保险产品的预定利率是什么意思?银保监会为啥要限定3.5%的预定利率?
编辑:salmin来源:卡萌保险原创2021-02-23
根据《中国银保监会办公厅关于印发普通型人身保险精算规定的通知》,预定利率是决定保险价格三大要素之一,对应的是储蓄保费。
本文为了帮大家彻底整清楚预定利率这个概念,用了好几天时间整理资料,深入浅出,大家看这篇文章就够了。
●预定利率是实际收益率吗?与IRR有什么关系?
1、预定利率是什么?预定利率跟保费是什么关系?
这样看起来,保险其实比大多数行业都来得公道,毕竟有那个行业买了商品还会支付资金利息呢。
对于重疾险、寿险等保险来说,这部分利息已经在支付保费时体现了,本来应该1000元,考虑预定利率的作用,实际可能只要支付800元。
举个栗子。
10000÷(1 3.5%)^9=7336.8
预定利率越高,保费越低,或者年金险可领取的年金越高。
●两全保险保费从460元降为413元,下降10%。
2、保险公司是否可以随意设置预定利率?
银保监会为了防范保险公司经营风险,对于预定利率设定有明确划线,目前要求不得超过3.5%。
保险公司用客户的保费进行投资,如果实际收益高于预定利率,保险公司称为利差益,反之为利差损。
实际收益率怎么衡量呢?看IRR。
张先生30岁,购买横琴人寿金满意足两全保险,年交10万,10年交,保障到105岁,各个年龄段IRR见下表。
下图是市场上一些热销产品IRR,消费者自行对比一下。
来源:卡萌保险自制
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