期的朋友，尽早入手。因为按照以往的经验，这种不捆绑身故的定期，过不了多久就会加上身故责任了，比如曾经的超级玛丽系列。

产品不足

1、少儿特疾种类较少

少儿特疾虽然保额很高，但美中不足是种类较少，只有10种（红色字体为高发特疾）：

这10种特疾中，高发特疾占多数。但是总体数量少，到底是硬伤。比如妈咪保贝新生版这类专门的少儿重疾险，总共有25种少儿特定疾病，其中高发的就有17种，覆盖非常全面。

所以，如果想专门给孩子买重疾险，还是建议买妈咪保贝新生版。

2、最高保额有限制

完美人生2021虽然赔付比例高，但美中不足是最高保额有限制。成人最高只能投保到46万，少儿最高能投保30万，对于追求高保额的人群来说稍显不足。

整体来看完美人生守护2021没有太明显的短板，优势还是挺多的：

·保障全面，基础保障重中轻症都有，并且拓展了少儿特疾和高龄特疾；

·可选保障灵活，有恶性肿瘤和心脑血管高发疾病的二次赔付；

·各项保障都有额外赔付，贯穿老中青幼各个年龄阶段，赔付比例在市场中名列前茅；

·定期和终身都不强制捆绑身故，投保时可按需选择，更灵活，更划算；

·性价比较高，与同类产品相比，保障全面的同时价格也很合理。

这款产品的定位是成人重疾险，所以比较推荐成人购买，可以放在第一梯队优先考虑。尤其适合追求保障全面和高赔付比例的人群；如果你的预算不太多，想买定期，也可以考虑这款产品，它的定期版本最大的优势不捆绑身故责任，在同类产品中比较少见。

如果是给孩子投保的话，还是比较推荐妈咪保贝新生版这类专门为孩子定制的重疾险，保障的少儿特定疾病种类会更全面，理赔的年龄限制也更宽松