左手现金流，右手滚雪球

我对金钱的研究没有多少年，也没有冒风险的炒股、炒期货的投资实战经验，而且我不会炒股，也不愿意冒很大的风险去投资，求稳是我的第一要义，认知以外的钱我是不会去挣的，因为即使挣了也会再失去的。最近10年的摸索我是觉得：不冒大的风险，用利滚利的叠加式理财法，我也能达到一定的收效，最终达到财富生活自由。

金钱是要不断地流动，通过不断地流动它才会产生更多的钱。基于此思维我每年都有一份账单：比如2021年现金流一览表，左表格是总收入一览，其中分为工资收入，理财收入，额外收入；右表格为总支出一览，其中分为信用卡支出，旅游支出，人情支出，生活支出等。最后是总收入减去总支出就是现金流一览图表了。我是2009年正式拿到退休金后才开始坚持记账的。10年多以来，我从专门的记账本上可以看到我每年的存款数，如果用一条抛物线来表示这10多年的资金数的话，可以看出抛物线一直在升，说明用此法帮助和激励了我的理财进程。

说到赚钱，一般认为是“能力赚钱”，好像有能力就能赚钱，没能力就赚不到钱，但其实，如果你真的想变有钱，就不能只靠时间赚钱，赚大钱的思维，是“翻倍”的思维，你一定要找到一种方式，让你的资产翻一倍，再翻一倍，只要理财产品收益率达到百分之5-6，那么本金就可以10年翻倍涨，随着资金量的攀升，越到后面你的资产翻倍所需要的时间会越短。我记得第一个百万元用了十几年，时间最长；第二个百万元只用了5年多；第三个百万元只用了三年多，说明你一定要有耐心理财，稳健是第一步，及时止损是必须的行为。“叠加式利滚利”就是用循环不间断的时间来获取资金的最大收益，你不能指望一夜暴富，特别是在资产原始积累期，只能靠节流和增收来积累资金。我们在年轻时一般都能吃点苦，学会存钱是在第一步挣到钱之后就应该开始。然后，当钱达到一定数额时就可以开始：钱生钱的游戏了。

钱生钱的本质是：不需要主动花时间来赚钱，在同一个时间内，除了你自己的工作外，钱也在替你工作，所以，你才会越来越有钱。

许多年轻人没有及早获得自己的第一桶金，所以要谈理财必须尽早获得第一桶金。我在结婚之后耗尽了最初的积蓄，加上孩子从婴儿开始就放在上海丈母娘家带，直到2岁以后接回江西吉安家中，我才有多余的钱存下来的。10年后，我在吉安积蓄了一笔钱，加上内退去珠海私立学校打工赚的钱，我才有能力在上海闵行区购商品房，这都是第一桶金的作用。没有第一桶金，也就没有后来的翻倍成长，所谓“空手套白狼”，那是另一种本事，我还不具备这种能力。

所谓的“滚雪球”，你还必须保证它本来就是一个雪球，当你的本金不足时，你必须努力工作尽量省钱，增大本金量，使得这个雪球一开始就尽量大点，越滚才会越大，而且方法要对，不能亏损太大。

我感觉：年轻时的稳定工作很重要，如果一开始你就很不稳定，存钱的机会和机率就比较低，要想靠理财收入的百分之十，那怕是百分之六都是不容易取得的。我年轻时是吃皇粮的教师工作，不是特别忙的那种工作，后来还学会了业余赚钱，当时不懂理财，只有存钱一条路。1996年内退后，一方面可以拿到百分之八十的内退工资（没了奖金和加薪），但我可以去珠海私立学校拿一份高薪。因为有了两份收入，再加上自己的省钱与努力工作，理财就成为我的一种生活方式了。

大多数人对财富的理解都很肤浅，绝大多数人财富年龄小于实际年龄，并且多数人的财富年龄都停留在孩童阶段，所以，你不能光羡慕别人会挣钱，要研究为什么别人比你会挣钱？因为只有极少数人懂金钱，我也就只能向极少数人去学理财，我现在停留在什么水平，就只能用自己认知水平内的经验去理财，也就是说，我能挣几百万的认知水平，就不要去冒挣几千万的险 （如果我现在年龄小20岁那就另当别论） 。我感觉：钱是工具，不是目的，如果为挣几千万甚至上亿的钱而整天提心吊胆，值得吗？我提升财富金融意识就为了创造更多的财富，为家人、为朋友作更多的贡献。

人生的终极富有并不是钱，而是重要的人一直在身边，钱不过是通向爱的工具，没有钱，许多你想要的爱也达不到，你想感恩也达不到。